Банковская система
кам вместе с государством участвовать в
банковской реструктуризации в России;
. выработка нормативных актов, побуждающих иностранные банки к
расширению своего бизнеса в России, базирующегося на наращивании
банковского капитала и расширении спектра банковских услуг.
В настоящее время Банк России считает возможным и необходимым
повышение доли иностранных участников в банковском капитале путем
капитализации долгов российских банков перед нерезидентами. Конкретно речь
идет о преобразовании требований иностранных кредиторов в участие в
уставном капитале банка[19]. Однако с учетом того, что механизмы конверсии
долгов, предложенные Банком России, пока не продемонстрировали свою
работоспособность, вряд ли можно рассчитывать на особую активность
иностранных инвесторов.
Специфика российского банковского кризиса и источников потерь
российских банков (курсовые риски и срочные операции) не позволяет
использовать такой традиционный метод рекапиталнзации банковской системы,
как выкуп «плохих» активов[20]. В России преодоление кризиса связано с
необходимостью ставить «диагноз» каждому банку, с которым государство
собирается работать, определяя причины и характер его неплатежеспособности,
подбирая, если это возможно, соответствующие инструменты для разрешения
сложившейся ситуации. Очевидно, набор инструментов не всегда может быть
одинаковым. Учитывая реальные условия работы российских банков, можно
выделить ряд типичных проблем, которые могут обусловить включение банка в
программу реструктуризации АРКО, и соответствующие инструменты их
решения[21] (см. табл. 13).
Таблица 13
|Проблема и ее причины |Возможные инструменты |
|Недостаток банковского |1.Установление на фиксированный срок |
|капитала. Это может быть |индивидуальных пруденциальных нормативов, |
|следствием понесенных |которые исходят из напряженного, но |
|убытков и нс обязательно |реалистичного графика увеличения собственных |
|влечет за собой утрату |средств банков. |
|платежеспособности банка. |2. Приобретение государством доли в капитале |
|Банк может выполнять все |банка |
|свои текущие обязательства.|(предоставление ему субординированного |
|Проблемы банка сводятся к |кредита) для восстановления размеров капитала|
|нарушению пруденциальных |до уровня, обеспечивающего выполнение |
|нормативов. |надзорных нормативов. Для предотвращения |
| |инфляционных эффектов банк направляет |
| |полученные средства на приобретение |
| |долгосрочных низкопроцентных государственных |
| |ценных бумаг. Дополнительными условиями |
| |(опционами) может быть предусмотрено право |
| |владельцев/менеджеров банка на выкуп акций до|
| |момента погашения госбумаг. В случае их |
| |отказа от использования этого права |
| |государство продает принадлежащую ему делю в |
| |капитале банка. |
|Текущая нехватка |1. Выкуп государством работающих активов с их|
|ликвидности. Это - |последующей продажей другим банкам. |
|результат либо ошибок |Привлечете банков, в капитале которых |
|менеджмента банка при |преобладает доля государства, к участию в |
|контроле за соответствием |фондировании хороших долгосрочных активов. |
|сроков активов и пассивов, |Предоставление кредитов на поддержку |
|либо продажи банком своих |ликвидности. |
|ликвидных активов для | |
|исполнения резко | |
|возрастающего объема | |
|требований клиентов. В | |
|таком случае банк обладает | |
|долгосрочной устойчивостью,| |
|хорошими по качеству | |
|активами, которые могут | |
|обеспечить нормальное | |
|функционирование банка. | |
|Недостаток текущих доходов.|Привлечена банка к участию в государственных |
|Это - следствие утраты |про |
|банком части работающих |граммах, таких, как кредитование: АПК, |
|активов, связанное либо с |обслуживание счетов ГТК кредитование |
|необходимостью исполнять |экспортных поставок государственных компаний.|
|обязательства перед | |
|клиентами, либо с резким |Перевод в банк на обслуживание |
|падением качества |государственных предприятий и организаций, |
|активов (неспособностью |находящихся в данном регионе. |
|заемщиков выполнить свои |Выкуп части филиальной сети банка, затраты на|
|обязательства по уплате |функционирование которой не соответствуют |
|про- |доходам банка в данном регионе. При этом в |
|центов банку). |филиале сохраняются соответствующие |
| |«региональные» активы. В последующем |
| |государство может использовать этот филиал |
| |для присоединения к банкам, которые оно хочет|
| |видеть в качестве активно работающих в данном|
| |регионе. |
| |Выкуп активов, работоспособность которых |
| |резко упала. |
| |5. Прямая финансовая помощь (разовые дотации,|
| |кредиты по пониженным ставкам, выпуск |
| |специальных высокодоходных сенных бумаг для |
| |приобретения их банком). |
|Убытки банка, возникшие в |Перевод часта обязательств банка в банки, |
|результате резкого роста |контролируемые государством. Одновременно |
|стоимости обязательств |необходимо гарантировать обязательства |
|(курсовые переоценки, |проблемного банка перед банком, принимающим |
|форвардные операции) или |на себя его обязательства перед клиентами |
|утраты активов (банкротство|(схема перевода частных вкладов в Сбербанк |
| |осенью 1998 г.). |
|заемщика). |2. Прямая финансовая помощь (разовые дотации,|
| |кредиты по пониженным ставкам, выпуск |
| |специальных высокодоходных ценных бумаг для |
| |приобретения их банком). |
Во всех случаях, когда государство оказывает финансовую помощь банку,
его собственники должны принимать на себя жесткие обязательства
относительно периода восстановления капитала банка. Так, если банк получает
кредиты по ставкам ниже рыночных, то вся получаемая им прибыль от разницы в
процентных ставках должна направляться на приращение капитала. То же самое
может относиться к случаям участия банков в государственных программах.
Невыполнение обязательств, принятых собственниками, должно приводить к
переходу прав собственности на банк к государству. Соответствующий механизм
может гарантироваться залогом акций или конвертируемыми облигациями,
которые необходимо передавать государству в начале программы
реструктуризации.
Рефинансирование убытков неплатежеспособного банка не может
превращаться в самоцель, так как, в конечном счете, рекапитализация
должна стать основой последующего восстановления активных операций
банка. Ограниченность ресурсов АРКО ставит жесткие пределы кредитованию
банков в целях покрытия их убытков и выдвигает на первый план кредиты на
улучшение качества активов и повышение их доходности. Полагаем, что АРКО
нужно не столько спасать неплатежеспособные или проблемные банки, сколько
содействовать снижению рисков их активных и пассивных операций и облегчать
(направлять) процесс договоренности банков со своими кредиторами и
заемщиками.
3. Банки Ростова-на-Дону в условиях современной переходной экономики
3.1. Донские банки: активность и прибыльность
В 2000 году работающие на Дону банки в 2.5 раза увеличили объем
кредитных вложений в экономику Ростовской области. Сегодня для них это
единственный способ повысить эффективность своей работы. Однако уже сейчас
кредитная активность многих и прежде всего, местных банков упирается в
размеры их собственного
капитала. Его они могут увеличивать только за счет прибыли или привлечения
новых акционеров. Однако вот уже который год областной минфин и
законодатели не хотят пересмотреть свою экономически вредную позицию в
отношении прибыли банков.
которую они облагают. используя максимально высокую налоговую
ставку. Тем самым областная власть попросту тормозит развитие
местной банковской системы. Ведь если п
| |  скачать работу |
Банковская система |
