Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Автоматизация банковской деятельности

банковские сети (в  российских  условиях  до
недавнего времени широко применялась связь по сети Relcom).
      Современное      телекоммуникационное       оборудование,       будучи
многофункциональным  и  "прозрачным"  для  различных  протоколов,  позволяет
строить  частную  банковскую   сеть,   используя   все   преимущества   этих
протоколов.
      В России  и  других  странах  СНГ  к  сожалению  системы  национальных
телекоммуникаций  развиты   слабо.   В   основном    используется   морально
устаревшее оборудование.  Поэтому банкам приходится  вкладывать  средства  в
построение своих собственных систем связи.


3 Системы банк-клиент


1 Банковские услуги на дому

      Банкоматы  были  первой  попыткой   банков   обойти   ограничения   на
осуществление расчетов из-за того, что отделения открыты  только  в  рабочие
часы, и  снизить  расходы  на  их  содержание.  Затем  появились  услуги  по
телефону. Примерно полтора года назад возник новый подход  к  взаимодействию
банка с клиентом - многие банки начали предоставлять  банковские  услуги  на
дому  с  помощью  специялизированных  систем  "банк-клиент".  Сначала  такие
услуги предоставлялись только  по  закрытым  частным  каналам.  В  настоящее
время ситуация меняется в сторону использования Internet.   Сейчас  наиболее
популярны смешанные решения.
      Есть три модели оказания банковских услуг на дому, каждая  из  которых
возлагает различную ответственность на финансовое  учреждение,  предлагающее
данную услугу:
1.  Банк  предоставляет  пользовательский   интерфейс,  сеть  и   наполнение
  решения.   При   этом   может   использоваться   система   "банк-клиент",
  разработанная самим банком или специализированной фирмой производящей ПО.

2. Посредник или провайдер услуг,    например    Intuit Services,  берет  на
  себя ответственность за пользовательский интерфейс и за сеть, в то время,
  как банк отвечает за наполнение.
3. Предоставление услуг  на  дому   с  помощью  Internet.  В  данном  случае
  интерфейс представляет собой программу просмотра  Web,  в  качестве  сети
  выступает Internet, а наполнение зависит от банка. Вообще  говоря,  через
  узел Web финансовые институты  могут  предложить  широкий  спектр  услуг.
  Таких, например, как представление оперативной  информации  о  финансовых
  новостях, возможность управления счетами, электронная почта  и  удаленный
  доступ к персональной финансовой информации.

      Схема использования системы "банк-клиент" такова: банк  покупает  (или
разрабатывает) систему и затем продает или бесплатно предоставляет доступ  к
ней своим клиентам.
      С точки зрения реализации финансовых услуг для банков  система  "банк-
клиент"  не  представляет  собой  ничего  принципиально   нового,   основные
изменения  касаются  организационной  сферы  деятельности.  Система   "банк-
клиент" позволяет всего лишь исключить из технологической цепочки  обработки
финансового документа процедуру передачи бумажного оригинала из рук  клиента
в руки операционистки и перевода  его  в  электронную  форму.  Сопутствующие
этому  процессу  операции  идентификации  и  аутентификации  документа  тоже
выполняются  автоматически.  В  дальнейшем  документ  в   электронном   виде
проходит абсолютно  те  же  этапы  обработки,  предусмотренные  существующей
банковской технологией, что и бумажный документ.
      Не следует ожидать немедленной прямой выгоды от внедрения  системы  за
счет сокращения персонала или подобных мер.  На  первых  порах  эксплуатация
системы потребует денег, выделения техники и  обучения  сотрудников  для  ее
обслуживания. Возврат вложений происходит позднее и существенно  зависит  от
качества внедренной системы.


2  Преимущества  системы   "банк-клиент"   перед   традиционными   способами
           обслуживания

      Для  клиента  банка  подключение  к   системе  "банк-клиент"  зачастую
коренным образом меняет весь стиль его  взаимоотношений  с  этим  финансовым
институтом. Перечислим  основные  преимущества  систем  "банк-клиент"  перед
традиционными способами обслуживания :
.  У  банка  появляется  возможность  работать   с   клиентом   практически
  круглосуточно и при этом  существенно  сократить  расходы  на  содержание
  своих отделений.
.  Клиент  может  осуществить  платеж  не  выходя   из  офиса.   С   учетом
  транспортных проблем в  современных  городах  это   существенно  упрощает
  процесс платежа. Более того, в более широком смысле это приводит к  тому,
  что клиент перестает быть  территориально  привязанным  к  обслуживающему
  его банку. У  него  появляется  возможность  выбрать  банк,  который  его
  устраивает  по  качеству  предоставляемых  услуг,   а   не   по   степени
  территориальной близости.  В  результате  усиливается  конкуренция  между
  банками, от которой  в конечном счете выигрывают все  -  и  банк,  и  его
  клиенты.
. Вторым чрезвычайно важным для клиента следствием   использования  системы
  "банк-клиент" оказывается появление у него  строгой  и  надежной  системы
  реализации и учета его внешнего  документооборота.  Качественная  система
  "банк-клиент" позволяет автоматизировать практически весь документооборот
  между банком и  его  клиентами.  Зачастую  эта  система  для  предприятия
  является первым современным  инструментом,  а  для  некоторых,  и  первым
  средством внутренней автоматизации.

