Банки
ой
прибыли. Эта прибыль равняется разнице между продажным курсом акций и
облигаций, реализуемых банками, и более низким покупным курсом, по которому
банки их покупают у промышленных компаний.
Учредительная деятельность банков - это их участие в организации новых
акционерных компаний - промышленных, торговых, транспортных и т.д. Для
организации новых крупных компаний требуются громадные средства,
мобилизовать которые без помощи банков невозможно. Поэтому в группу
учредителей обычно наряду с промышленными магнатами входит один или
несколько крупных банков. Стимулом к этому для банков служит погоня за
учредительской прибылью.
Путем скупки акций, эмиссионной и учредительской деятельности банки
становятся прямыми участниками монополизированной промышленности, ее
совладельцами.
Внедрение промышленных монополий в банковское дело.
В свою очередь промышленные монополии внедряются в банковское дело.
Контролируя банки, промышленная монополия легко может получать от них
крупные кредиты, размещать с их помощью акции и т.д. Кроме того,
приобретение контроля над банками позволяет промышленной монополии
подрывать позиции своих конкурентов, побуждая эти банки отказывать в
предоставлении кредитов конкурирующим предприятиям.
Внедрение монополистического промышленного капитала в банковское дело
осущест-вляется двумя способами:
. промышленные монополии покупают акции банков и таким путем становятся
совладельцами последних;
. промышленные монополии учреждают новые банки, которые с самого начала
находятся под их контролем. Например, крупнейшие промышленные корпорации
Италии создали после Второй мировой войны собственные кредитно-финансовые
учреждения, включая и банки.
Глава 3. Т р а н с н а ц и о н а л ь н ы е б а н к и.
На мировом рынке ссудных капиталов ведущие позиции занимают
транснациональные банки (ТНБ), которые предоставляют собой новый тип
международного банка и посредника в международной миграции капитала.
Транснациональные банки - это крупнейшие банковские учреждения,
достигшие такого уровня международной концентрации и централизации
капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями
предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка
ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг.
Международные банковские монополии возникли в конце XIX - начале XX вв.
в виде банковских картелей и синдикатов монополистов, которые осуществляли
международную деятельность на рынках ссудных капиталов своих стран.
Соединение, слияние, сращивание, взаимопроникновение в банковской сфере
явились основой создания ТНБ.
Отличие ТНБ от национального крупного банка состоит прежде всего в
наличии зарубежной институциональной сети, переносе за границу не только
активных операций, но и части собственного капитала, и формировании
депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для
получения банковской прибыли. Таким образом, ТНБ стали важным элементом
мирового рынка ссудных капиталов, валютных операций и всей системы
международных экономических отношений.
Транснациональные банки, которые в основном сформировались на базе
крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на
национальных и международных рынках ссудных капиталов.
Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности:
. к ТНБ относятся, как правило, крупнейшие банковские монополии, которые
играют доминирующую роль на своих национальных рынках. Это в первую
очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными
собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые
банки, которые уступают коммерческим банкам в масштабах привлекаемых
средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской
деятельности. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ также
полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов;
. деятельность ТНБ отличается международным характером, что связано с
высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности, а также
зависимостью их от внешнего рынка в отношении мобилизуемых и используемых
средств. Это в значительной степени определяет глобальность их
деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от
интересов страны их основного базирования. По существу нет ограничений и
у клиентуры этих банков;
. определяющим признаком ТНБ является наличие обширной сети зарубежных
подразделений, представляющей собой механизм оперативной аккумуляции и
перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных
ресурсов отдельных стран. ТНБ осуществляют международные операции через
сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств,
находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных
рынках ведущих капиталистических стран;
. для ТНБ характерны тесная взаимосвязь, переплетение капиталов, интересов,
несмотря на острейшую конкуренцию между ними. Весьма типичной становится
тенденция к усилению картелизации международной банковской деятельности,
фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших
банковских монополий, многомасштабная деятельность на мировом рынке по
размещению еврооблигаций и евроакций.
Глава 4. Ц е н т р а л ь н ы е б а н к и.
Центральные эмиссионные банки создавались двумя путями: на базе
крупнейших коммерческих банков, в которых с развитием кредитной системы
происходила концентрация банкнотной эмиссии, и путем образования
центрального эмиссионного банка государством.
Доля собственности государства в капитале центрального банка является
важнейшим фактором, определяющим его место в экономике страны, которое в
значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей
развития банковской системы.
Вторым фактором, определяющим независимость центрального банка от
государства, является процедура назначения или выбора руководства банка.
Третьим фактором, отражающим независимость центрального банка,
является степень подробности определения в законодательстве целей и задач
его деятельности. Этим устанавливаются, во-первых, рамки свободы
деятельности центрального банка, во-вторых, в законодательном порядке
определяются его полномочия.
Четвертым фактором независимости центрального банка является
законодательно ус-тановленное право государственных органов на их
вмешательство в денежно-кредитную политику.
Пятый фактор независимости центрального банка - наличие
законодательного ограни-чения кредитования правительства.
Таким образом, все эти пять факторов независимости центрального банка
свидетельствуют о месте его в экономике страны, влиянии на экономические
процессы при помощи предоставленного ему законом инструментария
регулирования, о степени зависимости правительства и об особой роли в
денежно-кредитной системе страны.
Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования
эконо-мики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот,
регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса.
В современных условиях центральный банк выполняет следующие
народохозяйственные функции:
. эмиссионный центр страны,
. валютный центр,
. банк банков и расчетный центр,
. банк правительства,
. центр денежно-кредитного регулирования экономики.
Функция эмиссионного центра заключается в том, что центральные банки в
настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение
которых значительно изменилось.
В период золотого монометаллизма банкноты центральных банков имели
двойное обе-спечение - золотое и вексельное (товарное).
Функция валютного центра. Исторически сложилось, что для обеспечения
банкнотной эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные
резервы. Кроме того, центральный банк осуществляет валютное регулирование,
т.е. регулирование платежного баланса и валютного курса, используя такие
методы, как учетная (дисконтная) политика и валютная интервенция. И,
наконец, центральный банк представляет всю страну в международных и
региональных валютно-финансовых органи-зациях: Международном валютном
фонде, Всемирном банке, Банке международных рас-четов, Европейском союзе,
Европейском банке реконструкции и развития, Европейском инвестиционном
банке и др.
Банк банков и расчетный центр. Особая роль центрального банка в
кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой как по
пассивным, так и по активным операциям являются не торгово-промышленные
предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие
банки.
Обслуживание коммерческих банков по пассивным операциям заключается в
том, что для обеспечения своей ликвидности банки хранят в центральном банке
часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на текущем счете.
Причем эти резервы после Великой депрессии 30-х гг. стали обязательными,
т.е. центральный банк в административ-ном порядке устанавливает минимальное
соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам.
В периоды напряженного положения на денежном рынке центральные банки
осуществляют кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а
также пе-резалога их ценных бумаг.
В последнее время взаимоотношения центрального банка с
| | скачать работу |
Банки |