Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Правовое регулирование банкротства кредитных организаций в России и США

934 году после того как  в  1929  году  примерно  9000
американских банков  прекратили  деятельность  в  связи  с  крушением  рынка
акций.  Убытки  вкладчиков  с  1929  г.  до  принятия  Закона  о  банковской
деятельности  1933  г.  составили  приблизительно  1,3  млрд.  долларов[26].
Главной задачей  ФКСВ  было  восстановить  доверие  публики  путем  создания
обоснованной стабильной и надежной банковской системы с помощью  страхования
вкладов в банках  и  усиления  контроля.  В  1934  г.,  в  момент  введения,
страхование  вкладов  производилось  на  сумму  до  2500   долларов;   через
пятьдесят лет страховая сумма была повышена до 100 тыс. долларов  по  вкладу
на счете.
      Функционирование  ФКСВ  осуществляется  в  соответствии  с   Актом   о
Федеральной  корпорации  страхования  вкладов.   Управляется   она   Советом
директоров, состоящим из трех человек. Один из них —Финансовый контролер,  а
двое других (в том числе директор) назначаются  президентом  на  шесть  лет.
ФКСВ существует на доходы, получаемые за счет выплат  застрахованных  банков
по своим вкладам.  По  оценкам,  они  составляют  двенадцатую  часть  от  1%
вкладов банка. На базе оценки производят расчеты, но  в  целом  плата  может
быть определена через оценку всех  вкладов,  занесенных  на  счета  банка  в
Соединенных Штатах.
      Зарегистрировавшись  в  органах  штата  или  федерации,  банк   должен
получить  от   ФКСВ   страховой   сертификат   и   показать   предшествующую
деятельность  и  опыт  руководства,  способность  удовлетворять  потребности
общества и свои планы на будущее. Не обеспечив страхования в ФКСВ,  банк  не
может начать деятельность. ФКСВ не регистрирует уставы учреждений, но она  в
большой степени держит в своих руках их будущее. ФКСВ  во  все  возрастающей
степени контролирует не только средства учреждения, но  и  разрешение  новых
видов деятельности, одобренных властями федерации и штатов.
      Как  и  Служба  Финансового  контролера,  ФКСВ  осуществляет  ревизии,
инспекции и принуждает застрахованные банки к  исполнению.  В  дополнение  к
исполнению ФКСВ тесно связана  с  вопросами  слияния,  открытия  филиалов  и
рассмотрения  других  ходатайств  зарегистрированных  на  уровне  штатов  не
являющихся  членами  Федеральной  резервной  системы  банков,  в   отношении
которых она имеет право контроля и инспектирования. В 1985 г.  таких  банков
было 8392. ФКСВ также контролирует взаимосберегающие  банки,  сберегательные
учреждения,  застрахованные  ФКСВ,  и  осуществляет  ревизии   совместно   с
Федеральной резервной системой и Службой Финансового контролера.
      Все распорядительные органы (на федеральном уровне ими являются Служба
Финансового контролера, Совет  управляющих  Федеральной  резервной  системы,
Федеральная  корпорация  страхования  вкладов)  осуществляют   контроль   за
деятельностью  банка,  рассматривая  отчеты  о  положении  или  доклады   по
запросам, в которых банки  указывают  свои  вклады  и  обязательства.  Кроме
того, производятся ревизии  и  проверки  на  местах.  Периодические  ревизии
являются главным источником информации,  и  по  их  данным  распорядительные
органы  узнают  о  недостатках  в  управлении,  деятельности  и   финансовом
положении. Отъявленное мошенничество может  быть  обнаружено  только,  когда
будет уже  слишком  поздно.  В  любом  случае  все  распорядительные  органы
концентрируют свои возможности, если банк находится на  грани  краха.  Ущерб
интересам общества может быть огромным с точки зрения коммерческих  вопросов
и общего экономического  благосостояния.  ФКСВ  и  распорядительные  органы,
занимающиеся банками, заинтересованы в защите вкладчиков  в  соответствии  с
требованиями закона, но они также обязаны иметь  в  виду  и  банк  в  целом.
Прилагаются энергичные усилия, чтобы избежать банкротства  банка  с  помощью
тщательно  разработанных   и   мощных   средств   контроля.   Иногда   этого
недостаточно  из-за  экономических  условий,   мошенничества   и   характера
ситуации, тогда необходимость закрыть банк  и  противостоять  экономическому
воздействию, порожденному этим событием, выводит на арену ФКСВ.  ФКСВ  имеет
в  своем  распоряжении  ряд  предусмотренных  законом  средств  для  решения
проблем разоряющихся банков. Основой его действий является  страховой  фонд,
активы  которого  в  1987  г.  составляли  около  19   млрд.   долларов[27].
Федеральная корпорация страхования вкладов имеет в  своем  распоряжении  ряд
предусмотренных законом  средств,  чтобы  преодолеть  почти  любую  ситуацию
банкротства банка законным, неразрушительным и  справедливым  методом.  Банк
подлежит закрытию, если  он  не  способен  «удовлетворить  требования  своих
вкладчиков[28]».  Исторически  ФКСВ  реагировала  на   банкротства   банков,
используя либо метод выплаты страховок по  вкладам,  либо  метод  покупки  и
присоединения закрытого банка.

