Реструктуризация банковской системы
акона «О реструктуризации кредитных
организаций», положения которого были согласованы с международными
финансовыми организациями.
На финансирование деятельности АРКО в 1999 году было выделено 10
млрд. рублей, что составляет 0,2 % ВВП по итогам 1998 года. Это достаточно
скромный показатель на фоне стран, тративших на реструктуризацию банковских
систем до 50 и выше процентов ВВП.
3.7 Использование банковского консалтинга.
В настоящее время в России существуют как небольшие банки с
количеством сотрудников не более десяти, так и огромнейшие банки с
трудовыми коллективами свыше тысячи человек.
Банки, которые не в состоянии иметь собственный аналитический отдел,
отдел банковских технологий, могут прибегнуть к помощи специальных
консалтинговых (консультационных) фирм. Для этого по договору с
консалтинговой фирмой создается антикризисная команда, состоящая из
сотрудников фирмы и служащих банка. Такая команда в состоянии предложить и
осуществить реальные действенные меры по внедрению процессов, повышающих
доходность банка.
В крупном банке, имеющем свой аналитический, технологический отдел,
отдел банковских технологий, сотрудники консалтинговой фирмы проводят
совместный анализ программ, разработанных отделами этого банка, выявляя
специфику и формируя новую структуру внедряемых технологий – программу
преобразования деятельности банка.
Прибегая к услугам внешней консалтинговой фирмы, организация получает
возможность взглянуть на себя одновременно и «изнутри», и «извне». Этого
трудно добиться, пытаясь решить проблемы исключительно собственными силами.
Совмещение этих двух точек зрения при выработке стратегии и тактики
реструктуризации деятельности банка дает особенно четкую картину
существующего положения и наиболее ясное понимание того, как нужно
действовать дальше. Сформулировав совместно с консультируемым банком
предложения и меры по совершенствованию его деятельности, консалтинговая
фирма может принять участие в их реализации.
Основные направления банковского консалтинга
1. Базовый консалтинг – информационное обследование кредитной
организации с целью подготовки рекомендаций по оптимизации ее
структуры и технологии работы. В рамках базового консалтинга
проводится полное обследование банка с целью анализа
технологических процессов, выработке рекомендаций по улучшению
ситуации в банке, по изменению структуры затрат, оптимизации
организационной структуры банка, развитию новых направлений
деятельности, повышению эффективности технологии управления и т.д.
На этом этапе создается бизнес-модель банка as is (как есть). Такая
модель может служить обоснованием необходимости структурной
перестройки банка в целом или его отдельных подразделений.
2. Организационно-технологический консалтинг – проведение анализа
необходимой структурной перестройки банка, что позволяет оценить
реальные взаимосвязи между сотрудниками подразделений и, при
необходимости, оценить профессиональную деятельность каждого
сотрудника банка.
В рамках проведения этого вида консалтинга можно сформировать
внутреннюю нормативную документацию банка: положения о
подразделениях, о взаимодействии ее подразделений, должностные
инструкции и другие. Опыт показывает, что в большинстве банков
такие документы отсутствуют, но их наличия требует ЦБ РФ.
3. Информационно-технологический консалтинг – консультирование в
области оптимизации информационных технологий. Главная цель
информационно-технологического консалтинга - оптимизация
действующей информационной системы банка, оценка необходимости ее
модернизации или полной замены.
Отсутствие оперативной и достоверной информации у руководителя
может привести к негативным, возможно, непоправимым последствиям.
Только четкая организация потоков информации и возможность быстро
отфильтровывать из них данные, нужные именно сегодня, позволяют
руководству банка принимать решения в нестабильной кризисной
обстановке.
4. Нормативно-бухгалтерский консалтинг – представляет наибольший
интерес для небольших региональных банков. В рамках данного вида
консалтинга разрабатываются наиболее эффективные схемы
бухгалтерского учета и налогообложения.
