Автоматизация банковской деятельности
t System) и BAСS (Bankers Automated
Clearing Services).
Рассмотрим особенности некоторых из этих систем.
Fedwire - сеть федеральной резервной банковской системы США.
Системой Fedwire владеет и руководит Федеральная резервная система
банков (ФРС) США. Эта система используется для перевода денежных средств
между 6 тыс. банков, объединенных в 12 резервных округов с 12 центральными
региональными банками (ЦРБ).
ЦРБ и некоторые другие крупные банки - члены ФРС имеют собственные
серверы, работающие в режиме OLTP. Более мелкие банки имеют терминалы
системы Fedwire. Третья группа банков - так называемые "независимые"
участники системы Fedwire работают в режиме off-line и осуществляют
межбанковские операции по коммутируемым телефонным линиям связи с ЦРБ или
передают информацию прямо через другой банк ФРС.
CHIPS (Clearing House Interbank Payment System)
Телекоммуникационная система CHIPS создана в 1970 г. в США для замены
бумажной системы расчетов чеками на электронную систему расчетов между Нью-
Йоркскими банками и иностранными клиентами. Все банки разделяются на
головные банки, расчетные банки и банки - участники системы CHIPS. Всего к
системе подсоединено 140 банков, при этом она работает примерно с 10 тыс.
счетов. Система CHIPS система работает в режиме off-line. Предусмотрено
накопление и последующая отправка сообщений, при этом обеспечивается
сохранение целостности данных в центральной БД.
В настоящее время системы Fedwire и CHIPS обслуживают до 90 %
межбанковских внутренних расчетов США.
Bankwire - сеть для обслуживания частного коммерческого сектора.
Система Bankwire была организована в 1952 г. десятью банками США.
После ряда реорганизаций была создана система Bankwire-II, услугами которой
пользуется система кредитных карт MasterCard.
Данная система осуществляет накопление и последующую отправку
сообщений. При отправке сообщения передаются в специализированные мощные
компьютерные центры по скоростным выделенным каналам, а затем попадают к
адресатам.
Телекоммуникационная система BACS (Англия).
Система создана в 1968 г. и, по состоянию на 1988 г., имела 16 банков-
акционеров. Позднее система была преобразована в систему BACSTEL.
Система предоставляет два вида услуг для абонентов: "сервис по
графику" (передача сообщений в режиме off-line) и "сервис по требованию"
для передачи коротких сообщений по каналам общедоступных
телекоммуникационных сетей.
Телекоммуникационная клиринговая система SIT (Франция).
Проект системы SIT был разработан в 1982-83 гг. крупнейшими банками
Франции. Взаимодействие БС в системе SIT происходит на основе выделенных
каналов общедоступной сети Transpac. Используется протокол Х.25.
Отличительной особенностью данной сети является то, что плата за
предоставление канала не зависит от расстояния между банками-абонентами.
Система SIT взаимодействует с платежными системами VIZA и MasterCard.
3 Международная система SWIFT
В 1968 г. была начата работа над проектом создания межбанковской
системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financical
Telecommunication).
Целью ее создания было обеспечение всех участвующих в проекте банков
(и других финансовых организаций) защищенной от несанкционированного
доступа, надежной, высокоскоростной и круглосуточно работающей системой для
передачи банковской информации.
В начале 70-х гг. система начала функционировать. В 1987 г. был
преодолен барьер в 1 млн. межбанковских операций в день. Сейчас быстрыми
темпами происходит внедрение новой модернизированной системы SWIFT-2.
Стоимость передачи одного сообщения в системе SWIFT оказывается
меньше, чем стоимость его передачи по телексу.
Стандартизация типов сообщений передаваемых по сети SWIFT была
выполнена Международным комитетом по стандартизации. В 1974-80 гг.
разработка типовых сообщений была завершена. В конце 1993 г. была добавлена
группа новых финансовых стандартов SWIFT Alliance, где определяются
интерфейсы для связи с национальными глобальными сетями компьютеров по
телексу и факсу.
