Кредитная политика банка
ать вопрос о
выдаче кредита. Если заявка превышает эту сумму, то после анализе ее
инспектор должен обратиться к высшему руководству с обоснованием возможной
выдачи кредита.
Кроме этого в банке необходимо разработать технологию работы с
просроченными кредитами, потому что если возникнет такая задолженность,
банк будет к этому просто не готов.
Можно также применять метод сложных процентов при выдаче кредита, что
позволит банку сохранить свои средства, а заемщику снизить издержки.
Применение простого процента тоже может быть различно для разных
заемщиков. Использование ставки «кэп» дает определенные гарантии заемщику и
может быть в следующий раз определяющим моментом для выбора им банка для
получения кредита.
В целом нужно сказать, что в банке просто необходима четкая организация
управления кредитными операциями, которая позволит снизить рискованность
ссудных операций и проводить кредитную политику банка во взаимодействии с
другими операциями банка.
Список литературы
1. Инструкция ЦБ России от 01.10.97 №1 «О порядке регулирования
деятельности банков».
2. Адибеков М. Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и
учет. – М.: Консалбанкир, 1995.
3. Анализ экономической деятельности клиентов банка. / Под ред. Лаврушина
О. И. – М.: Инфра-М, 1996.
4. Антипова О. Н. Контроль за рисками концентрации. / Банковское дело, №1,
1998.
5. Ачкасов А. И. Активные операции коммерческих банков. – М.: Консалбанкир,
1994.
6. Банковский портфель. Т.т. 1, 3. – М.: Соминтек, 1995.
7. Банковское дело. / Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. – М.:
Финансы и статистика, 1995.
8. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О. И. М., Финансы и статистика,
1998.
9. Блумфильд А. Как взять кредит в банке. – М.: Инфра-М, 1996.
10. Борисовская М.А., Толыпина О.Н. Банковское дело. – М.: Экономика, 1994.
11. Гамидов Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное
дело, 1994.
12. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи, "ЮНИТИ",
1997.
13. Иванов В. В. Анализ надежности банка. – М.: Русская Деловая Литература,
1996.
14. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.:
Финансы и статистика, 1996.
15. Поморина М. А. Управление рисками как составная часть процесса
управления активами и пассивами банка. / Банковское дело, №3, 1998.
16. Региональные проблемы функционирования финансово-кредитного механизма.
Сборник научных трудов. – Тюмень: ТюмГУ, 1995.
17. Роуз П. С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. –
М.: Дело, 1997.
18. Руководство по кредитному менеджменту. / Под ред. Эдвардса В. – М.:
Инфра-М, 1996.
19. Суская Е. П. Оценка рисков банков при кредитовании юридических лиц. /
Банковское дело, №2, 1998.
20. Суская Е. П. Управление ссудными операциями как составная часть
банковского менеджмента. / Деньги и кредит, №2, 1998.
21. Толстолесова Л. А., Бабенко А. Б. Банковские риски и их регулирование.
/ Сб. научных трудов «Региональные проблемы функционирования финансово-
кредитного механизма». – Тюмень: ТюмГУ, 1995.
22. Толстолесова Л. А., Микищенко А. А. Кредитные риски в деятельности
коммерческого банка. / Сб. научных трудов «Региональные проблемы
функционирования финансово-кредитного механизма». – Тюмень: ТюмГУ, 1997.
23. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. –
М.: Все для вас, 1993.
24. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный
опыт. – М.: Финансы и статистика, 1995.
Приложение 1
Агрегированный баланс предприятия-заемщика
|Агрега|Статья баланса |Номера строк баланса |
|т | |предприятия |
| |АКТИВЫ | |
|А1 |Оборотные активы – всего | |
| |В том числе: | |
|А2 |Денежные средства |261 + 262 + 263 + 264 |
|АЗ |Расчеты и прочие текущие активы –| |
| |всего | |
|А4 |Из них: |241+ 242 + 243 + 244 + |
| |Расчеты с дебиторами в течение 12|245 + 246 |
|А5 |месяцев |211 + 212 + 213 + 214 +|
| | |215 +216+218+231 + 232+|
| |Товарно-материальные запасы (ТМЗ)|233 + 234 + 235 |
|А6 | |251+252+ 253+ 270 |
| | | |
|А6* | |251 + 252 + 253 |
|А7 |Прочие текущие активы |121 + 122 |
|А8 |В том числе: |111 + 112+ 130 + 141 + |
| |Краткосрочные ценные бумаги |142 + 143 + 144+ 145 + |
| |Основной капитал |150 +217 + 310 +320 |
|А9 |Иммобилизованные активы | |
| | |310+320 |
| |В том числе: | |
| |Убытки | |
|П1 |БАЛАНС (А1+А7+А8) | |
| | | |
|П2 |ПАССИВЫ | |
| |Обязательства – всего |511 +512+520 |
|П2* |В том числе: | |
|П3 |Долгосрочные обязательства |511 |
| |Из них: |611 +612+621 +622 + 623|
| |Долгосрочные кредиты банков |+ 624 + 625 + 626 + 627|
|П3* |Краткосрочные обязательства |+ 628 + 630 + 670 |
|П4 | | |
|П5 |Из них: |611 |
| |Краткосрочные кредиты банков |640 |
|П6 |Прочие обязательства | |
|П7 |Собственный капитал | |
|П8 |В том числе: |410 |
|П9 |Уставный капитал |431 + 432 |
|П10 |Резервный капитал |440 + 450 + 460 + 650 +|
|П11 |Прочие фонды |660 |
| |Нераспределенная прибыль прошлых |470 |
| |лет |480 |
| |Нераспределенная прибыль |420 |
| |отчетного года | |
| |Добавочный капитал | |
| |БАЛАНС (П1+П6) | |
Агрегированные показатели отчета о
прибылях и убытках (форма № 2)
|Агрега|Статья |Номера строк |
|т | |отчета |
| | |(форма №2) |
|П12 |Выручка от реализации |010 |
|П13 |Затраты на производство | |
| |реализованной продукции |020 |
|П14 |Собственный капитал - нетто | |
|П15 |П6-(А8+П12) |160 |
|П16 |Отвлеченные из прибыли средства |140 |
|П17 |Прибыль (убыток) отчетного периода | |
| |Брутто-доходы | |
Приложение 2
Коэффициенты финансового левереджа
|Коэффициент |Расчет |Расчет по |Оптимум|
| | |агрегатам | |
|К1 – коэффициент |Собственный |[pic] |[pic] |
|автономии |капитал / Активы | | |
|Экономическое | | | |
|содержание: | | | |
|независимость от | | | |
|внешних источников | | | |
|финансирования | | | |
|К2 – коэффициент |Мобильные активы |[pic] |[pic] |
|мобильности средств |/ Немобильные | | |
|Экономическое |активы | | |
|содержание: | | | |
|потенциальная | | | |
|возможность превратить | | | |
|активы в ликвидные | | | |
|средства | | | |
|К3 – коэффициент |(Мобильные активы|[pic] |[pic] |
|маневренности средств |– Краткосрочные | | |
|(чистая мобильность) |обязательства) / | | |
|Экономическое |Мобильные активы | | |
|содержание: реальная | | | |
|возможность превратить | | | |
|активы в ликвидные | | | |
|средства | | | |
|К4 – отношение |Собственный |[pic] |[pic] |
|собственного капитала к|капитал / Общая |
| |  скачать работу |
Кредитная политика банка |
