Банковская Система Республики Казахстан
к
диверсифицированному управлению ими, что означает создание двух портфелей:
стратегического инвестиционного портфеля и тактического портфеля
ликвидности.
При этом тактический портфель ликвидности необходим дня проведения
политики валютного курса и покрытия краткосрочных обязательств. Норма
доходности этого портфеля может определяться ставкой ЛИБИД по
соответствующим срокам размещения. Основными инструментами портфеля
ликвидности должны быть инструменты денежного рынки.
Состав стратегического портфеля определяется среднесрочными (от 3 до 5
лет) и долгосрочными (от 5 до 10 лет) обязательствами Нацбанка. Основными
инструментами данного портфеля могут быть инструменты рынка государственных
ценных бумаг, среднесрочные и долгосрочные депозиты и другие инструменты
рынка капиталов. Основная доля активов драгоценных металлов должна
содержаться в данном портфеле.
3. Кардинальное улучшение системы банковского надзора и принципов
регулирования банковской деятельности. Требования, предъявляемые
Национальным банком к казахстанским банкам, будут приведены в соответствие
с международными стандартами банковского надзора. Применение международно-
признанных стандартов даст реальную оценку капитализации банков и
подверженности банков рискам, что будут способствовать принятию более
обоснованных решений как руководством и акционерами банков, так и
руководством Национального банка в отношении банков второго уровня.
Ужесточение требований Национального банка по созданию и
лицензированию банков позволит выйти на рынок только финансово-устойчивым,
конкурентоспособным кредитно-финансовым институтам.
Банки, испытывающие дефицит собственного капитала, представляют в
Национальный банк программу и мероприятия по рекапитализации и регулярно
отчитываются об их выполнении. Банки, не достигшие адекватного уровня
капитала, подлежат ликвидации или преобразованию в небанковские финансовые
учреждения.
В то же время конкретный подход Национального банка в отношении того
или иного банка, испытывающего дефицит капитала, определяется его
значимостью, долей банка на рынке привлеченных депозитов и выданных
кредитов. В соответствии с указанными критериями выделяются следующие
группы банков:
крупные, с объявленным уставным фондом свыше 1,2 млрд. тенге;
менее крупные и средние;
мелкие.
Только в отношении крупных банков, ликвидация которых может привести к
нежелательным последствиям для экономики страны, Нацбанк прилагает усилия
по их финансовому оздоровлению, выступая кредитором последней инстанции.
Необходимое условие предоставления такого рода помощи качественное
укрепление менеджмента банков и введение постоянных наблюдателей из
Национального банка для отслеживания текущего финансового состояния банков.
4. Завершение реформирования бухгалтерского учета, и статистики
банковской системы. В среднесрочном периоде будет завершено начатое в 1995
г. реформирование бухучета банковской системы, обеспечивающее единую
методологическую политику в области бухгалтерского учета и отчетности в
банках и других кредитных учреждениях Республики Казахстан.
В течение срока действия Программы будет закончено полное внедрение
новых планов счетов Национального банка и банков второго уровня,
позволяющих формировать новую информацию, имеющую важное значение для
статистики финансового рынка, статистики платежного баланса, налогово-
бюджетной статистики национальных счетов, которые будут использоваться для
анализа, планирования и контроля за реализацией денежно кредитной политики,
выполнением нормативных положений, а также принятия решений по конкретному
использованию финансовых инструментов. Указанная работа сопровождается
созданием соответствующей нормативной базы, подготовкой и переподготовкой
персонала.
Наряду с этим разрабатывается нормативная база о порядке проведения
внутреннего и внешнего аудита банковской деятельности, основанного на новой
системе бухгалтерского учета.
В среднесрочной программе также предусматривается разработка и
внедрение новых форм статистической отчетности банков второго уровня в
соответствии с новым планом счетов, позволяющих формировать показатели
денежной, банковской статистики, принятые в международной практике и
обеспечивающие сопоставимость статистических показателей.
5. Задачи областных (территориального) управлений Нацбанка. В
среднесрочном периоде особое значение отводится областным
(территориальному) управлениям банка. Практически все проводимые
преобразования будут осуществляться через областные управления Нацбанка.
