Этапы становления ипотечного кредитования в России в 90-е годы
зяйству не более 10% своих ресурсов. До
введения частной собственности на землю, других институциональных и
правовых изменений в России превышать этот уровень крайне опасно.[4]
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В условиях экономического кризиса, финансовой неустойчивости,
инфляции и затруднений в системе платежей практика залогового (ипотечного)
кредитования имеет особое значение. Первые шаги следует однозначно
признать положительными, восстанавливающими отечественные традиции
залогового кредитования и соответствующими современным реальностям
государственного регулирования кредитно-ипотечных отношений.[3]
Сейчас начинает развиваться жилищное ипотечное кредитование для
повышения платежеспособного спроса потребителей на жилье в связи с кризисом
реализации этого сектора. Но, в тоже время среди различных банковских
операций на российском рынке долгосрочное жилищное ипотечное кредитование
связано с большими трудностями. Интерес же российских банков к кредитованию
приобретения жилья устойчиво растет, что связано, с одной стороны, с
пониманием банками огромного потенциала рынка жилищной ипотеки, а с другой
стороны, растущей потребностью в кредитах такого рода со стороны населения.
Для многих граждан возможность взять долгосрочный ипотечный кредит
открывает реальный путь улучшения своих жилищных условий. В ипотечном
кредитовании сегодня остро нуждаются риэлторы и застройщики, для которых
проблема поиска платежеспособных клиентов для сбыта жилья стала ключевой.
По оценке Российской гильдии риэлторов, возможность взять кредит сегодня на
приобретение жилья увеличит объем продаваемого жилья на 40-50%.[10]
Подводя итоги сказанному, можно сделать следующие выводы. Для
успешного развития ипотечного кредитования жилья в России необходимо
осуществить ряд мер организационного порядка. В юридическом аспекте:
создать правовую базу для функционирования рынка жилья и ипотечного
кредитования, включая издания законодательных актов об ипотеке и о
кондоминиуме; создать инфраструктуру рынка жилья и ипотечного кредитования,
в том числе решить вопрос о структурах, осуществляющих учет и
контролирующих состояние недвижимости, являющейся залогом кредитов, и о
специальных судах, ведущих квалифицированно и оперативно дела по ипотеке.
Целесообразно также создать систему учреждений банков, занимающихся
ипотечным кредитованием жилья, включая организацию специальных банков и
соответствующих структур в универсальных коммерческих банках; разработать
систему страхования банков, осуществляющих ипотечное кредитование жилья;
содействовать становлению вторичного рынка ссудного капитала как одного из
базовых условий ипотечного кредитования; разработать систему защитных мер
ипотечных банков от инфляционных потерь.[8]
Но, также очевидно, что, не оживив промышленность, нельзя
рассчитывать на формирование платежеспособного спроса. И только подъем
промышленного производства даст возможность населению –вкладывать средства
в жилье. Важным условием эффективного использования ипотечного кредитования
в промышленности является ликвидность объекта недвижимости. Активному
банковскому кредитованию промышленности мешает невозврат кредитов при
обеспечении залога промышленными зданиями и сооружениями вследствие
трудностей. Дополнительная гарантия возврата кредита появляется тогда,
когда предприятие, перед тем как брать его, находит потенциального
покупателя его продукции и других активов в случае невозможности вернуть
средства в срок.[7]
Нельзя забывать и об ипотечном кредитовании в сельском хозяйстве.
Сельское хозяйство, как и вся российская экономика, недофинансируется,
поэтому нынешнее положение, которое складывается в этом секторе, тормозит
развитие ипотечного кредитования (Для сравнения: в 1995 году правительство
США выделила почти 70 млрд. дол. на поддержку своего аграрного сектора).[1]
Таким образом, в нынешних нестабильных экономических условиях за
банки, способные выдать ипотечный кредит, идет борьба. Рынок недвижимости
тревожат те же, проблемы, что и товарные рынки: высокие инфляционные
ожидания, угроза резкого падения цен на недвижимость, нестабильность
доходов покупателей. Все это серьезно повышает банковские риски и
затрудняет поиск банков, желающих выдавать долгосрочные кредиты.
Вслед за московской ипотечной программой развивается петербургская. В
Северной столице ее реализует Федеральное агентство ипотечного
кредитования совместно с уполномоченными банками «Санкт-Петербургский»,
«Петербургский», «Балтийский» и «Промышленно-строительный банк». Первые 5
кредитов выданы сроком на 10 лет под 15-18% годовых. Планируется снизить
столь высокую стоимость кредитования на 10% годовых, но одновременно и
уменьшить срок отдачи кредита до 3 лет. Бюджет Санкт-Петербурга выделил на
ипотечное кредитование 30 млн. долларов. Для получения дополнительных
средств в Промышленно-строительный банк и Федеральное агентство ипотечное
кредитование размещают среди населения облигации жилищного займа, планируя
привлечь еще 3 млн. долларов.
Что касается ипотечной программы в других регионах, то она наиболее
успешно развивается в Чувашии, Башкирии, в Самарской и Ярославской
областях. Под региональное ипотечное кредитование планировалось выделить в
1999 году 32 млн. кв. м. жилой площади, однако августовский кризис помешал
этим планам реализоваться в полном объеме.[9]
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Бусов В. И. Проблемы организации ипотечного бизнеса в России //Деньги и
кредит. – 1996. - №2. –С.58.
2. Головин Ю. Ипотека: из Древней Греции в Россию //Российская юстиция. –
1996. - №11. – С.31-32.
3. Каноков А. К развитию залогового кредитования //Российский экономический
журнал. – 1996. - №5-6.-С.52-55.
4. Макаревич Л. Н. О проблемах ипотечного кредитования //Деньги и кредит. –
1998.- №6. – С. 44-50.
5. Печатникова С. М. Основные направления и перспективы создания механизма
ипотечного кредитования в России //Менеджмент России и за рубежом.-2000.-
№1.- С. 98-111.
6. Проскурякова Н. А. Ипотека в России в конце XIX – начале XX веков
//Вопросы истории. – 1995. - №9. – С.3-16.
7. Синько В., Черноусов Е. Ипотека в сфере промышленности //Экономист. –
1998. - №8.- С. 83-88.
8. Стюньков В. П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты //Деньги
и кредит. – 1994. - №8. – С. 44-52.
9. Ипотека //Наука и жизнь. – 1999. - №5. – С. 54-58.
10. //Строительная газета. – 1996. - №9. – С. 2.
| |  скачать работу |
Этапы становления ипотечного кредитования в России в 90-е годы |
