Банковские системы стран мира
во в Комитете по операциям на
открытом рынке, который руководит операциями ФРС и общим курсом финансовой
и кредитно-денежной политики. В Комитете Совет рассматривает и утверждает
деятельность Федеральных резервных банков по дисконтированию и издаёт
постановления по управлению "дисконтным окном" в этих банках Совет может
также использовать резервные требования как инструмент кредитно-денежной
политики посредством осуществления своего права изменения некоторых
резервных норм депозитных учреждений в предписываемых законом пределах
Совет выполняет широкую контролирующую функцию над операциями 12
Федеральных резервных банков. Эта функция включает контроль за их
деятельностью по обслуживанию депозитных учреждений, а также проверку и
контроль некоторых банковских учреждений Каждый банк обязан представить
Совету свой бюджет для утверждения. Некоторые статьи расходов (например, на
строительство или реконструкцию зданий банка, выплату заработной платы
президентом и первым вице-президентом) подлежат специальному утверждению со
стороны Совета. Назначение президента и первого вице-президента каждого
федерального резервного банка утверждает Совет
Совет выполняет контролирующую и регулирующую функцию по отношению к
банкам - членам ФРС к банковским холдинговым компаниям банковским
объединениям международным банковским образованиям в США по отношению к
зарубежной деятельности банков членов ФРС и к деятельности филиалов
иностранных банков в США Совет устанавливает границы использования кредитов
для покупки и продажи ценных бумаг.
Совет выполняет основные Федеральные законы, регулирующие
деятельность по кредитованию потребителя (Закон о частном кредитовании,
Закон о равных кредитных возможностях, Закон об открытой информации по
жилищным ипотекам
Совет предоставляет Конгрессу ежегодный доклад о его операциях и
дважды в год - доклады о состоянии экономики и действиях Системы по росту
денежной массы и кредитов Ежемесячный Бюллетень ФРС публикует
статистические данные и другую информацию о деятельности системы.
Материалы, относящиеся к регулирующим функциям Совета, представлены в
другом печатном органе - Регулирующая деятельность ФРС. Совет оплачивает
затраты на выполнение своих обязанностей не из фондов, выделяемых
Конгрессом, а из сумм обложений на Федеральные резервные банки. Каждый год
общественная аудиторская фирма ревизует финансовые отчеты Совета. Данные
отчета также подлежат ревизии со стороны Главного бухгалтерского -
контрольного управления.
Комитет по операциям на открытом рынке.
Операции на открытом рынке являются главным инструментом,
используемым ФРС осуществлении национальной кредитно-денежной политики.
Комитет по операциям несет ответственность за сделки, проводимые ФРС.
Сделки с ценными бумагами правительства и федеральных ведомств, увеличивают
или сокращают резервные фонды депозитных учреждений. Комитет также дает
разрешение на операции и руководит ими на зарубежных рынках иностранных
валют.
В комитет входят 7 членов Совета управляющих и президенты 5 резервных
банков, один из которых является президентом Федерального резервного банка
Нью-Йорка. Президенты других банков работают в комитете в течение одного
года на условиях ротации. Комитет избирает своим председателем председателя
Совета управляющих, а вице-председателем президента ФРБ Нью-Йорка.
Федеральные резервные банки.
Другие функции ФРС осуществляются через сеть двенадцати Федеральных
резервных банков. В 25 городах были организованны филиалы резервных банков.
Каждый резервный банк имеет свой собственный Совет, состоящий из 9
директоров со стороны, не являющихся служащими данного банка. По закону 3
директора класса А, представляющих банки-члены ФРС, и 3 директора класса
Б, представляющих общественность, избираются в каждом районе банками-
членами ФРС. Совет управляющих назначает трех директоров класса С, которые
тоже представляют общественность.
ФРБ получают прибыль в основном из процентов соответствующих доле
вкладов Системы в ценные бумаги и, в меньшей степени, из доходов от
процентов на имеющуюся у Системы валюту, а также от процентов по ссудам
депозитным учреждениям и о валютном контроле.
1.3. Принципы функционирования банков в исламских странах.
Деятельность исламских банков основана на совершенно другой
философии, чуждой среднему европейцу и американцу. Выполняя те же функции,
она делает это совершенно по-другому. Приведу два примера:
Ливанский беженец возвращается на родину. Его скудных сбережений не
хватит, чтобы восстановить разрушенный отчий дом и начать собственное дело.
