Банковская Система Республики Казахстан
еду
Стройбанком и Госбанком СССР.
Все эти отраслевые банки занимались финансированием и долгосрочным
кредитованием отрасли. А в Госбанке СССР было сконцентрировано
краткосрочное кредитование всех отраслей народного хозяйства. Роль Госбанка
СССР как центрального и ведущего звена всей кредитной системы еще больше
возросла. Расчетные и текущие счета всех предприятий и организаций
сосредоточились в Госбанке СССР.
Был осуществлен на практике принцип концентрации денежного оборота в
одном банке, т.е. каждое предприятие, организация или учреждение могло
иметь расчетный или текущий счет только в одном банке. В этом банке они
хранили свои средства, получали кредиты и наличные деньги, через него
проводили все безналичные расчеты.
Банковская реформа в СССР била проведана в 1987 - 1988гг. В результате
на основе учреждений Госбанка СССР и Стройбанка СССР были созданы:
Промстройбанк, Агропромбанк и Жилсоцбанк. На базе системы сберегательных
касс, входивших в состав Госбанка СССР, образован Сберегательный банк, а на
основе Внешторгбанка создан Внешэкономбанк. Госбанк СССР перестал
осуществлять кассовое и кредитно-расчетное обслуживание предприятий и
организаций. Он был провозглашен Центральным банком страны.
На Промстройбанк СССР было возложено проведение кредитной политики,
повышение эффективности системы кредитования основной деятельности,
финансирование и кредитование капитальных вложений, а также расчеты в
промышленности, строительстве, на транспорте и в связи, в системе Госснаба
СССР. Банк ввел расчетные, ссудные и другие счета предприятий и объединений
этих отраслей хозяйства. Такое же комплексное кредитно-расчетное
обслуживание предприятий агропромышленного комплекса осуществляет
Агропромбанк СССР; предприятий и организаций социальной сферы и торговли -
Жилсоцбанк СССР; обслуживания населения - Сбербанк СССР. Внешэкономбанк
СССР обеспечивал организацию и проведение расчетов по экспортно-импортным
операциям.
Структура специализированных банков была построена по административно-
территориальному принципу. Организованы республиканские банки в союзных
республиках и управления банков в краях и областях. На уровне района или
города банки имели свои учреждения. Они создавались первоначально, по
принципу: в районе, как правило, одно учреждение одного из
специализированных банков, клиентура которого преобладает в данном районе.
Исключение составляли Сбербанк СССР, учреждения которого были представлены
в каждом районе, колхозе и совхозе. Низовое звено спец банков (кроме
Сбербанка), несмотря на специализацию, обслуживало всю клиентуру данного
района. По существу специализация банков выражалась только на уровне
управления, а низовые учреждения превратились в универсальные кредитные
учреждения. Они обслуживали клиентуру всего района, т.е. предприятия, всех
отраслей.
Коммерческие банки, отделенные от Госбанка, обычно функционировали как
специализированные, каждый банк имел монополию в определенной отрасли
(промышленность, строительство, сельское хозяйство, внешняя торговля). Они
финансировали и кредитовали свои предприятия, как им предписывалось,
зачастую под крайне низкие проценты, не принимая в расчет обоснованность,
жизнеспособность и прибыльность этих предприятий. В активах этих банков
преобладали некачественные просроченные ссуды убыточных государственных
предприятий.
В целом идея специализации банков внесла путаницу в работу банковской
системы, она не освободилась от монополизации, не внесла коренного
изменения в кредитный механизм, а стала, пожалуй, еще более громоздкой и
характеризовалась многозвенностью, носила явно затратный характер, возрос
бюрократический аппарат верхнего уровня при ослаблении первичных звеньев.
Значительно ослабилась роль Государственного банка СССР — он не оказывал
действительного влияния на работу специализированных банков.
В этих условиях единственно целесообразным было провести банковскую
реформу, осуществить переход банковской системы к ее двухуровневой
организации, аналогичной западным образцам.
Перестройка банковской структуры должна была ликвидировать монополию
Госбанка на банковское дело. До 1988 г. Госбанк СССР был практически
универсальным кредитным учреждением, выполнявшим функции Центрального,
коммерческого и инвестиционного банков. Казахская республиканская контора
Стройбанка СССР осуществляла обслуживание инвестиций в городе - в
промышленности, на транспорте и в других отраслях хозяйства. Внешторгбанк
СССР, функционировавший на акционерных началах, обслуживал операции в
валюте и с валютой.
