Банковская система
рибыльность банков невысока, то это
препятствует привлечению ими акционерного капитала и. следовательно,
ограничивает их кредитную активность. В прошлом году прибыльность активов
местных банков
по сравнению, скажем, с 1991 годом снизилась ровно в 9 раз.
При этом большинство местных банков имеют даже избыточную ликвидность.
Отчасти это объясняется жесткостью нормативов Центрального банка, отчасти
крайне осторожной политикой самих банков.
Прошлый год банковская система Ростовской области может занести себе в
актив. Это был только второй год подъема после трех лет спада (1996-98
гг.). Суммарный рост основных показателей работающих на Дону банков
опередил темпы инфляции, которые в прошлом году официальная статистика
оценила в 20,2 % (см. таблицу № 9). Энергичнее всего местные банки
наращивали активы, депозиты (в т. ч. вклады населения) и кредитные
вложения. Темпы роста этих показателей превысили прошлогодние (см. таблицу
№ 10). А вот рост капитала банков и прибыли замедлился. Снижение ставки
рефинансирования ЦБ при сохранении прежних рисков в экономике не позволило
многим банкам сохранить прибыль даже на уровне прошлого года.
В числе событий, негативным образом отразившихся на деятельности
банков, многие отметили снижение ставки ЦБ и рост цен. Ответной реакцией
банков на эти изменения стало небольшое увеличение доли краткосрочных
кредитов. Если в начале прошлого года доля кредитов, размещенных на срок до
1 года, в кредитных портфелях местных банков составляла 72%, то по итогам
2000 года она достигла 82%. Таким образом, банки пытаются компенсировать
потери, вызванные снижением кредитных ставок. Тем более что рост цен на
многие товары и услуги позволяет коммерческим предприятиям более охотно
обращаться к банкам за помощью. В прошлом году число тех, к кому можно
обращаться за помощью, в Ростовской области выросло: на Дону открыли свои
филиалы 9 российских банков («Альфабанк», «Возрождение», «Диалог-оптим»,
«КБ инвестиций и технологий», «ИБГ НИКойл», Россельхозбанк, «Центральное
ОВК», «Югинвест-банк» — в Ростове, «ФондСервисБанк» — в Новочеркасске).
Появление такого количества новых банков не замедлило сказаться на
экономике.
В 2000 году кредитные вложения банков в донскую экономику увеличились
в 2,5 раза.
Наибольший вклад в этот прирост внесли Сбербанк и филиалы крупных
российских банков. В начале Прошлого года объем их совместных кредитных
вложений был ниже, чем у банков с местной пропиской. Но за год ситуация
изменилась (см. таблицу № 11). Более чем в два раза увеличил свой кредитный
портфель в Ростовской области Сбербанк, за счет, видимо, работы с крупными
предприятиями. И в 4,5 раза нарастили объем выданных кредитов филиалы.
Гораздо скромнее были темпы роста кредитных вложений у местных банков, но
их отправные цифры год назад были гораздо более внушительные, чем у
филиалов и Сбербанка. Впрочем, соперничество здесь между, как принято
считать, местными и неместными банками весьма условное, поскольку
потенциальный спрос на банковские услуги в России в целом и в Ростовской
области в частности намного превышает реальные возможности отечественных
банков. Банковский сектор по прежнему играет в экономике России весьма
скромную роль. Соотношение активов банковской системы и ВВП в России не
превышает 35%, что позволяет характеризовать российскую банковскую систему
как слаборазвитую. В то же время следует отметить, что уровень развития
российской банковской системы адекватен общему развитию рыночной экономики
и финансового хозяйства в стране. По уровню монетизации экономики,
определяемому как отношение объема денежной массы (М2) к ВВП (не более
16%), Россия занимает одно из последних мест в мире. (Из материалов ЦБ
России «Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской
Федерации»)
Поэтому чем больше будет банков и чем быстрее они будут расти, тем
благоприятнее будет экономическая среда. Для серьезных позитивных изменений
необходимо значительное увеличение удельного веса банковских кредитов в
экономике.
3.2. Налогообложение прибыли банков Ростова-на-Дону
Для банков одним из стимулов увеличения активности могло бы стать
снижение ставки налога на прибыль до уровня всех остальных предприятий.
К этому автор этих строк призывает местные власти уже не первый год. В
прошлом году о необходимости снижения налоговых ставок заговорил
уже начальник ГУ ЦБ по Ростовской области Виктор Баско. Наконец, в этом
году пункт об уменьшении ставки налога на прибыль банков до единого с
другими предприятиями уровня появился в концепции реформирования
российской банковской системы, вышедшей из недр ЦБ России. Но от местных
властей банки, видимо, вряд ли получат избавление от интенсивной ставки
налога на прибыль.
