Банки
ромышленные предприятия помещают
свои свободные денежные капиталы, как правило, в крупные банки, что
усиливает позиции последних и способствует вытеснению ими мелких банков. К
централизации банковского капитала ведет конкурентная борьба в банковском
деле, в которой крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-
первых, вкладчики предпочитают помещать свои вклады в крупные, более
солидные и устойчивые банки, чем в мелкие банки, которые нередко терпят
крах. Во-вторых, крупные банки в отличие от мелких обладают сетью филиалов,
привлекающих вклады из различных местностей. В-третьих, крупные банки
значительно превосходят мелкие в организационно-техническом отношении. В
современ-ных условиях превосходство крупных банков над мелкими усилилось в
результате внедрения электронно-вычислительной техники в банковское дело. В
результате банкротств мелких банков и их поглощения крупными общее число
банков сокращается. Централизация банковского капитала проявляется также в
слиянии крупных банков в крупнейшие. Концентрация и централизация
банковского капитала проявляется также в росте филиальной сети крупных
банков. Итоговым выражением концентрации и централизации банковского
капитала является сосредоточение все большей части банковских ресурсов в
руках немногих крупнейших банков.
Открытая и скрытая концентрация банков.
Открытыми формами проявления концентрационного процесса являются:
увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков, крах мелких
банков и поглощение их крупными, слияние крупных банков в крупнейшие,
выделение горстки банков-гигантов, сосредоточивающих в своих руках большую
долю банковских средств.
К скрытым формам концентрации банков относится фактическое превращение
одних банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность, в дочерние
компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также
использование ресурсов мелких банков крупными.
Возникновение банковских монополий и их формы.
В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в
промышленности: свободная конкуренция ведет к концентрации, а концентрация,
достигнув высшей ступени развития, порождает монополию. Банковские
монополии - это объединения банков, или банки-гиганты, играющие
господствующую роль в банковском деле и при-сваивающие наиболее высокие
прибыли. Банковские монополии имеют следующие формы.
Банковские картели - соглашения банков, в известной мере ограничивающие
их само-стоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления
единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики
и т.п.
Банковские синдикаты, или консорциумы, - соглашения между несколькими
банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций
(обычно по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один
банк.
Банковские тресты - банковские монополии, возникают путем полного
слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение
собственности на капитал этих банков и управления ими.
Банковские концерны - объединения многих банков, формально сохраняющих
само-стоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка,
скупившего контрольные пакеты их акций.
Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают
конкуренцию. Эта конкуренция происходит:
1. между немонополизированными банками;
2. между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами;
3. между самими банковскими монополиями;
4. внутри банковских монополий.
В своей борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии прибегают к
такому методу, как переманивание у них клиентуры с помощью рекламы,
открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и привлечения
клиентов путем предоставления им тех или иных льгот. Банки-монополисты
требуют от своих вкладчиков и заемщиков не вести никаких дел с банками-
аутсайдерами. Часто банковские монополии лишают аутсайдеров
самостоятельности, скупая их акции.
Между самими банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за
клиентуру. Для расширения сферы своего влияния и привлечения клиентуры у
конкурентов каждый банк-монополист учреждает свои филиалы там, где раньше
действовали только филиалы других банковских монополий.
Развертывается также борьба между банками-монополистами за контроль над
предпри-ятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями
промышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый
из них старается захватить конт-рольный пакет акций.
В сфере банковского кредита обнаруживается ряд новых явлений:
1. укрупнение размеров банковских кредитов;
2. увеличение их сроков;
3. превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства
крупней-ших банков.
Укрупнение банковского кредита объясняется тем, что, с одной стороны,
гигантским промышленным предприятиям требуются громадные денежные капиталы,
а с другой - гигантские банки имеют возможность их предоставить. Укрупнение
кредита делает банки заинтересованными в ходе дел промышленных предприятий,
так как в случае банкротства крупного заемщика банк несет большие потери.
