Механизм денежно-кредитного регулирования
Другие рефераты
Министерство образования и науки Украины
Восточноукраинский национальный университет
им. В.Даля
финансово-экономический факультет
кафедра: банковского дела
Контрольная работа
по дисциплине: введение в специальность
Тема: Механизм денежно-кредитного регулирования
| |Выполнил: | |студент 1-го курса |
| | | |группы ЕКз-421 |
| | | |Своеволин Ю.В. |
| | | | |
| |Проверила: | | |
| | | |Титова Т.И. |
Луганск 2002
Вариант 14
Тема: Механизм денежно-кредитного регулирования
План
1. Денежно-кредитная система
1.1. Структура денежно-кредитной системы
1.2. Механизм функционирования кредитной системы
1.3. Классификация банковских кредитов и принципы банковского
кредитования
2. Рынок ссудных капиталов и ценных бумаг
2.1. Рынок ссудных капиталов
2.2. Рынок ценных бумаг
Список использованной литературы
1. Денежно-кредитная система
1.1. Структура денежно-кредитной системы
Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике общеизвестна. С
одной стороны, у отдельных фирм, частных лиц и прочих участников рыночных
отношений возникают временно свободные денежные средства: излишки денежных
средств в виде амортизационных отчислений, временно свободные средства в
связи с несовпадением времени реализации товаров и услуг и времени
приобретения новых партий сырья, материалов и т. д., а также в связи с
сезонным производством; средства, накопленные, но не использованные для
расширения производства, выплаты заработной платы, денежные доходы и
сбережения населения. С другой стороны, у участников рыночных отношений
возникает потребность в дополнительных средствах, сверх тех, которые они
имеют на данный момент. Возникает противоречие, вполне разрешимое с помощью
особой инфраструктуры рыночного хозяйства - кредитной системы.
При рассмотрении кредитной системы нужно учитывать, что она базируется
на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный
исторический путь развития и играющих консолидирующую роль в структуре всех
экономических взаимосвязей.
Различают два понятия кредитной системы:
- совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования
(функциональная форма);
- совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих
свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду
(институциональная форма).
В первом аспекте кредитная система представлена банковским,
потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом.
Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы
кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные
учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном)
понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы
являются банки. Однако, кредитная система - более широкое и емкое понятие,
чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в
стране.
Как было сказано выше, кредитная система государства складывается из
банковской системы и совокупности так называемых небанковских банков, т. е.
небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать
временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. В мировой
практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены
инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами,
сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Эти
учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские
операции и конкурируют с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание
различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами,
ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.
Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую
систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой
рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.
Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или
совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка,
например Федеральная резервная система США). За ним законодательно
закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых
функций в области кредитно-денежной политики. Второй уровень двухуровневой
банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную
часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские
операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки
организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности
делятся на государственные, акционерные, кооперативные.
Основными функциями коммерческих банков являются:
- мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в
капитал;
- кредитование предприятий, государства и населения;
- выпуск кредитных денег;
- осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
- эмиссионно-учредительская функция;
- консультирование, представление экономической и финансовой
информации.
Что же такое коммерческий банк? Банк - это коммерческое предприятие,
целью которого является максимизация прибыли, увеличивающей собственный
капитал банка, что способствует обогащению его владельцев. Однако банк
должен всегда соотносить прибыльность с соображениями безопасности и
ликвидности. Банк, предоставляющий слишком много ссуд или оказывающийся не
в состоянии обеспечить ликвидность, необходимую в некоторых непредвиденных
ситуациях, может оказаться неплатежеспособным. Работа в пределах реально
имеющихся ресурсов, что является основополагающим принципом деятельности
коммерческого банка, означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не
только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными
вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов
специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам
тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на
короткие сроки (вклады краткосрочные или до востребования), а вкладывает их
преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек
расплачиваться по своим обязательствам (т. е. его ликвидность) оказывается
под угрозой.
Логично предположить, что банки не могут отдать взаймы все имеющиеся у
них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги
в любой момент. Однако банковский опыт показывает, что банки могут не
только предоставить в кредит почти все средства на депозитах, но и
удовлетворить требования своих вкладчиков. Тем не менее, для обеспечения
собственной безопасности банки оставляют себе определенную фиксированную
часть депозитов незадействованной. Эти фонды именуются банковскими
резервами.
Важным направлением в деятельности коммерческих банков становится
работа по привлечению средств населения, им удается успешно конкурировать с
крупнейшим монополистом в этой области – Сбербанком [1].
Многие коммерческие банки в работе с населением используют не только
традиционные виды вкладов и услуг из практики Сбербанка, предлагая клиентам
более выгодные условия, но и нашли новые формы организации сбережений и
привлечения средств граждан. Например, перечисление заработной платы
работников предприятий-учредителей или других клиентов на счета в банке
позволило организовать новый вид банковской деятельности - самокредитование
клиентов, т. е. за счет сумм, хранящихся на текущих счетах рабочих и
служащих, предприятия получают возможность удовлетворить свою потребность в
заемных средствах по льготной ставке процента по ссуде. В выгоде также
остаются и частные вкладчики, поскольку банки стараются выплачивать более
высокие проценты по текущим счетам, чем Сбербанк, производить индексацию
вкладов в соответствии с темпами инфляции, предоставляют возможность
воспользоваться овердрафтным кредитом [1].
Традиционно банк рассматривается как финансовое учреждение, которое
принимает вклады и выдает коммерческие ссуды. Эти традиционные банковские
операции относятся либо к пассивным, либо к активным. Пассивные операции -
операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов
(депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия
собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных
операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.
Активные операции - операции по размещению средств. В результате активных
операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше
кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница
между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) - одна из важнейших
традиционных статей дохода
| |  скачать работу |
Другие рефераты
| 