У него нет имущества, которое он мог бы предложить в качестве залога под
кредит, но есть нечто более ценное — репутация честного, работящего и
набожного человека. После долгих бесед с банкиром и поручительства имама
местной мечети вчерашний беженец получает взаймы деньги, чтобы купить
грузовик и заняться перевозкой фруктов.
Крупный коммерсант из Малайзии понес большие потери из-за недавнего
экономического кризиса и валютного краха, но банк, финансировавший его
внешнеторговые сделки, взял на себя убытки, рассудив, что в них нет вины
клиента. При этом вкладчики банка скрепя сердце смирились с тем, что в
кризисный год не смогут получить доход по своим вкладам.
В развитых странах Запада подобные ситуации были бы просто
невозможны. Банк, кредитовавший погоревшего коммерсанта, скорее всего,
сделал бы его банкротом либо выдал новый безнадежный кредит для выплаты
процентов по старому. Бедняк, не имеющий залога, скорее всего, вообще не
получил бы займа. Ведь даже в такой развитой стране, как Италия, десятки
тысяч мелких предпринимателей из-за недоступности банковского кредита
вынуждены обращаться к связанным с мафией ростовщикам, чтобы получить заем
под кабальные проценты.
«Человечные» финансисты, не требующие от клиентов залога и способные
простить ему долги, работают в так называемых исламских банках — финансовых
институтах, действующих на основе принципов мусульманской религиозной
этики, в корне отличающейся от устоев западной банковской системы.
В настоящее время только в трех государствах — Пакистане, Иране и
Судане – банковская система целиком функционирует на основе принципов
шариата. Однако сообщество исламских банков является наиболее быстро
растущим сегментом финансового сектора всего Ближнего Востока. По данным
Международной ассоциации исламских банков, сегодня в 35 странах (включая
Россию) функционируют приблизительно 200 таких кредитных учреждений. В
последние два года наблюдается стремительный рост исламских банков в
странах Персидского залива, стабильное развитие этого сектора продолжается
и в странах Юго-Восточной Азии, прежде всего в Малайзии.
В настоящее время общая сумма активов, управляемых на основе
принципов шариата, составляет, по разным оценкам, от 100 до 160 млрд
долларов. По мировым меркам это немного — значительно меньше, чем активы
одного крупного японского или американского банка. Однако динамика развития
исламских банков, особенно в последние годы, свидетельствует о том, что у
них большое будущее: ежегодные темпы роста в этом секторе составляют 10—15
процентов. Уже сейчас в Кувейте в исламских банках размещено от четверти до
трети всех сбережений населения. Ненамного отстает в этом отношении
Малайзия.
Исламская модель
Главной особенностью исламских финансов является отказ от того, на
чем основана общепринятая, западная финансовая система, — ссудного
процента. Это не означает превращение коммерческих займов в
благотворительные. Вознаграждение собственнику капитала не должно принимать
форму выплаты заранее установленной суммы, гарантированной вне зависимости
от доходности предприятия, как это происходит в случае взимания процента.
Согласно нормам исламской этики, праведно лишь то богатство, источником
которого являются собственный труд и предпринимательские усилия его
владельца, а также наследство или дар. Кроме того, прибыль является
вознаграждением за риск, сопутствующий любому деловому предприятию.
Исламские экономисты дают различные рациональные обоснования запрета
ссудного процента, делая акцент на его эксплуататорском характере и
подчеркивая роль банковской системы в провоцировании экономических
кризисов. Однако в конечном счете отказ от процента, как и выполнение
заповеди, является актом веры. Как и любую сферу жизни мусульманина,
финансовую деятельность регламентирует священное писание мусульман — Коран,
а также свод правовых и религиозных норм — шариат.
Основными понятиями Корана, описывающими то, чего в своей финансовой
практике должен избегать мусульманин, являются риба и гарар. Риба(дословно
«излишек») — любое неоправданное приращение капитала при займе или в
торговой сделке. Это такой же тяжкий грех, как и гарар — намеренный риск,
выходящий за рамки неизбежной случайности. Большинство исламских ученых
считает, что понятие «риба» означает не только высокий, ростовщический, но
и любой ссудный процент, в то время как под определение «гарар» попадает
любая спекулятивная операция.
Мусульманин не должен забывать, что все земные блага — это дар
Аллаха,
| |  скачать работу |
Банковские системы стран мира |
