Понятие электронных денег, их использование и перспективы
bMoney Transfer.
3. Популярность электронных денег. Перспективы развития.
По мнению некоторых аналитиков, в скором времени электронные средства
расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они
представляют более удобный способ оплаты за товары и услуги.
По подсчетам компаний ABA/Dove, электронные платежи вскоре могут вытеснить
наличные деньги и чеки, поскольку уже сегодня каждая вторая покупка в
магазине совершается с использованием электронных средств оплаты. Наличные
остаются главным средством оплаты в традиционных магазинах лишь для 33%
покупателей.
В то время как большинство онлайновых покупок совершается при помощи
кредитных карт, почти половина респондентов используют в электронной
коммерции чеки и денежные почтовые переводы, а четверть виртуальных
покупателей пользуются Р2Р-платежами.
Две трети потребителей оплачивают хотя бы один ежемесячный счет
электронными средствами, включая кредитные/дебетовые карточки, прямые
платежи или пользуются услугами онлайновых банков. Аналитики считают, что к
2003 году онлайновая оплата счетов достигнет значительных объемов,
поскольку большинство пользователей начнет использовать или увеличит
использование этой платежной опции. Вместе с этим значительно сократится
использование "бумажных" платежей - 21% респондентов заявили, что они
намерены отказаться от оплаты своих счетов по чекам.
В то же время аналитики компании Yankee Group отмечают, что 8.7%
американских потребителей оплачивают сегодня свои счета через Интернет,
тогда как в прошлом году их насчитывалось 5.1%. Маркетинговые усилия
начинают приносить свои результаты: 29% потребителей уже высказали
заинтересованность в использовании электронных систем оплаты счетов (EBPP),
а 14.9% называют основным побуждающим мотивом сокращение временных затрат.
Однако специалисты предупреждают, что в данной области банки столкнутся с
конкуренцией со стороны провайдеров финансовых услуг, учитывая, что
провайдер, который предоставит пользователям удобный и простой интерфейс
сможет удерживать их в течение длительного времени.
Рост оборотов электронной коммерции «Business to consumer» в России, млн.
долл. (по данным The Economist, Boston Consulting Group):
[pic]
Рост электронной коммерции в секторе «Business to consumer», млрд. долл.
(по данным eMarketer):
[pic]
Доля электронной коммерции в ВВП (GDP) США (по данным eMarketer):
|[pic] |[pic] |
|GDP = 8,800 млрд. долл. |GDP = 9,525 млрд. долл. |
Активная Интернет-аудитория в России по данным РОЦИТ, млн.чел.:
[pic]
С момента своего образования на российском рынке биржи, торговые площадки
используют современные технологии, создавая практически с нуля уникальные
по своим характеристикам системы, пытаясь охватить весь рынок, все регионы
Российской Федерации. Развиваясь в русле передовых мировых тенденций,
организованная электронная торговля становится все более привлекательной на
мировом рынке. Возникли предпосылки для сближения и связи торговых площадок
как внутри России, так и за ее пределами. Сегодня информационные технологии
определяют лицо мирового финансового рынка. Мировые финансовые рынки
становятся все более глобальными, и Россия идет в русле этого процесса.
Вызовом времени является интернационализация мировой экономики, которая
сегодня выступает в качестве глобально интегрированной хозяйственной
системы.
Наша страна собирается сделать важный шаг - вступить во Всемирную торговую
организацию (ВТО). Необходимым условием вступления в ВТО является
интеграция России в международный финансовый рынок. Поэтому, говоря о
перспективах развития российского рынка, в качестве одного из главных
этапов можно выделить интеграцию в инфраструктуру мирового рынка капитала.
Эта работа уже началась. Электронные технологии стремительно развиваются.
Сегодня уже трудно представить нашу жизнь без Интернета. В последние
несколько лет в мире быстро растет популярность торговли акциями компаний
через Интернет. Индивидуальные инвесторы получили возможность заключать
сделки, по сути, не выходя из дома. В 1999 году было положено начало
развития Интернет-трейдинга на фондовом рынке России.
Общий объем сделок через Интернет на российском рынке постоянно растет, и
по некоторым оценкам уже в 2001 году составил около 40% совокупного оборота
фондового рынка. К примеру, в декабре 2001 года уже порядка 47% объема
торгов и около 70% сделок на фондовом рынке ММВБ было заключено через
Интернет. Торговля через Интернет сегодня наиболее простой и удобный доступ
частных инвесторов на финансовых рынках. С распространением Интернет-
трейдинга стало увеличиваться число сделок небольшого объема. Иными
словами, опережающими темпами растет активность клиентов на фондовом рынке
и доля клиентских операций в общем обороте.
