Роль банковской системы в условиях перехода к рынку
го банка.
Рассмотрим Банк России. Уставный капитал и имущество Центрального
банка нашего государства являются федеральной собственностью. Банк России
использует их на правах владения, пользования и распоряжения. Банк России
осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т.е. не
финансируется. Банку России даны определенные льготы: он не регистрируется
в налоговых органах (следовательно, не платит налогов), хотя и является
юридическим лицом. Однако, на деятельность Центрального банка наложен и ряд
ограничений:
13. Центральный банк РФ не может участвовать в капиталах российских
кредитных организаций, кроме Сберегательного банка Российской
Федерации (Сбербанка России) и Банка внешней торговли
(Внешторгбанка);
14. участие в капиталах международных организаций также ограничено.
Вот что говорит ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)":
15. "Банк России обязан обеспечить долю своего участия в капиталах
Сбербанка России, Внешторгбанка, Коммерческого банка для Северной
Европы - Евробанка, Московского Народного банка ЛТД и Ост-Вест
Хандельсбанка АГ в объеме не менее 50 процентов плюс одна
голосующая акция. Уменьшение долей участия Банка России в данных
кредитных организациях ниже указанного уровня может осуществляться
только в случае принятия по данному вопросу специального
федерального закона…
Банк России не может участвовать в капиталах иных организаций, если
они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений,
организаций и служащих, за исключением случаев, установленных
федеральными законами"[2];
16. "Банк России может участвовать в капиталах и деятельности
международных организаций, которые занимаются развитием
сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в
том числе между центральными банками иностранных государств"[3].
Кроме того, следует подчеркнуть, что Государство не отвечает по
обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам
государства.
Для регулирования денежно-кредитной сферы по вопросам, отнесенным к
его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для
федеральных органов государственной власти, органов государственной власти
субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех
юридических и физических лиц.
Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным
законам и вступают в силу со дня их официального опубликования.
Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и создает
за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения в размерах,
необходимых для осуществления им своих функций, а также независимо от
прибыли и убытков фонд переоценки по операциям с валютными ценностями.
Порядок образования и использования резервов и фондов определяется
Советом директоров.
Таким образом, Банк России, как и большинство центральных банков
ведущих капиталистических стран, является юридическим лицом, он
национализирован, его действия и полномочия опираются на четкую
законодательную базу. Он регулирует банковскую сферу, издавая обязательные
нормативные акты (в отличие от Банка Англии, который издает так называемые
просьбы). Следовательно, сегодня правовое положение и фактическое место,
занимаемое Банком России в финансово-кредитной системе страны практически
не отличается от последних в странах, входящих в семерку наиболее развитых.
III.2. Функции Центрального банка.
В условиях рыночной экономики или перехода к ней государственное
регулирование хозяйственной деятельности должно преследовать следующие
цели:
17. создание и поддержание общих условий цивилизованного
функционирования рынка и всего народного хозяйства;
18. стратегическое планирование науки и научно-технического прогресса;
19. решение макроэкономических проблем.
Как орган государственный центральный банк применительно к своей сфере
должен участвовать в достижении всех трех целей, для чего, в частности,
обязан:
20. поддерживать правопорядок в финансовой сфере, заставлять участников
денежно-кредитных отношений выполнять заключенные ими договоры,
предупреждать и разрешать споры;
21. осуществлять эмиссию денег, обеспечивать правильное денежное
обращение в стране, определять стандарты и порядок ведения расчетов
и платежей;
22. выполнять или организовывать выполнение общезначимых для денежно-
кредитной сферы работ (создание инфраструктуры, обеспечение
надежности и безопасности банковской системы и т.д.);
23. добиваться стабильности денежной единицы и цен с учетом других
макроэкономических задач (обеспечение оптимальных объемов
национального производства, темпов и качества экономического роста,
уровня занятости и т.д.).
Вот как определяет цели Банка России статья 3 ФЗ "О Центральном банке
РФ (Банке России)":
24. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его
покупательной способности и курса по отношению к иностранным
валютам;
25. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
26. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы
расчетов.
27. получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди
всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью.
С одной стороны, он представляет собой орган государственного управления; с
другой стороны, банк выступает как коммерческое предприятие, торгующее
деньгами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального
банка Российской Федерации. Заметим так же, что в 1997 году зарплата
сотрудников ЦБ составила семь триллионов рублей. А выплачена она из денег,
которые банк заработал за 1997 год.
Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской
Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и
обеспечение стабильности рубля.
Ярким примером выполнения этой функции может служить кризис 17 августа
1998 года, когда курс доллара по отношению к рублю изменился за один день
более чем на 250 %.
При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр. А
функции банковского регулирования и надзора несет некоммерческая
организация, созданная осенью 1998 года под патронажем ЦБ и начавшая
работать только в конце марта 1999 года, Агентство по реструктуризации
кредитных организаций (АРКО). Комплекс основных функций Банка России
закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:
28. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации
разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную
политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
29. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их
обращение;
30. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,
организует систему рефинансирования;
31. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской
Федерации;
32. устанавливает правила проведения банковских операций,
бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
33. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;
выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций,
занимающихся их аудитом;
34. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
35. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в
соответствии с федеральными законами;
36. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства
Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для
выполнения основных задач Банка России;
37. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и
продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления
расчетов с иностранными государствами;
38. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно,
так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством
Российской Федерации;
39. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса
Российской Федерации и организует составление платежного баланса
Российской Федерации;
40. в целях осуществления указанных функций проводит анализ и
прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и
по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и
ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и
статистические данные;
41. а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными
законами.
III.3. Коммерческие банки и их функции.
Коммерческие банки – это многофункциональные учреждения, оперирующие в
различных секторах рынка ссудного капитала. Коммерческие банки
| |  скачать работу |
Роль банковской системы в условиях перехода к рынку |
