Банковская система
h; посредничество в платежах между отдельными
самостоятельными субъектами.
В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая
функция банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.
Глава 3. Банковская система и денежно-кредитная политика в России.
Современный этап становления российской банковской системы.
К настоящему времени в России создана характерная для стран с
рыночной экономикой двухуровневая банковская система: первый уровень -
Центральный банк России с сетью региональных отделений и расчетно-кассовых
центров на местах, второй - коммерческие банки.
Сейчас банковская система России переживает процесс реструктуризации,
что выражается в: сокращении числа вновь возникающих банков; специализации
и реорганизации банков; консолидации банковского капитала; ликвидации
неконкурентоспособных банков; появлении транснациональных банковских и
финансово-промышленных образований.
По состоянию на 1 июля 1998 г. в стране действовало 1519 кредитных
организаций, имеющих право на осуществление банковских операций.
Примечательно, что банковская система России в основном представлена
небольшими банками с уставным фондом до 5,5 млн. руб. (45%), и средними
банками с уставным фондом от 5,5 млн. до 20 млн. руб. (40%). Правда,
крупные банки с уставным фондом более 20 млн. руб. (15%) растут более
высокими темпами.[8]
Вследствие высоких кредитных рисков российские банки до сих пор
предпочитали заниматься не столько депозитно-кредитными, сколько
спекулятивными операциями. Главные направления активности банков – торговля
валютой, операции с акциями, государственными ценными бумагами.
Филиальная сеть отечественных банков немногочисленна. Но зато в
банковской системе России представлены многие крупнейшие иностранные банки,
отличающиеся большой активностью на отечественном рынке финансовых услуг.
Среди действующих банков всем критериям финансовой устойчивости
отвечают около 35%. Примерно столько же испытывают некоторые проблемы.
Всего с 1991 г. лицензии были отозваны у 939 кредитных организаций, а
решение о ликвидации принято по 648 кредитным организациям.[9]
По размеру капитала и величине аккумулированных активов российские
банки занимают очень скромные позиции в мире. Совокупный собственный
капитал 200 крупнейших российских банков (100 млрд. руб.) меньше
собственного капитала любого банка из первой двадцатки крупнейших банков
мира. Такая ситуация объясняется недостаточной концентрацией капиталов в
российском банковском секторе.
Динамика капитализации 100 крупнейших российских банков
(отношение собственного капитала к активам, %).[10]
Существует очень уважаемый в международных деловых кругах ежегодный
рейтинг авторитетного английского журнала «The Banker». Пока наши банки
котируются здесь не слишком высоко. Средний размер капитала банков по The
Banker-1000 составляет 1496 млн. долларов, в то время как аналогичный
показатель по одним российским банкам – 390 млн. долларов.[11]
|Банки |По | | | |По активам |
| |капита| | | | |
| |лу | | | | |
| |1995 |1996 |1997 |1998 |1997 г. |
| |г. |г. |г. |г. | |
|Внешторгбанк |352 |390 |315 |279 |750 |
|Сбербанк |335 |221 |344 |138 |300 |
|ОНЕКСИМбанк |860 |674 |504 |346 |807 |
|"Инкомбанк" |802 |723 |662 |761 |883 |
|"МЕНАТЕП" | | |831 |697 |946 |
|МФК | | |837 |670 |966 |
|"Токобанк" |729 |880 |842 |720 |994 |
|"Империал" |919 |812 |888 |852 |992 |
|"СБС-Агро" |826 |919 |937 |536 |995 |
|Мосбизнесбанк | | |963 |919 |985 |
|"Российский | | | |683 | |
|кредит" | | | | | |
|Промстройбанк | | | |993 | |
Происходит возрождение позабытых в России видов банков. Среди них
выделяются такие виды банков:
. биржевые. Они обслуживают биржевые операции и иногда торгуют свободными
денежными ресурсами фирм, других банков и граждан (Всероссийский биржевой
банк, Российский национальный коммерческий банк и др.);
. страховые. За ними стоят крупнейшие страховые компании, которые эти банки
обслуживают в первую очередь (АСКО-банк, Русский страховой банк и др.);
. ипотечные (Ипотечный акционерный банк, Сибирский ипотечный банк,
Ипотечный стандартбанк и др.);
. земельные. Такого рода банки помогают проводить операции по покупке и
продаже земли, а также обслуживают сельскохозяйственные предприятия
(Нижегородский земельный банк, Межрегиональный земельный банк, и др.);
. инновационные. Эти банки стремятся вкладывать существенную долю своих
средств в кредитование тех новых производств, которые имеют хорошие шансы
на быстрое развитие и повышенный уровень доходности (Инкомбанк,
Инновационный банк экономического сотрудничества и др.);
. торговые. Они созданы, как правило, крупными торговыми фирмами и
специализируются на их обслуживании (Европейский торговый банк,
Внешторгбанк и др.);
. залоговые. Эти банки ведут операции по кредитованию под залог, то есть
под имущество заемщика, которое передается им в распоряжение как гарантия
возврата кредита (РЭМ-банк и др.);
. конверсионные. Их целью является поддержка тех проектов конверсии военных
заводов в гражданские, которые сулят высокую доходность (Конверсбанк и
др.);
. трастовые. Такого рода банки зарабатывают деньги на оказании услуг по
управлению свободными денежными средствами клиентов (Мострастбанк и
др.).[12]
Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ.
