Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Банковская конкуренция

нь мотивации работников
производительность труда, степень кредитного риска и др., соотносимые с
уровнем затрат на производство банковских услуг. Очевидно, что в своей
деятельности банк должен учитывать обе группы критериев.
      Помимо общей ориентации на улучшение качества обслуживания, банками
за рубежом широко применяется дифференциация
качества однотипных услуг в зависимости от цены (обычные и эксклюзивные
счета), целевой клиентуры (массовые и индивидуальные услуги), каналов сбыта
(услуги, реализуемые посредством банковских автоматов в отделении банка, в
консультационном центре) и т.д. Свое продолжение все меры по управлению
качеством находят в активной рекламной деятельности банка.
      Таким образом, на современном этапе происходит постепенная смена
акцентов банковской конкуренции в сторону неценовой конкуренции.

                    г) Совершенная и несовершенная конкуренция.

       В зависимости от степени монополизации рынка и зависящей от этого
свободы конкуренции различают совершенную и несовершенную конкуренцию.
      Совершенная конкуренция - это ничем не ограниченная конкуренция,
складывающаяся в условиях, когда на рынке действует очень большое число
мелких фирм, продающих идентичные (стандартизованные, однородные) товары,
находящиеся с точки зрения конкуренции в равных условиях и конкурирующих
преимущественно ценовыми методами.
      Несовершенная конкуренция - это конкуренция, ограниченная вследствие
того, что один или несколько субъектов рыночных отношений занимают
господствующее положение на рынке и тем самым оказываются как бы вне
конкуренции, иными словами условия конкуренции неравны.
      В реальной жизни несовершенная конкуренция встречается гораздо чаще
чем совершенная. Не составляет исключения и банковское дело. Принято
различать три разновидности рыночных структур, характеризирующихся
несовершенной конкуренцией: монополистическая конкуренция, олигополия и
чистая монополия.
      Монополистическая конкуренция - это конкуренция между большим числом
продавцов дифференцированной продукции, каждый из которых занимает
квазимонопольное положение в отдельном рыночном секторе (сегменте) и
уделяет основное внимание неценовой конкуренции. Специфическое
квазимонопольное положение конкурентов обусловлено здесь сформировавшимися
потребительскими предпочтениями и исключительными правами фирм на свою
торговую марку.
      Олигополия возникает в условиях, когда на отраслевом рынке действует
относительно небольшое количество продавцов (но не один) , имеющих
возможность согласования своей рыночной политики. Продаваемые товары могут
быть как однородными (однородная олигополия), так и дифференцированными
(дифференцированная олигополия), при этом в первом случае преобладает
ценовая, а во втором неценовая конкуренция.
      Чистая монополия означает, что в отрасли есть только один продавец,
который полностью контролирует объем предложения и цену товара, не имеющего
близких субститутов. Конкуренция здесь отсутствует (если не считать
потенциальной конкуренции ). По сути дела, такая ситуация наблюдалась в
нашей стране на протяжении многих десятилетий. Хотя формально банков всегда
было несколько, но, во-первых, все они были государственными;  во-вторых,
сферы их деятельности были поделены по отраслевому признаку; в-третьих, они
обладали исключительным правом на определенные виды деятельности
(государственная монополия банковского дела, государственная валютная
монополия ).
      В современных условиях банковские рынки нашей страны, как, впрочем ,
и западные, тяготеют к модели  дифференцированной олигополии.
Примечательно, что, по мнению зарубежных специалистов, такая рыночная
структура является наилучшей с точки зрения здоровой конкуренции.

