Платежная система на основе смарт-карт
по сравнению с
магнитными картами, многие банки России планируют либо полностью, либо
частично заменить магнитные карты на смарт-карты. Так как в России
практически отсутствует инфраструктура, поддерживающая магнитные карты, то
затраты на разработку такой инфраструктуры безусловно более оправданы для
технологии смарт-карт, чем для отживающих свой век технологии магнитных
карт.
Таким образом, есть несколько причин, которые могут предопределить
успех смарт-карт и в России:
1. Смарт-карты могут устранить проблемы наличного денежного обращения.
Из-за высокой инфляции многие города, банки и большие компании имеют
проблемы с наличностью. Ежемесячно выплачивается огромное количество
наличных денег в виде зарплаты, что вызывает проблемы, особенно в
маленьких удаленных от центра городах и поселках. Конечно, высокая инфляция
- временное явление, однако всегда остаются вопросы безопасности при
транспортировке и обработке такого большого количества наличных денег. При
использовании смарт-карт обе эти проблемы могут быть разрешены.
Поскольку зарплата и другие ежемесячные выплаты будут производиться
электронным способом со счета компании в банке на счет каждого работника,
то исчезнет необходимость в большом количестве наличных денег, а значит, не
будет проблемы безопасности при их транспортировке, обработке и
распределении.
2. Смарт-карты - единственное безопасное решение при неинтерактивной
(off-line) системе платежей. Вследствие того что все данные владельца карты
хранятся в самой карте, она идеальна при неинтерактивных транзакциях. Нет
никакой необходимости соединяться с центральным компьютером, чтобы
проверять каждую транзакцию, потому что вся информация для проверки и
защиты содержится на карте. При использовании магнитных карт все терминалы
во всех магазинах должны быть подключены к центральной компьютерной
системе, чтобы проверять каждую отдельную транзакцию. Вследствие плохой
работы телекоммуникационных систем в нашей стране подсоединение бывает
затруднено или даже невозможно. Даже при хорошей передаче данных
интерактивные системы имеют большие недостатки. Если возникают
неисправности в центральном компьютере или на телефонной станции, все
транзакции на всех пунктах продаж будут остановлены до устранения проблемы.
Интерактивные системы очень дороги, потому что они требуют установки
большого центрального компьютера и очень сложной системы переключения
телефонных звонков. Для примера возьмем маленький город с 15 магазинами,
имеющими только по 2 кассовых терминала каждый. Если каждый терминал делает
только 200 запросов для обработки данных в течение 12-часового рабочего
дня, то центральный компьютер и система переключения должна будет
обрабатывать одно обращение в среднем каждые 7 с! И это только для одного
маленького города, а если объединяются несколько маленьких городов в
регионе или, тем более, по всей стране, то проблемы преумножаются. С другой
стороны, неинтерактивный POS-терминал при отключении электричества может
функционировать на запасных источниках питания.
3. Смарт-карты имеют хорошую систему защиты. Как уже отмечалось,
магнитные карты легко украсть, подделать путем копирования информации с
магнитной полосы, а также производства фальшивых карт. Украденные,
потерянные, поддельные карты могут легко использоваться мошенниками. Во
Франции еще несколько лет назад ущерб от недобросовестного использования
кредитных карт составлял 100 000 000 $ в год. С начала использования
смарткарт это число уменьшилось в прямой зависимости от количества
находящихся в обращении смарт-карт.
4. Смарт-карты - средство оплаты будущего. Основной фактор,
сдерживающий быстрый переход к смарт-картам в зарубежных странах, -
развитая инфраструктура для поддержки магнитных карт. Это особенно
характерно для США. Вследствие существования огромной финансовой
инфраструктуры, стоимость замены системы пока еще гораздо больше, чем тот 1
млрд долл., который теряется каждый год из-за недобросовестного
использования кредитных карт. Россия не имеет такой инфраструктуры. Поэтому
проще и дешевле начинать с более перспективной системы, чем с системы,
которая в ближайшие несколько лет сама себя изживет (магнитные карты).
В нашей стране первые проекты, использующие смарт-карты,
разрабатывались и внедрялись в основном зарубежными фирмами. С их помощью
были внедрены банковские смарт-карты “Оптимумкард”, эмитируемые столичным
банком “Оптимум”. Однако уже сегодня многие российские компании и банки
выходят на рынок с собственными оригинальными проектами, предполагающими
использование смарт-карт как в традиционных финансовых приложениях, так и
для хранения персональной информации и контроля доступа в здания, помещения
и компьютерные сети. Достаточно успешно конкурируют с зарубежными
поставщиками готовых решений такие российские фирмы, как “АйТи”, “АСОФТ”,
“ИВК”, “Скантек” и ряд других. При этом российские компании, ориентируясь в
большинстве своем на западных производителей оборудования для работы с
картами, наибольшее внимание уделяют разработке программного обеспечения,
организации надежной, многоуровневой системы защиты данных и максимальной
адаптации решения к специфическим российским условиям.
| |  скачать работу |
Платежная система на основе смарт-карт |