Широкая сеть филиалов (на 1 мая 1995 зарегистрировано 38567 филиалов)[13],
огромная финансовая мощь дает возможность Сбербанку предоставлять населению
услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам в таких масштабах:
прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых
платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Сбербанк РФ выдает физическим
лицам кредиты на строительство жилья, помощь малому бизнесу, различные
неотложные нужды по низким ставкам. Банком оказывается безвозмездная помощь
малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам; детским, медицинским,
здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.
Центральный банк Российской Федерации.
Деятельность Центрального банка регулируется федеральными законами «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О внесении
изменений и дополнений в закон РСФСР « О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)», принятым 12 апреля 1995 г.
В банковской системе России, согласно Закону РФ «О центральном банке
РФ (Банке России)» (статьи 1 и 14), ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк
страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной
собственности и служит основным субъектом госрегулирования функционирования
коммерческих банков.
Цели деятельности:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной
способности по отношению к иностранным валютам.
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
3. Обеспечение эффективности и бесперебойности функционирования системы
расчетов.
Получение прибыли не является целью ЦБ РФ. Уставный капитал – 3 млрд.
руб.
Центральный банк России обеспечивает:
- Единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту
и обеспечение устойчивости рубля.
- Монопольную эмиссию наличных денег и организует их обращение.
- Государственную регистрацию кредитных организаций, выдачу и отзыв
лицензий кредитных организаций, занимается их аудитом.
- Надзор за деятельностью кредитных организаций.
- Регистрацию эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии
с федеральными законами.
- Валютное регулирование, включая операции по купле и продаже иностранной
валюты.
- Определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами.
- Валютный контроль, как через уполномоченные банки, так и непосредственно.
- Устанавливает правила осуществления расчетов в России.
ЦБ РФ участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской
Федерации. Он подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, но
независим в пределах полномочий.
Банк России не может участвовать в капитале кредитных организаций,
если иное не установлено законодательством.
Ему разрешено иметь 51% акций Сбербанка, участвовать в капитале
Внешэкономбанка и Внешторгбанка РФ.
Высший орган управления - Совет Директоров, состоящий из председателя
и 12 члена Совета директоров.
Сводный баланс ЦБ РФ (на 1.05.1996 г., в млн. руб.).[14]
|Актив | |Пассив | |
|Золото |134388|Уставный |30000 |
| |94 |капитал | |
|Иностранная |907466|Резервы и |269064|
|валюта |10 |фонды |74 |
|Наличные |772777|Валютные |116790|
|деньги в | |счета |47 |
|кассах | | | |
|Кредиты |583062|Наличные |975353|
|Минфину |98 |деньги в |17 |
| | |обращении | |
|Операции с |427885|Средства |367427|
|цен- ными |16 |коммерческих|25 |
|бумагами | |банков | |
|Кредиты |155119|Средства |180453|
| |40 |бюджета и |55 |
| | |клиентов | |
|Межгосударст|503499|Ср
| |  скачать работу |
Банковская система |
