Система международных банковских расчетов SWIFT
тся использовать данную систему для зачисления средств на
депозит, заказа клиентом кредита и его оформления.
Конфиденциальность информации в передаваемых документах обеспечивается
системой шифров, находящейся на дискете с шифровальным ключом, которая
предоставляется клиенту банка.
Банк “Московия” совместно с банком России и Федеральной резервной
системой США проводит эксперимент по применению электронной системы
платежей. Операции проводятся через систему РКЦ одномоментно: одновременно
списываются суммы с банка-отправителя и зачисляются на кор.счет банка-
получателя.
С выходом в 1992 году Положения о безналичных расчетах в Российской
Федерации и Положения об организации межбанковских расчетов посредством
векселей, чеков и платежных поручений, аккредитивов приближены к
международным стандартам. При подготовке вышеуказанных положений проделана
большая работа по стандартизации и типизации самих форм расчетно-платежных
документов, приспособлению их к условиям функционирования двухуровневой
банковской системы и осуществления межбанковских расчетов через РКЦ Банка
России.
Вместе с тем развитие электронных денежных расчетов в нашей стране
сдерживается из-за отсталости материально-технической базы коммерческих и
центрального банков, острой нехватки современных компьютерных технологий и
программного продукта для банков обоих уровней. Техническое же
переоснащение всей банковской системы России - дело отдаленного будущего,
поскольку требует колоссальных материально-технических и финансовых
ресурсов.
Однако здесь имеются положительные сдвиги. Банком России
осуществляется ряд проектов по модернизации материально-технической базы
крупных региональных РКЦ. В Пермской, Свердловской и Волгоградской областях
начиная с октября 1992 года проводится опытно-промышленная эксплуатация
программно-технического комплекса поддержки технологии электронных
межрегиональных платежей и отработка:
= системы передачи данных с использованием коммутируемых и выделенных
каналов связи, обеспечивающих необходимый уровень достоверности и
защиты от несанкционированного доступа;
= технологии проведения электронных платежей;
= состава интерфейсов обмена информацией при межрегиональных
электронных расчетах;
= порядка и формы взаимодействия коммерческих банков и их клиентов с
системой электронных расчетов Банка России;
= комплекса организационно-технических мероприятий по созданию и
функционированию межрегиональных расчетно-кассовых центров.
Развернуты работы по созданию современных автоматизированных
банковских систем в Иркутском и Рязанском регионах с помощью зарубежных
фирм IBM и DEC.
Создаваемый в Иркутске автоматизированный межрегиональный центр
информатизации, возможно, станет прототипом ядра общенациональной
клиринговой системы. Концепция его создания обеспечивает весьма эффективное
решение наиболее актуальных задач Иркутского региона с расчетом на
перспективу.
На первом этапе, в частности, предусматривается создание варианта
системы межбанковских расчетов, завязанной на данный проект. Это позволит
усовершенствовать нормативно-правовую базу и апробировать стандарты
взаимодействия коммерческих банков с сетью учреждений Банка России. Тем
самым банковская система будет подготовлена к широкому внедрению
современных технологий.
Определенные возможности для внедрения электронных расчетов
открываются с подключением РКЦ и ВЦ Банка России к коммерческой
информационной системе (КОИС) “Ремарт”. Они представляют собой программно-
аппаратный комплекс, включающий центральный (HOST) компьютер, устройства
передачи данных и т.п., а также удаленные (REMOTE) рабочие места. Данный
комплекс предназначен для использования в банковских учреждениях, биржах и
организациях, оказывающих своим клиентам разного рода информационные
услуги.
Основной целью развертывания системы “Ремарт” является переход от
существующей системы автоматизированной обработки банковской информации к
полностью автоматической системе, более надежной и оперативной.
Система “Ремарт” позволяет решить проблему межбанковских расчетов в
режиме реального времени: автоматическое формирование и передачу авизо и
приложений к ним в другие регионы, автоматическое подтверждение платежей
между банками (ответные авизо), контроль за прохождением платежей. Помимо
межбанковских расчетов она решает и ряд других задач в области
экономической работы банка: составление ежедневного банковского баланса,
статистических отчетов, анализ экономической деятельности банков.
Коммерческие банки, используя свои ресурсы для решения задач
межбанковского обмена, делают активные попытки создания своих систем связи.
