Деньги и новая валюта euro и перспективы развития
о обрабатываемых|60000 |570000 |
|трансакций в день | | |
|Тариф за международные |EUR 0,80* |0,50 дол. США |
|платежи | | |
|Тариф за внутренние |В зависимости от |0,50 дол. США |
|платежи |страны | |
|Тариф за коммерческие |В зависимости от |7 - 10 дол. США |
|платежи |страны | |
* В зависимости от объема платежа.
3.2. Вариант с использованием системы клиринговых расчетов в евро
Ассоциации банков, работающих с ЭКЮ (ЕВА)
Членство в новой системе клиринговых расчетов в ЕВА будет доступно не
всем. Ассоциация банков, работающих с ЭКЮ, в настоящее время является
оператором центра обработки операций в ЭКЮ, участниками которого являются
52 крупнейших клиринговых банка (в том числе АБН АМРО Банк). Еще
несколько десятков банков подали заявки на принятие их в члены
ассоциации. В настоящее время всего лишь около 100 европейских банков
удовлетворяют жестким условиям достаточности собственных средств участия
в системе. Сегодня система клиринговых расчетов в ЭКЮ обрабатывает
порядка 6000 операций в ЭКЮ ежедневно. Сюда в основном входят платежи по
финансовым операциям и по некоммерческим операциям. ЕВА выступила с
инициативой трансформации системы клиринговых расчетов в ЭКЮ в систему
клиринговых расчетов в евро к 1999 году.
Система ЕВА сможет обеспечить обработку большинства видов платежей с
зачислением средств в день совершения операции.
Система ЕВА сможет обеспечить обработку различных платежей, в том
числе:
массовые и консолидированные платежи;
расчеты по валютно-обменным операциям и операциям денежного рынка;
расчеты по операциям с ценными бумагами;
стандартные платежи;
срочные платежи;
платежи по "чистым" и документарным инкассо.
Система будет использовать проверенную технологию SWIFT.
Платежи осуществляются с зачислением средств в день совершения
операции напрямую между банками - участниками системы. Система
клиринговых расчетов ЕВА допускает также осуществление платежей в адрес
банков, не участвующих в системе, через банки-участники.
Система клиринговых расчетов ЕВА допускает осуществление как крупных,
так и мелких расчетов между банками-участниками с зачислением средств в
день совершения операции. Новый механизм будет работать на тех же
принципах, на которых сегодня работает система клиринговых расчетов в
ЭКЮ, и будет основан на технологии SWIFT. Система SWIFT будет отбирать
платежные поручения, которые должны быть проведены через систему
клиринговых расчетов в евро ЕВА, и передавать необходимые данные в эту
систему. Изначально будет возможна передача сообщений в форматах МТ100,
МТ202 и МТ400. Сообщения типов МТ102 и МТ103, вероятнее всего, также
будут включены в новую систему клиринговых расчетов. С учетом того, что
объем платежей в евро будет существенно больше текущего объема платежей в
ЭКЮ, технология системы расчетов ЕВА будет изменена, чтобы обеспечить
обработку больших объемов.
Система клиринговых расчетов ЕВА будет надежной, быстродействующей и
более дешевой.
Платеж, совершенный через систему клиринговых расчетов в евро ЕВА,
является безотзывным. Чистые позиции банков-участников определяются
ежедневно. Несмотря на то, что центральные банки стран, в которых
находятся банки - участники расчетов, не выступают гарантами их чистых
позиций, расчеты в системе ЕВА соответствуют принципам Ламфалюсси,
поскольку в отношении всех участников действуют очень жесткие нормативы.
Платежи в системе клиринговых расчетов в евро ЕВА осуществляются в
реальном масштабе времени. Рабочие часы системы еще не определены. Также
не утверждены официальные тарифы. ЕВА, однако, уже заявляла, что
стоимость операции составит менее 1 евро. Ожидаемое количество платежей в
день - 100 - 150 тысяч.
Система клиринговых расчетов в евро ЕВА обладает рядом явных
преимуществ и некоторыми недостатками:
Преимущества:
обработка операций в реальном масштабе времени;
зачисление средств в день совершения операции;
использование сети и форматов SWIFT;
соответствие принципам Ламфалюсси (безотзывный характер платежей);
низкая стоимость.
