Двухуровневая банковская система
Другие рефераты
Оглавление:
Сущность двухуровневой банковской системы…………………………..2
Понятие и сущность коммерческого банка как хозрасчетного
предприятия…………………………………………………………………4
Типы коммерческих банков………………………………………………..6
Проблемы функционирования коммерческих банков России
в переходный период……………………………………………………….7
Список литературы…………………………………………………………9
Лист для рецензии………………………………………………………….10
Сущность двухуровневой банковской системы
Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых
структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства
и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При
этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов,
существенно повышают общую эффективность производства. Как и в других
странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а
государство по обязательствам банков, кроме случаев,
предусмотренных законодательством, или когда банки и государство
принимают на себя такую ответственность. Банковская система состоит их
двух блоков. Первый - Государственный банк РФ. Второй блок -
коммерческие банки.
Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями,
оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные
коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг,
включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от
специализированных учреждений, которые ограничены определенными
функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена
кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных
учреждений и популярность универсального типа банка создает
известные трудности для определения понятий банк и банковская
деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности
считается прием депозитов и выдача кредитов.
Двухуровневая банковская система основана на взаимосвязи банков в
двух плоскостях:
а) вертикальная взаимосвязь показывает соподчиненность банков в
банковской системе;
б) горизонтальная – равноправие банков на каждой ступени.
Первый уровень занимает Центральный банк РФ, в его ведение входит
монопольное право на эмиссию и надзор за деятельностью коммерческих
банков. Второй уровень это коммерческие банки, которые обслуживают
клиентов. Размер кредитной эмиссии регулируется ЦБ.
Главными задачами ЦБ являются:
1)Поддержание стабильности денежной системы государства,
2)Обеспечение покупательской стабильности национальной валюты,
3)Влияние на ценовую систему страны.
Достижение целей – эмиссия, которая осуществляется через
следующие функции ЦБ:
- эмиссия наличных денег и контроль за денежным обращением,
- аккумуляция и хранение резервов кредитных учреждений
- хранение официальных золотых и валютных резервов страны
- исполнение государственного бюджета и управление гос.долгом
- кредитование коммерческих банков, выполнение роли кредитора
- организация и осуществление межбюджетных отношений
- денежное кредитное регулирование экономики
- регулирование и контроль за деятельностью кредитных учреждений
Это обеспечивается через следующие операции ЦБ:
1)Выдача лицензий на банковскую деятельность
2)Проверка отчетности в коммерческих банках
3)Банк устанавливает нормативы деятельности коммерческого банка и
контролирует их выполнение.
Нормативы для коммерческих банков:
- Достаточности капитала;
- Нормативы ликвидности коммерческого банка;
- Нормативы ограничения кредитной деятельности банка
(ограничение на крупные кредиты и вклады)
- Минимальные резервы депонирования в ЦБ.
Коммерческие банки действуют на основании лицензий на
совершение банковских операций, получаемых от центрального банка. Если
речь идет о получении лицензии банком с участием иностранного
капитала, иностранным банком или филиалом банка другой страны, то
необходимо представить некоторые легализованные в установленном
порядке документы. Госбанк для обеспечения всем коммерческим банкам
равных конкурентных условий имеет полномочия предъявлять
дополнительные требования к учредителям иностранных банков и банков
с участием иностранного капитала относительно минимального и
максимального размеров их уставного капитала. Госбанк осуществляет
надзор за выполнением условий выданных коммерческим банкам
лицензий и проводят ревизии и тематические проверки операций в
иностранной валюте, выполняемых банками. По результатам проверок и
ревизий они имеют право применять к коммерческим банкам меры,
предусмотренные действующим законодательством.
Аккумуляция банками свободных денежных средств и вложение их в
дело в самых различных формах обычно приносит высокие доходы не только
самим банкам, но и их клиентам. Учредителями коммерческих банков могут
быть как юридические лица, так и граждане. Не исключено привлечение
в состав учредителей и иностранных партнеров. Банкам предоставлено
право открывать филиалы как внутри страны, так и за рубежом. Все это
имеет надежную правовую основу. В банковской сфере впервые нашли
конкретное проявление признаки демонополизации, деловой конкуренции.
Безусловно, развитие рыночных отношений будет стимулировать дальнейшее
совершенствование банковской системы, возрастание ее роли в
укреплении экономических связей.
Понятие и сущность коммерческого банка как хозрасчетного
предприятия.
Коммерческие банки относятся к особой категории деловых
предприятий, получивших название финансовых посредников. Они
привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные
средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и
предоставляют их во временное пользование другим экономическим
агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на
новые требования и обязательства, которые становятся товаром на
денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк
создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое
требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств
составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация
позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и
заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых
сумм, их сроков, доходности, и т.д.
Операции коммерческих банков.
Коммерческие банки могут осуществлять весь комплекс кредитных и
расчетных операций, присущих банковскому органу. Рассмотрим более
подробно характер совершаемых коммерческими банками операций.
Основные из них следующие:
- ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;
- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев
или распорядителей инвестируемых средств;
- выпуск платежных документов и иных ценных бумаг (чеков,
аккредитивов, векселей, акций, облигаций и других);
- покупка, продажа и хранение государственных платежных
документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними;
- выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за
третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной
форме;
- приобретение права требования из поставки товаров и оказания
услуг, принятие рисков исполнения таких требований и
инкассация этих требований (факторинг);
- иностранной валюты;
- покупка и продажа в РФ и за границей драгоценных металлов,
природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных
металлов и драгоценных камней;
- на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями в
соответствии с международной банковской практикой;
- доверительные операции (привлечение и размещение средств,
управление ценными бумагами и другие) по поручению клиентов;
- лизинговые операции;
- оказание консультационных услуг, связанных с банковской
деятельностью.
Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит
организации и осуществлению международных расчетов, операций с
иностранной валютой, кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры.
В настоящее время уже более 200 банков проводят такие операции.
Как и любое предприятие, банк является самостоятельным
хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица,
производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на
принципах хозрасчета. Мало чем отличаются и задачи банка как
предприятия — он решает вопросы, связанные с удовлетворением
общественных потребностей в своем продукте и усл
| |  скачать работу |
Другие рефераты
| 