В последнее время ужесточились требования к качеству управления
кредитными организациями. Оно характеризуется, в частности,
наличием добротной «Учетной политики банка», должностных
инструкций, положений о подразделениях банка.
«Учетная политика» – это один из самых серьезных банковских
документов, который охватывает все нюансы деятельности кредитной
организации. Аудитор может не подписать аудиторское заключение,
если в результате проверки будут обнаружены документы или проводки,
не нашедшие отражения в «Учетной политике банка».
Разработка «Учетной политики банка» - еще один повод
пристальнее присмотреться к деталям организации денежных потоков
внутри банка, выявить и устранить узкие места.
5. Маркетинговый консалтинг – формирование новых услуг, анализ рынка
потенциальных клиентов, привлечение новых клиентов.
6. Финансовый консалтинг – это консалтинг в области финансово-
экономического анализа, финансового управления банком. Проводится
анализ финансовых коэффициентов, анализ его финансового состояния,
анализ управления ликвидностью, разработка антикризисных программ.
7. Структурная перестройка и реинжиниринг – практическая реализация
программы антикризисного управления. Разработанные на предыдущих
этапах консалтинговых процедур меры антикризисной программы
выполняются на данном этапе. В рамках этого вида консалтинга
возможен целый спектр мероприятий, начиная от структурной
перестройки и изменения взаимосвязей между подразделениями до
выработки системы материального стимулирования, системы
формирования бюджетов подразделений.
Реинжиниринг, полная перестройка банка – весьма трудоемкий процесс.
Его продолжительность даже для среднего банка составляет не менее
года. Реинжиниринг в чистой форме на данном этапе нельзя назвать
широко распространенной процедурой, но потребность в структурной
перестройке, в мерах, способных удержать банки от «падения в
пропасть», очень велика.
20 Роль банковских технологий
Огромную роль в кардинальной технологической перестройке финансовых
учреждений всего играли информационные и банковские технологии.
Но прежде чем говорить о перестройке, нужно сказать, что
информационные технологии вообще играют огромную роль в банковской
деятельности. По существу, банковская деятельность сводится к созданию,
обработке и хранению очень специфической по содержанию и весьма строго
формально организованной информации. С содержательной точки зрения
безразлично, каковы носители этой информации ( пергамент, бумага, магнитная
пленка). С формальной точки зрения, внедрение электромагнитных носителей
создает объективную необходимость привести способы организации банковской
деятельности в самом широком смысле в соответствие с характером новых
средств обработки информации – реструктурировать банковскую деятельность.
Традиционно существующие в банке подразделения банковских технологий
и автоматизации состоят из наиболее квалифицированных сотрудников. Они
хорошо ориентируются в технологиях работы банка, современных методах
решения сложных задач, таких как структурный анализ системный и объектно-
ориентированный подходы и так далее. Они способны активно осуществлять
реструктуризацию банка на основе этих методов и подходов. Таким образом,
можно предвидеть повышение роли подразделений, непосредственно связанных с
современными банковскими технологиями, в обновлении российской банковской
системы.
Вместе с тем можно констатировать, что, наряду с прочим, отсутствие
во многих российских банках специалистов, близко знакомых с современными
банковскими технологиями управления, в частности, реструктуризации, привело
к тому положению, в котором находится сейчас наша банковская система.
4. Заключение.
Правительство России не совсем довольно тем, как проходит
реструктуризация банковской системы. Власти опасаются, что слабые банки не
смогут адекватно обслуживать быстро растущую промышленность. Агентству по
реструктуризации кредитных организаций (АРКО) не хватает средств на быстрое
оздоровление системообразующих проблемных банков.
Чтобы форсировать процесс оздоровления банковской системы,
правительство рассматривает вопрос возврата к ситуации, когда банк может по
собственной инициативе обратиться в АРКО за помощью. Сейчас же по Закону о
реструктуризации банков он должен дожидаться момента, когда он окажется на
грани банкротства. И лишь после этого ЦБ может рекомендовать АРКО взять
этот банк под
| |  скачать работу |
Реструктуризация банковской системы |