Недостатки:
В настоящее время прямые расчеты возможны только между 52 банками-
участниками.
3.3. Вариант с использованием удаленного доступа
В 1993 г. Европейский валютный институт подготовил отчет, в котором
определены 10 принципов оценки внутренних платежных систем.
В принципе 2 указывается:
"Не допускаются какие-либо дискриминации среди кредитных институтов,
расположенных внутри страны, и кредитными институтами в других странах
Европейского союза, которые обратятся к участию в системах межбанковских
переводов через их отделения либо напрямую из другой страны-участницы.
Однако к обращающимся с такой заявкой могут быть предъявлены требования
подтверждения того, что они соблюдают соответствующие требования
принимающей страны. Они также должны соответствовать техническим
требованиям системы, при этом эти требования не должны быть
дискриминационными".
[pic]
Удаленный доступ как новая альтернатива
Основной вывод состоит в том, что внутри ЭВС будет существовать
несколько конкурирующих клиринговых систем, которые будут оказывать
влияние на существующую банковскую систему. Стратегический вопрос - будет
ли банк осуществлять клиринг через удаленный доступ или посредством его
местных клиринговых отношений.
Преимущества: прямой доступ к клирингу в другой стране.
Недостатки: нецелесообразно для всех банков в ЭВС из-за высоких
расходов (обеспечение и ликвидность).
3.4. Вариант с использованием корреспондентских связей
В настоящее время международные платежи осуществляются при помощи
счетов, открываемых банками в других банках. Из-за валютных различий
банки вынуждены держать хотя бы один открытый счет во множестве стран.
Кроме того, в настоящее время в Европе не существует эффективного
клирингового механизма проведения международных много валютных платежей
(как, например, АСН-связи). Содержание большого количества счетов за
рубежом обходится довольно дорого, поскольку такие счета требуют
определенного финансирования, управления и проведения сверок. К тому же
банкам приходится довольствоваться весьма разными уровнями качества
обслуживания, сроками обработки запросов, анализа счетов и форматами
отчетности. С введением евро в качестве основной денежной единицы с 1
января 1999 г. и появлением совершенных клиринговых систем, таких, как
TARGET и системы клиринговых расчетов в евро ЕВА, необходимость в
содержании огромного количества счетов "ностро" в рамках ЭВС отпадет. В
настоящее время количество ежедневных платежей, проходящих через
корреспондентские счета, - около 400 тыс. в день.
[pic]
В тоже время, несмотря на перечисленные преимущества, в переходный
период корреспондентские счета останутся для большинства банков наиболее
практическим способом совершения международных платежей. В переходный
период банкам необходимо найти ответ на следующие вопросы:
Сколько счетов "ностро" на самом деле необходимо содержать в странах
ЭВС? Сохранится ли необходимость в счетах "ностро" в старых национальных
валютах и в течение
какого времени?
[pic]
Введение евро в 1999 г. станет для банков, как в рамках ЭВС, так и за
его пределами, которые не имеют широкой международной сети филиалов,
дополнительным стимулом для образования альянсов с другими европейскими
банками. Это в особенности относится к банкам, имеющим международную
корпоративную клиентуру. В зависимости от масштаба, географического
охвата и специализации банки смогут выбрать то, что им более всего
подходит.
Таблица 4
Сегментация рынка расчетных услуг банков
|Тип банка |Количес|Доля |Доступ к |ЕВА |Взаимнос|Положение по |
| |тво |рынка|местному | |ть |отношению к |
| |банков |ЭВС, |клирингу | | |глобальному |
| | |% |EMU и | | |банку |
| | | |TARGET | | | |
|Глобальный |10 |30 |Большинство|Да |- |Конкурент |
|банк | | |/ Все | | | |
| | | |страны | | | |
|Региональный| | |Большинство|Да |+/- |Конкурент |
|банк в ЭВС | | |/ Все | | | |
| | | |страны | | | |
|Региональный|100 |40 |В одной или|Некотор|+ |Клиент Партнер |
|банк вне ЭВС| | |более |ые | |Местный |
|Крупный | | |стране | | |конкурент |
|местный банк| | | | | |Партнер |
|в ЭВС | | | | | | |
|
| |  скачать работу |
Деньги и новая валюта euro и перспективы развития |