      Оказывается,  что  почти  весь  спектр  банковских  услуг  может  быть
автоматизирован и реализован в виде электронного документооборота  банка  со
своими клиентами. Ограничения обусловлены лишь  готовностью  банка  доверить
выполнение финансовых операций автоматизированной системе.


3 Телекоммуникационные средства для систем "банк-клиент"

      Вообще говоря, существует множество систем телекоммуникации, пригодных
для использования в системе "банк-клиент". Для взаимодействия в  режиме  on-
line могут применяться: BBS (Bulletin  Board  System)  -  электронные  доски
объявлений, World Wide Web (WWW) - Всемирная Паутина   и  целый  ряд  систем
электронной  почты.  Однако  у  каждой  из  них  есть  свои   недостатки   и
ограничения, затрудняющие их использование.
      Вопрос выбора режима работы системы также далеко  не  прост.  Системы,
работающие в режиме on-line, очень удобны  при  организации  распределенного
доступа к информации. Однако, при отсутствии надежных и  устойчивых  каналов
связи (что, к сожалению, характерно для нашей страны) накладные  расходы  на
поддержание работоспособности распределенной системы  возрастают  настолько,
что их использование становится нецелесообразным. Кроме  того,  немаловажно,
что для эксплуатации on-line системы требуется в 5-10 раз больше  физических
или виртуальных каналов, чем  в  off-line  системах.  При  этом  необходимо,
чтобы их пропускная способность была выше, чем в случае  использования  off-
line систем.
      Сейчас можно встретить примеры использования практически  любого  вида
связи.   Среди   основных   технологических   решений   следует    отметить:
коммутируемые телефонные линии  связи  (в  том  числе  систему  "Искра-2"  и
сотовые телефоны), сети Х.25 ("Спринт", "Инфотел" и т. д.), IP-сети  (Relcom
Internet),  спутниковые  линии  связи  (например,  систему   SkyLink   фирмы
Livewire Digital, работающую через систему спутников Inmarsat).

      Среди систем электронной  почты  следует  отметить  две,  для  которых
существуют четкие международные стандарты:  SMTP  (почта  сети  Internet)  и
Х.400.  Сеть   Internet  предназначена  в  первую   очередь   для   передачи
некоммерческой информации, поэтому  только  Х.400  в  полной  мере  отвечает
требованиям систем  распределенного  документооборота.  Однако,  не  следует
забывать о  существовании  частных  реализаций  почтовых  систем.  Стандарты
описывают   виды   сервиса,   предоставляемого   клиентам,    и    протоколы
взаимодействия различных подсистем. А частная реализация может  использовать
лишь некоторые необходимые виды сервиса  и  при  этом  вполне  удовлетворять
потребности конкретной прикладной системы.
      Для  достижения  требуемой  надежности  доставки  сообщений  в  группе
стандартов Х.400  есть  специальный  документ,  описывающий  правила  обмена
информацией между абонентами почтовой системы.  Он  называется  "Электронный
обмен данными"  (Electronic  Data  Interchange,  EDI)  и  имеет  обозначение
Х.435.  Его  функция  -  обеспечение  надежной  транспортировки  электронных
документов  от  одной  прикладной  системы  к  другой,  с   соблюдением   их
целостности и конфиденциальности.
      Нельзя  не  отметить  такой  важной  возможности,  как   использование
Internet в качестве среды передачи данных  для  систем  "банк-клиент".  Этот
вопрос будет подробно рассмотрен ниже (пункт 5.3)


4 Провайдеры систем электронного документооборота

      Может показаться, что  банку,  имеющему  большое  число  пользователей
системы     "банк-клиент",     выгодно      эксплуатировать      собственную
телекоммуникационную систему. На самом деле это  не  так.  Оказывается,  что
целесообразно воспользоваться услугами специализированной  фирмы-провайдера.
Причины,  по   которым   банку   выгоднее   использовать   средства   связи,
предоставляемые независимым провайдером таковы:
. Рост числа клиентов требует постоянного увеличения количества и  качества
  линий связи. Считается, что для обеспечения  удовлетворительного  времени
  соединения нагрузка на одну  телефонную  линию  не  должна  превышать  30
  абонентов.  Провайдер может обеспечить ровно столько линий связи, сколько
  необходимо в данный момент.
. Обслуживание удаленных клиентов  требует  подключения  к  сетям  Х.25.  В
  большинстве случаев в России используется связь  с  помощ
12345След.
скачать работу

Автоматизация банковской деятельности

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