       § 2. Медод выявления проблемных кредитных организаций

1. Для осуществления контроля за деятельностью  учреждения  распорядительные
   органы по банковской деятельности  используют  два  способа:  доклады  по
   запросам, предоставляемые самими учреждениями, и  ревизии  (в  том  числе
   система  сравнительной  оценки),  проводимые   ревизорами   в   отношении
   подконтрольных банков. Формально введенная Федеральным советом по ревизии
   финансовых учреждений в 1978 г., хотя она использовалась и ранее, система
   оценок именуется Межагентской системой оценки банков, более известной как
   оценка CAMEL[29]. Введение этой формальной сбалансированной системы  было
   попыткой создать более осознанный контроль за рынком.
      По системе CAMEL положение банка оценивается по пяти аспектам—капитал,
активы, управление, доходы и ликвидность  -  с  дополнительной  субъективной
оценкой, отражающей  восприятие  ревизором  всего  учреждения  в  целом.  По
каждому аспекту проставляются баллы, начиная с единицы (хорошо)  до  пятерки
(плохо).  Хорошая  оценка  означает  редкие  ревизии;  более  низкая  оценка
приведет к более частому проведению посещений  и  запросам  о  представлении
докладов.
      Результат  этого  –  «расширение,   в   первую   очередь   Федеральной
корпорацией страхования вкладов, перечня  «проблемных  банков»  -  банков  с
оценками CAMEL 4-й и 5-й категорий. В 1985 г. в перечне  было  1140  банков;
120  банков  были  закрыты  или  потребовали  от  ФКСВ  помощи.  Учреждения,
включенные  в  перечень,  испытывают  трудности   и   близки   к   положению
разоряющихся или обанкротившихся и, таким  образом,  представляют  опасность
ущерба для страхового фонда»[30].

       § 3. Помощь разоряющимся кредитным организациям

      Годами ФКСВ  не  желала  предлагать  помощь  банку,  находящемуся  под
угрозой закрытия, или способствовать его  слиянию  с  другим  застрахованным
банком, если такая сделка не подразумевала закрытия  застрахованного  банка.
В  основе  этого  нежелания  лежала  ее  основная  предусмотренная   законом
обязанность защищать вкладчиков и  страховой  фонд.  ФКСВ  чувствовала,  что
любая помощь действующему  банку  дает  незаслуженные  выгоды  акционерам  и
стимулирует большую  беспечность  со  стороны  руководства.  Приобретение  и
присоединение были предпочтительным способом из-за этого,  а  также  потому,
что назначение управляющего имуществом и управление имуществом  приводили  к
устранению  прежнего  руководства  и  аннулированию   некоторых   требований
кредиторов. До  1981  г.  ФКСВ  оказала  помощь  только  при  одном  слиянии
действующего банка. Однако позднее из-за  серьезных  проблем,  затрагивающих
определение сектора  национальной  экономики,  и  роста  числа,  размеров  и
усложнения характера потенциальных  банкротств  банков  ФКСВ  столкнулась  с
необходимостью  идти  в  случае  банкротств   нетрадиционными   путями.   Ее
полномочия были существенно расширены в  1982  г.  в  Законе  Гарна  -  Сен-
Жермена о сберегательных  учреждениях.  Параграф  в)  Закона  о  федеральном
страховании вкладов был пересмотрен и приобрел следующий вид:

      Помощь застрахованным банкам

      «1) Корпорация имеет право по собственному усмотрению в случаях  и  на
условиях,  которые  определит  ее  Совет  директоров,  предоставлять  займы,
принимать  вклады,  приобретать  активы  или  ценные  бумаги,   присоединять
пассивы или осуществлять вклады в любой застрахованный банк,
      A) если  такое  действие  предпринято,  чтобы  предотвратить  закрытие
такого застрахованного банка;
      Б) если в отношении закрытого  застрахованного  банка  такое  действие
предпринято, чтобы  возобновить  нормальную  деятельность  такого  закрытого
застрахованного банка; или
      B) если, когда существует  тяжелое  финансовое  положение,  угрожающее
значительному  числу  застрахованных  банков  или   застрахованным   банкам,
владеющим   значительными    финансовыми    средствами,    такое    действие
предпринимается, чтобы уменьшить  для  корпорации  риск,  создаваемый  таким
застрахованным банком при угрозе стабильности.
      2) А) Чтобы способствовать  слиянию  или  объединению  застрахованного
банка, указанного в подпункте Б), с застрахованным учреждением, или  продаже
активов   застрахованного   банка   и    присоединению    пассивов    такого
застрахованного банка застрахованным  учреждением,  или  приобретению  акций
такого  застрахованного  банка,  корпорация  имеет  право  по   собственному
усмотрению в случаях  и  на  таких  условиях,  которые  установит  ее  Совет
директоров,
       i) приобретать любые такие активы и присоединять любые такие пассивы;
      ii) предоставлять займы,  или  осуществлять  вклады,  или  приобретать
ценные бумаги застрахованного учреждения или компании, которая  контролирует
или приобретет контроль над таким застрахованным учреждением;
      iii) давать поручительство за застрахованное учрежд
12345След.
скачать работу

Правовое регулирование банкротства кредитных организаций в России и США

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