Удлинение сроков банковского кредита обусловлено изменением структуры
промышленного капитала. Концентрация производства и развитие техники ведут
к росту удельного веса основного капитала, требующего долгосрочных
капиталовложений. Круп-ные банки мобилизуют в больших размерах собственные
капиталы в срочные вклады, а такие средства могут быть предоставлены в
ссуду на длительные сроки. Кроме того, даже из вкладов до востребования
некоторая часть всегда образует стабильный остаток, за счет которого
крупные банки также могут предоставлять долгосрочный кредит.
Следует также иметь в виду, что долгосрочный по своему существу кредит
может внешне облекаться в форму краткосрочного. Распространен так
называемый контокор-рентный кредит, при котором банк зачисляет кредитуемые
суммы на текущий счет заемщика, сохраняя за собой право истребовать
выданные ссуды в любой момент. Однако банки фактически не используют это
право в течение длительного времени, в результате чего контокоррентный
кредит в значительной мере превращается в долгосрочный.
Удлинение сроков кредита еще теснее связывает крупные банки с крупными
промыш-ленными компаниями. Будучи заинтересованными в длительном
процветании кредиту-емых предприятий, банки принимают специальные меры,
чтобы оказывать влияние на ход дел этих предприятий. Например, нередко банк
требует от своего клиента, чтобы тот хранил все свободные денежные капиталы
только в данном банке и пользовался лишь его кредитом, а для контроля за
использованием кредита банк посылает своих представите-лей в органы
управления предприятий-заемщиков.
Количественные изменения в банковском кредите - укрупнение его размеров
и удлине-ние его сроков - в конечном счете приводят и качественным
изменениям роли банков.
Важнейшее качественное изменение в области банковского кредита состоит
в том, что кредит превращается из орудия свободной конкуренции в орудие
господства монополисти-ческого капитала. Это проявляется как в
использовании банковских кредитов прежде всего монополизированными
предприятиями, так и в том, что кредит становится важным рычагом в борьбе
промышленных монополий против аутсайдеров. Одним их методов этой борьбы
служит лишение аутсайдеров кредита, а осуществить это промышленные
монополии могут лишь через тесно связанные с ними банки.
Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии
промышленных монополий. Объединение ряда кредитуемых предприятий в
монополистический союз выгодно для банка, так как уменьшает риск
банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их
финансовых операций, при ведении которых банки получают прибыль.
В эпоху домонополистического капитализма банки служили в основном
посредниками в кредите и платежах, причем банковский капитал существовал
отдельно от промышлен-ного. В эпоху монополистического происходит
взаимопереплетение, сращивание крупного банковского капитала с
промышленным. Это выражается в том, что крупные банки вторгаются в
промышленность, а промышленные корпорации - в банковское дело.
Прямое внедрение банковского капитала в промышленность осуществляется
путем:
. скупки банками акций промышленных компаний;
. выпуска и размещения банками акций промышленных предприятий;
. участия банков в учреждении новых предприятий.
Скупка акций промышленных предприятии объясняется погоней банков за
монопольной прибылью. Гигантские банки-монополисты не удовлетворяются
обычной прибылью от кредитных операций. В результате скупки промышленных
акций часть монополистичес-кой сверхприбыли переходит из промышленности к
банкам путем получения дивидендов по промышленным акциям.
Банки принимают активное участие в выпуске и размещении промышленных
ценных бу-маг. Это объясняется тем, что у крупных банков сосредоточены
огромные денежные капиталы. Промышленные компании обычно не могут ждать,
пока найдутся покупатели для вновь выпущенных ценных бумаг, а потому
передают их размещение банкам или банковским синдикатам. Это обусловлено
также тем, что банки обладают разветвленным аппаратом и обширной
клиентурой, через которые они могут сбывать эти бумаги.
Банки занимаются выпуском ценных бумаг для извлечения эмиссионн
| |  скачать работу |
Банки |