Преимущество таких систем расчетов заключается в том, что они строятся на
принципе зависимости от коммерческих банков, которые готовы нести как
юридическую, так и экономическую ответственность перед участниками
расчетов. Среди банков, создающих собственные электронные системы могут
быть названы “Мосбизнесбанк”, “Инкомбанк”, “Гермес-Центр”, “Еврофинанс”,
“ТЭПКОБанк”. Разработаны и эксплуатируются ряд электронных сетей
межбанковской связи, которые могут послужить технической базой для
внедрения системы электронных платежей - РОСНЕТ, “Инфотел”, “Роспак”,
“Блиц”, “Исток-К”, “Спринт”.
Сеть РОСНЕТ разработана и эксплуатируется АО “Русская коммерческая
инициатива”. Сеть строится из сегментов, каждый из которых включает
центральный узел, обслуживающий одновременно до 256 удаленных запросов.
Доступ в режиме on-line к центральному узлу может осуществляться по
коммутируемым каналам или выделенным телефонным линиям, либо по каналу сети
пакетной коммутации X.25. Система позволяет работать, также, с
радиоканалами, спутниковыми линиями связи и локальными сетями ПЭВМ.
Модульность построения обслуживающей системы позволяет вводить в нее
дополнительные технические и программные блоки, выполняющие конкретные
функции. Такой подход обеспечил возможность адаптации системы практически к
любому приложению. РОСНЕТ имеет прямые шлюзы с большинством отечественных
сетей X.25: “Инфотел”, “Роспак”, “Спринт”, а также имеет узлы на телефонной
сети “Искра”.
Сеть РОСНЕТ рассматривается ЦБ и ФАПСИ (Федеральное агентство
правительственной связи и информации при Президенте РФ) как один из
наиболее подходящих кандидатов на роль телекоммуникационной базы банковских
сетей, поскольку технология сети позволяет создать корпоративную сеть и,
кроме того ее оборудование в 2-3 раза дешевле, чем у другого претендента -
сети “Инфотел”. Технология РОСНЕТ находится в соответствии с основной
тенденцией развития зарубежных банковских сетей - объединения локальных
сетей посредством X.25, причем если коммерческий банк уже имеет свою сеть,
то может быть рассмотрен вопрос о ее подключении к общей сети ЦБ РФ.
Сеть “Инфотел”. Одним из наиболее подходящих кандидатов на роль
телекоммуникационной базы банковских сетей ЦБ и ФАПСИ рассматривается сеть
“Инфотел”. Сдерживающим фактором к освоению сети “Инфотел” является ее
довольно дорогостоящее оборудование. Обмен информацией в сети “Инфотел”
осуществляется по принципу коммутации пакетов в соответствии с
рекомендациями X.25. Сеть рассчитана на подключение 100 тысяч пользователей
в московском регионе и 4,2 тысяч пользователей в 24 крупнейших городах
страны.
Подводя итог 3 главе, необходимо отметить, что в России существует
много собственных телекоммуникационных сетей, но они предназначены для
пользования только внутри России и СНГ. Но с выходом на международный
банковский рынок перед российскими банками встает проблема сообщения между
российскими и зарубежными банками. В следующей главе автор попытается
описать и проанализировать проблемы российских банков, работающих с
международной телекоммуникационной сетью.
ГЛАВА IV. ПРОБЛЕМА ПОДКЛЮЧЕНИЯ К МЕЖДУНАРОДНОЙ ТЕЛЕКОММУНИКАЦИОННОЙ СЕТИ.
С выходом российских коммерческих банков на международный рынок
возникла проблема подключения к международным глобальным сетям.
Проведение международных расчетов или проблема сотрудничества банков
России с банками мира решается путем вхождения отечественной банковской
индустрии в Общество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций -
СВИФТ (SWIFT).
Целый ряд отечественных банков подключается к системе SWIFT. В начале
1993 года членами SWIFT были 20 отечественных коммерческих банков, в том
числе “Инкомбанк”, “Внешэкономбанк”, “Мосбизнесбанк”, МЕНАТЕП, “Столичный”
и др., а к концу года их число достигло 40. Членство в SWIFT создает
возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических
внешних контактов, в том числе в части создания нормальных условий для
функционирования иностранных инвестиций на территории России и стран СНГ.
Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT
(главным образом, на установку современного дорогостоящего электронного
оборудования) окупа
| |  скачать работу |
Система международных банковских расчетов SWIFT |