Областные управления будут обеспечивать проведение денежно-кредитной
политики Нацбанка на территории областей, на основе утвержденных плановых
мероприятий, включал доведение централизованных кредитных ресурсов до
банков-заемщиков и осуществление контроля над их целевым использованием.
Предполагается дальнейшее развитие рынка государственных ценных бумаг,
включая регионы страны; на областные управления Нацбанка возлагаются
ответственные задачи по обеспечению четкого функционирования этого рынка на
территории области.
Не менее сложные ответственные задачи будут решать областные
управления Нацбанка и в части совершенствования платежной системы. Они
будут обеспечивать четкое воздействие и непосредственное участие в создании
и функционировании как промежуточной, так и долгосрочной платежных систем.
В среднесрочном периоде предстоит значительное расширение работы
управлений Нацбанка и в развитии валютного рынка, расширении числа обменных
пунктов иностранной валюты на территории области.
Областные управления Нацбанка будут обеспечивать непосредственное
проведение реформы бухгалтерского учета и отчетности, как в управлениях
Национального банка, так и банках второго уровня на своей территории.
В условиях широкой либерализации налично-денежного оборота областными
управлениями Нацбанка будут приняты меры по бесперебойному обеспечению
потребностей хозяйства области в наличных деньгах. В этом направлении будут
приняты меры, обеспечивающие перевозку, хранение и создание резервов
банкнот и монет.
В среднесрочном периоде областными управлениями предстоит провести
серьезную структурную перестройку, связанную с передачей функций кассового
исполнения Госбюджета казначейству Минфина.
6. Преобразование и дальнейшее развитие системы банков второго уровня.
К концу 1998 г. второй уровень банковской системы Казахстана состоит из
банков второго уровня и дополняется системой небанковских финансовых
учреждений, представленных ломбардами, кредитными товариществами,
трастовыми, лизинговыми, факторинговыми фирмами, клиринговыми палатами и
др.
Банки второго уровня должны достичь необходимого уровня капитализации
и будут осуществлять все виды банковской деятельности, кроме инвестиций в
корпоративные ценные бумага и дилерских операций по ним.
Наряду с системой коммерческих банков будет существовать ряд
государственных специализированных банков, имеющих свои определенные
специфические функции. Для них будет создана, специальная нормативная база,
регулирующая их деятельность.
В настоящее время к государственным специализированным банкам
относятся Экспортно-импортный банк, Банк жилищного строительства и
Реабилитационный банк Республики Казахстан.
Экспортно-импортный банк Республики Казахстан (Эксимбанк) является
государственным банком, призванным содействовать структурно-инвестиционной
политике Правительства и повышению конкурентоспособности страны в целях
создания основы ее устойчивого экономического роста путем подготовки и
осуществления специальных программ и направленного отбора проектов
торгового и проектного финансирования. Эксимбанк обеспечивает эффективные
каналы для зарубежных и отечественных прямых и портфельных инвестиций и
выполняет функции гаранта, финансового и инвестиционного агента, дилера и
доверенного лица (в первую очередь в отношении Правительства), осуществляет
оценку и управление рисками.
В целях повышения эффективности функционирования и увеличения притока
внешних финансовых ресурсов, необходимых для реализации структурно-
инвестиционной политики Правительства, Правительства Республики Казахстан
приняло решение об акционировании Эксимбанка и эмиссии его облигаций под
гарантии Минфина путем привлечения международных финансовых организаций и
первоклассных иностранных банков.
Основные функции Банка жилищного строительства заключаются в
кредитовании жилищного строительства через систему коммерческих
застройщиков; формировании системы жилищных сберегательных счетов для
населения; создании системы ипотечного кредитования. В1998 г. происходит
смешение его банком Центркредит.
Реабилитационный банк должен будет погасить обязательства 30-40
крупных предприятий-должников, изолировав их от финансовой системы страны,
и провести реструктурирование с последующей санацией, приватизацией или
ликвидацией.
Механизм финансово-экономического оздоровления, реорганизации и
ликвидации несостоятельных государственных предприятий, проводимых
Реабилитационным банком, включает в себя комплекс финансово-экономических,
организационно-хозяйственных и иных мероприятий и процедур. В соответствии
с этим Реабилитационный банк с приданием ему рол
| | скачать работу |
Банковская Система Республики Казахстан |