Интересно отметить, что лидерами во внедрении и продвижении Интернет-
трейдинга на российском фондовом рынке оказались не крупные, а динамичные
брокерские компании, которые теперь устойчиво входят в первую десятку
участников рынка по оборотам. В то же время крупные брокерские компании и
банки начали осваивать новую услугу значительно позже. Сегодняшние реалии
таковы, что побеждает не "большая", а "быстрая" компания.
Получив по ряду причин начало на фондовом рынке, Интернет-трейдинг уверенно
развивается в настоящее время и на других секторах финансового рынка:
государственных ценных бумаг; валютном; срочном.
В будущем развитие Интернет-трейдинга будет определяться следующими
основными тенденциями. Прежде всего, расширится как спектр рынков и
торгуемых инструментов, предлагаемых в рамках систем Интернет-трейдинга,
так и предлагаемый сервис и спектр дополнительных услуг для клиентов на
базе их полной автоматизации. Мы увидим более тесную взаимосвязь в рамках
одной Интернет-системы функций банковских систем, Интернет-трейдинга и
систем депозитарного и бэк-офисного обслуживания. Кроме того, более активно
будет продолжаться процесс расширения аналитической и информационной
поддержки клиентов на основе интеграции с информационными и аналитическими
Интернет-системами, разрабатываемыми информационными агентствами.
При условии низкого уровня развития телекоммуникационных сетей, особенно в
регионах России, безусловно, одним из приоритетных направлений развития
станет повышение качества работы, улучшение потребительских свойств систем
Интернет-трейдинга. Решение этой проблемы лежит не только в области
совершенствования применяемых технических и программных средств Интернет-
трейдинговых систем, но и в области создания систем нового поколения,
позволяющей существенно расширить технологические возможности обслуживания
клиентов и повысить качество их работы.
Очень важным фактором, влияющим на процесс развития Интернет-бизнеса на
финансовых рынках, в самое ближайшее время, с появлением соответствующей
нормативной базы, несомненно, станет необходимость обязательного применения
в системах удаленного доступа через Интернет сертифицированных программных
средств защиты информации и электронной цифровой подписи. 10 января 2002
года Президент РФ В. В. Путин подписал Федеральных закон "Об электронной
цифровой подписи", направленный на обеспечение правовых условий
использования электронной цифровой подписи в электронных документах, при
соблюдении которых электронная цифровая подпись в электронном документе
признается равнозначной собственноручной подписи в документе на бумажном
носителе.
С появлением Интернет-технологий возникла реальная необходимость соединить
разрозненные технологические звенья процесса обслуживания клиентов в единую
цепочку. Инвесторы теперь могут с помощью автоматизированных систем следить
за всем процессом инвестирования и управлять своими активами в режиме
реального времени. Такой подход требует постоянной модернизации программных
продуктов и всех систем различного функционального назначения с цепью
возможности их информационной взаимосвязи в режиме реального времени либо
их объединения в единые программно-технические комплексы
многофункционального назначения.
Заключение.
Проведенный поверхностный анализ Интернет-технологий для бизнеса,
неотъемлимой частью которых являются системы онлайновых платежей, позволяет
сделать следующие выводы:
1. Эмитентами электронных денег являются системы осуществляющие
организацию Интернет-транзакций.
2. Системы эмиссии электронных денег бывают как минимум двух видов: те
которые эмитируют электронную наличность сразу по поступлению реальных
денег на банковский счет системы и те которые осуществляют эмиссию
только при и на период прохождения платежа.
3. Электронные деньги, являются деньгами, выпущенными под обеспечение
реальными деньгами.
4. Скорость оборачиваемости электронных денег является самой высокой на
сегодняшний день.
5. Традиционные кредитные и дебетовые карты, выпускаемые банками для
удаленного доступа к счету, не являются электронными деньгами как
таковыми. Даже в том случае если открытый карточный счет является
мультивалютным, он не имеет отношения прямом смысле к электронным
деньгам, так как открывается в какой-либо базовой валюте. А его
| |  скачать работу |
Понятие электронных денег, их использование и перспективы |