Применение стандартных форматов сообщений в рамках системы SWIFT дает
следующие преимущества:
. исключается возможность различной интерпретации сообщений отправителем и
получателем;
. возможен полный контроль за передачей информации на основе постоянной
фиксации транзакций в системе;
. банк-пользователь системы может автоматически генерировать ежедневный
отчет по проведенным операциям.
В целом система SWIFT представляет собой ГВС на основе компьютерных
центров, соединенных различными каналами связи. Основные обрабатывающие
компьютерные центры расположены в США и Голландии. Эти центры связаны с
региональными хост-компьютерами, которые устанавливаются в странах,
вступивших в сообщество SWIFT. Сообщение от банка-отправителя поступает
через модем по соответствующим каналам (например коммутируемым или
выделенным телефонным линиям) в региональный хост-компьютер.
Ответственность за передачу сообщения до регионального хост-компьютера
несет банк-отправитель. В региональном центре системы SWIFT сообщения
проверяются на соответствие стандартам, накапливаются, шифруются и
передаются по назначению.
В системе SWIFT применяется многоуровневая система защиты информации,
которая обеспечивает гарантии сохранности и конфиденциальности передаваемых
данных. Широко используются криптографические методы, соответствующие
стандартам ISO.
Говоря о программно-аппаратной реализации системы SWIFT следует
отметить тот факт, что все возможные варианты такой реализации тоже четко
стандартизованы. В качестве интерфейсов различных уровней для подключения к
сети SWIFT используются интерфейсы ST200, ST400 и ST500. которые обладают
различной производительностью и могут быть реализованы на основе различных
компьютерных платформ. Основные характеристики стандартных интерфейсов
приведены в табл. 3
Таблица 3
Стандартные интерфейсы SWIFT
|Тип |Компьютерная платформа|Назначение и особенности |
|интерфейс| | |
|а | | |
|ST200 | |Стандартный интерфейс. Терминалы |
| | |рассчитаны на небольшой трафик (число|
| | |сообщений -до 10 в день). Обработка |
| | |сообщений выполняется "вручную" |
| | |(переносом текстовых файлов в БС |
|ST400 |IBM RS/6000 и AS400, |Интегрированный интерфейс повышенной |
| |DEC VAX и micro VAX, |производительности. Ориентирован на |
| |НР90(Ю, Sun |автоматизированную обработку |
| |Sparkstation и др. |сообщений. БС должна иметь ПО |
| | |взаимодействия с системой SWIFT |
|ST500 | |Интерфейс реального времени. |
| | |Реализуется автоматизированная, |
| | |круглосуточная обработка сообщений |
| | |SWIFT параллельно с работой БС. |
Программную реализацию системы рассмотрим на примере терминалов
системы SWIFT-2. Для них можно использовать, различные модификации
программного пакета TurboSWIFT фирмы MIC Data Corp. (Табл. 4)
Таблица 4
Модификации пакета TurboSWIFT
|Название |Производит|Особенности применения |
| |ельность, | |
| |сообщ./ден| |
| |ь | |
|TurboSWIFTl00 |100 |Поддержка ОС UNIX (модель "клиент-сервер") |
| | |и графический стандарт интерфейса |
| | |пользователя X-Windows. |
|TurboSWIFT250 |250 |Обработка сообщений и генерация отчетов на |
| | |основе SQL-СУБД. |
|TurboSWIFT750 |750 |Связь с БС на основе сетевых протоколов |
| | |TCP/IP, SNA, BSC и др. |
|TurboSWIFT3000 |3000 |Максимальная производительность в режиме |
| | |OLTP достигает 10 000 сообщений в час. |
|TurboSWIFT3000+|>3000 |Используется надежная многоуровневая |
| | |система защиты |
7 Заключение
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что использование самых
современных компьютерных технологий приносит банкам крупные прибыли и
помогает им победить в конкурентной борьбе. Любая автоматизированная
банковская система представляет из себя сложный аппаратно-программный
комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей. Совершенно
очевидна роль сетевых технологий в таких системах. По сути БС представляет
из себя комплекс, состоящий из множества локальных и глобальных
вычислительных сетей. В БС сегодня применяется самое современное сетевое и
телекоммуникационное оборудование. От правильного построен
| |  скачать работу |
Автоматизация банковской деятельности |