     V. Современные особенности и закономерности банковской конкуренции.

       Как мы видим банковская конкуренция обладает целым рядом
специфических черт, отличающих её от конкуренции в промышленности или в
других отраслях национальной экономики и заслуживающих отдельного
обобщения. К выявленным особенностям относятся:
       - конкуренция в банковском секторе экономики возникла позже, чем
конкуренция в промышленности, однако отличается разновидностью форм и
высокой интенсивностью;
            - в качестве конкурентов коммерческих банков выступают не
только другие банки, но и небанковские кредитно-финансовые институты, а
также некоторые нефинансовые организации;
       - конкурентное пространство представлено многочисленными банковскими
       рынками, на одних из которых банки выступают как продавцы, а на
       других - как покупатели;
       - внутриотраслевая конкуренция носит преимущественно видовой
       характер, что связано с дифференциацией банковского продукта;
       - банковские услуги могут взаимозаменять друг друга, но не имеют
       конкурентоспособных внешних (небанковских) заменителей, в связи с чем
       межотраслевая конкуренция осуществляется только посредством перелива
       капитала;
       - в банковском деле отсутствует ряд входных барьеров, характерных для
       многих других отраслей (в частности, патентная защита), что ведёт к
       относительно большей интенсивности конкуренции в этой сфере
       экономики;
       - ограничения ценовой конкуренции выдвигают на первый план проблемы
       управления качеством банковского продукта и рекламы;
       - банковские рынки являются рынками дифференцированной олигополии,
       предоставляющими широкие возможности для кооперации и согласования
       рыночной политики кредитных институтов. В некоторых странах
       (например, в Германии) наряду с индивидуальной существует групповая
       банковская конкуренция.
       В качестве основных закономерностей банковской конкуренции на
       современном этапе можно назвать следующие:
       . универсализация банковской деятельности;
       . либерализация государственного регулирования банковской
         деятельности;
       . расширение региональной и национальной сферы деятельности кредитных
         институтов;
       . проникновение на банковский рынок небанков;
       . возрастание значения неценовой конкуренции;
       . глобализация банковской конкуренции;
       . усиление интенсивности банковской конкуренции - как результирующая
         всех названных закономерностей.

                    VI. Банковская конкуренция в России.

       До начала банковской реформы в нашей стране была крайне примитивная
кредитная система - как в качественном, так и в количественном отношении.
       Как правило, в административном районе функционировал лишь один банк
- отделение Государственного банка, выполнявший роль кредитного учреждения.
В таких условиях ни о какой конкуренции не могло быть и речи. Хотя
конкуренция является обязательным естественным стимулом совершенствования
всякой экономической деятельности и роста её эффективности.
       По сути господствовало “банковское крепостное право”, при котором
каждое предприятие (организация) законодательно прикреплялось к конкретному
банку, тогда как другие банки не имели права его обслуживать.
       В ходе экономических преобразований в нашей стране осуществляется
реформа банковского дела. Главным её направлением являлось создание с
учётом мировой практики двухуровневой банковской системы. Верхний уровень
системы представлен центральным банком, на нижнем уровне действуют
коммерческие и кооперативные банки.
       Практически с момента образования и вплоть до 1991 года у банков не
возникало проблем с кредитными ресурсами, ликвидностью, достаточностью
капитала, т.к. они создавались в большинстве случаев не для финансирования
каких-либо проектов, а чтобы способствовать оттоку финансовых ресурсов из
достаточно сильных государственных специализированных банков.
       После 91-92 годов, когда была проведена либерализация цен, ситуация
начала изменяться. Избыток денег сменился их недостатком при относительном
изобилии товаров на рынке.
       К концу 1995 года банковская система была представлена в основном
коммерческими банками, причём большую их часть составляли мелкие банки с
небольшим уставным капиталом.
       С этого времени началась активная конкурентная борьба банков между
собой за деньги клиентов, а на рынке кредитных ресурсов в качестве заёмщика
появилось государство.
       В 1997 году конкуренция распространилась практически на все рынки и
затрагивает всех без исключения операторов финансового рынка. Отсюда
проистекает исключительная острота проблем анализа банковской конкуренции и
своевременной выработки стратегии банка, грамотной разработки комплексов
маркетинга для банковских услуг, проведения маркетингового аудита и т.д.



       Литература:[pic]

      1. Гамидов Г.М. “Банковское и кредитное дело”, М, 94 г.
      2. Коробов Ю.Н. “Среда банковской конкуренции - от торговых домов до
         брокерских контор”, Банковское дело, № 8, 96 г.
      3. И.Б. Андреев “Конкуренция на финансовом рынке Санкт-Петербурга”,
         Банковское дело, № 11, 97 г.
      4. Коробов Ю.И. “Теория банковской конкуренции”, Саратов,  96 г.
      5. Турбанов А.В. “Банковская система Российской Федерации: проблемы
         реструктуризации”, Деньги и кредит, № 2, 98 г.
12345
скачать работу

Банковская конкуренция

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