В этом году местные кредитные учреждения заплатят в консолидированный
бюджет области примерно 18,4 млн. рублей, т. е. 27% от прибыли (кроме этого
они, разумеется, платят все остальные налоги). Если бы сейчас они заплатили
по общей ставке в 19%, то консолидированный бюджет недополучил бы всего-
навсего 5,5 Млн. руб., или 0,035% от планируемой доходной части (прибыль
Сбербанка пока не опубликована, однако и она вряд ли в состоянии серьезно
изменить указанные цифры, разумеется, как и прибыль филиалов Других
российских банков). Таким образом, для бюджета эти средства не являются
судьбоносными, зато для банков эта сумма означает целых 8% от суммарной
прибыли. Это лишний раз подчеркивает несоразмерность налогового пресса
масштабам и
эффективности банковской деятельности. Областные чиновники часто говорят об
ограниченности собственных полномочий в плане регулирования и
стимулирования экономики. Но абсурд с интенсивным налогообложением прибыли
банков продолжается уже не первый год. С 1994 года суммарная прибыль
местных банков ни разу не превышала их капитал. Не говоря уже о том, что
все эти годы мы к тому же существуем в условиях довольно приличных темпов
инфляции. Другими словами, реальная эффективность местных банков все эти
годы была попросту отрицательной. В этом
году при инфляции в 20,2% суммарная прибыль местных банков составила всего-
навсего 6,9% от их суммарного капитала. Интересно, объяснит кто-нибудь из
высших чиновников области, в чем здесь проблема? А может быть, дело в
незнании реального положения вещей и отсутствии серьезной аналитической
работы?
Ну ладно, в 1994 году многие банки были просто инструментами
приватизации государственных финансовых потоков. Все это видели, и рука как-
то не поднималась ставить вопрос о снижении ставки, но ситуация уже давно
изменилась.
3.3. Банки Ростова-на-Дону: надежность, доходность, динамичность
Еще несколько лет назад успехи банка определялись близостью к власти и
степенью уполномоченности, которая позволяла нескольким крупным и средним
банкам зарабатывать на обслуживании бюджетных счетов. Теперь ситуация
изменилась, и успехи банков больше зависят от наличия в числе их акционеров
успешно действующих предприятий и организаций. Если пройтись по списку
наиболее успешных банков области По итогам 2000 года (см. таблицу № 12), то
у «Центринвеста» — это «Ростовэнерго», «Ростовэлектросвязь» и «Сантарм», у
Донхлеббанка — ФПГ «Дон», «Южноготоргового банка» — ФПГ «Напитки Дона»,
Донкомбанка — «Донской табак». Это позволяет этим банкам жить и развиваться
в нынешних нелегких условиях несколько успешнее остальных. И хотя оглядка
на крупных акционеров, разумеется, несколько сковывает инициативу
ростовских банкиров, но эти же акционеры наверняка являются для банков
надежными заемщиками и, стало быть, источниками минимально гарантированной
доходности. Впрочем, оговоримся, что ситуация в разных банках отличается.
Где-то зависимость от успешности и степени финансового благополучия крупных
акционеров больше, где-то меньше.
При составлении десятки наиболее успешных банков по итогам 2000 года
(табл. № 12) N руководствовался уже известной нашим постоянным читателям
методикой. В прошлом году, как и в 1999, банкам важно было сработать
максимально активно и прибыльно, чтобы сгладить посткризисный эффект.
Именно из этих соображений фактор прибыльности поставлен во главу угла при
составлении настоящего рейтинга (таблица 12Б). Он определяется рейтингом
банков по размерам прибыли, а также их ранжированием по показателям
«Прибыльность капитала» (степень удовлетворенности акционеров, которые
принимают решение по поводу того, вкладывать дополнительные средства в
развитие банка или нет) и «Прибыльность активов» (эффективность работы
банка со всеми доверенными ему средствами). Таким образом, вес фактора
«прибыльность» в рейтинге составил 42,8%. Вторым по важности фактором
является масштаб деятельности банка, который определяется размером капитала
и активов (см. таблицу 12А) — в ношен рейтинге он «весит» 28,5%. Вес
факторов «капитализация» и «динамичность» (см. таблицы 12В и 12Г) — па
14,2%. Рейтинг наиболее динамичных банков (табл. 12Г) составлен на основе
ранжирования банков по динамике их основных показателей (табл. № 10).
Список наиболее успешных банков, по сравнению с прошлым годом, изменился
незначительно. Девять банков сохранил
| |  скачать работу |
Банковская система |