После получения суверенитета, в декабре 1990 г., Казахстан сразу же
приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям
рыночной экономики. Уже в январе 1991г. был принят Закон " О банках и
банковской деятельности в Казахской СССР", что было, по существу, началом
банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк был
преобразован в Национальный банк, Республики Казахстан с областными
управлениями и отделениями. Республиканский Промстройбанк. — в акционерно-
коммерческий банк Туранбанк, Агропромбанк в акционерно-коммерческий банк -
Агропромбанк Республики Казахстан, Внешторгбанк — в акционерно-коммерческий
банк Алембанк, Республиканский Сбербанк — в акционерно-коммерческий —
Сбербанк Республики Казахстан. В 1993 г. эти банки были преобразованы в
акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики
Казахстан.
Банковская реформа в Казахстане с 1991 г.
Необходимость проведения реформы банковской системы
В период перехода экономики Республики Казахстан на рыночные отношения
необходимы принципиально иные переходы к системе управления кредитом и
построению механизма банковского обслуживания хозяйственной деятельности,
использованию экономических методов руководства деятельностью предприятия и
банков; перестройка системы взаимоотношений как между банками и их
клиентами, так и в рамках самой банковской системы - между ее отдельными
звеньями, т.е. необходимо реформирование банковской системы с учетом новых
явлений и процессов.
Необходимость проведения реформы банковской системы в Республике
Казахстан, по мнению специалистов Мирового банка, объясняется
существованием двух категорий краткосрочных проблем, которые могут
воспрепятствовать проведению реформы макроэкономики. К первой категории
относится проблема неправильного размещения финансовых ресурсов,
обусловленная практикой старой системы государственного распределения
целевых кредитов и банковской практикой, оставшейся в наследство от
централизованной экономики. Вторая категории проблем состоит в том, что
банки унаследовали "некачественные" (просроченные) ссуды и убыточные
государственные предприятия. Эти проблемы мешают доступу жизнеспособных
(или кредитоспособных) существующих государственных, а также возникающих
частных предприятий к финансовым ресурсам и отвлекают банковские финансовые
ресурсы в пользу нежизнеспособных (или убыточных) предприятий.
Кроме того, бывшая банковская система не смогла нормально проводить
платежи и расчеты между предприятиями и организациями.
В течение 1992 г. произошло увеличение кредитных вложений в экономику
Казахстана. Если сумма кредита к валовому национальному продукту составила
в I квартале 1992 г. 11,3%, то в IV квартале - 29,8%. Это произошло в
основном за счет рефинансирования, кредита Национального банка, которое, в
свою очередь, финансировалось контокоррентным кредитом Центрального банка
России. Об этом свидетельствуют следующие данные: в I квартале 1992 г.
сумма кредита Нацбанка коммерческим банкам к валовому Национальному
продукту составил 6,7%, а в IV квартале - 17,8%. Такое централизованное
административное распределение кредитных ресурсов через специализированные
банки открывало доступ к кредитам нежизнеспособным убыточным
государственным предприятиями вело к образованию плохих, недействующих
кредитов, т.е. образованию у банков плохого кредитного портфеля. В 1993 г.
Нацбанком централизованно выдано кредитов на сумму 7,5 млрд. тенге, из них
5,6 млрд. тенге - правительственных, т.е. на их долю приходилось 75%, общая
сумма возврата по ним равнялась 138,5 млн. тенге, или 3,9%, остальная часть
пролонгирована.
Вообще недостаток практики рефинансирования кредита Нацбанком
заключается в том, что, получая открытый доступ к рефинансовым кредитам,
банки теряют стимул самостоятельно мобилизовать депозитные ресурсы. Кроме
того, при размещении этих кредитов на субъективной основе часто не
учитывается эффективность работы банков, из-за чего кредитные ресурсы не
всегда распределяются рационально.
Еще один фактор, мешавший эффективному размещению кредитов, - это
политика низких процентных ставок. Низкие процентные ставки способствовали
увеличению потребности на ссуды и ослаблению финансовой дисциплины
государственных предприятий, которые прямо кредитовались централизованно по
кредитным заявкам.
Получая эти дешевые кредиты, госпредприятия использовали их в основном
для выплаты зарплаты и накопления материальных ценностей, а не для
инвестиций. Достаточно сравнить уровень инфляции и номинальную процентную
ставку кредитов Нацбанка: последняя в марте 1992 г. составила
| |  скачать работу |
Банковская Система Республики Казахстан |
