Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Правовое регулирование банкротства кредитных организаций в России и США



 Другие рефераты
Правовое положение центрального банка Российской Федерации (Банка России): проблемы правового статуса Правовое регулирование Правовое регулирование деятельности дилеров и дистрибьюторов Правовое регулирование деятельности органов федерального казначейства. Задачи и права

Введение

      Банковская   система   России   возникла   сравнительно   недавно    и
развивается  достаточно  быстро.  За  последние  несколько  лет   российские
 банки  были  вынуждены  пройти  путь,  который  в  других   странах   занял
десятилетия.  На  изменения,  которые  происходят  сейчас  и  произойдут   в
 будущем   огромное   влияние   оказывает   государственное   регулирование.
Регулирование  банковской  деятельности  должно   преследовать   три   цели:
безопасность,  стабильность  и  поддержание  конкуренции.
      В  настоящее  время  усилились  темпы   сокращения   числа   кредитных
организаций.  Это   вызвано   не   только   макроэкономическими   условиями,
но  и  недостатками  политики,  проводимой  Центральным  Банком  РФ.
      Формирование  современной  структуры   и   системы   правовых   актов,
регулирующих  банковскую  деятельность,  началось  в   начале   90-х   годов
и  продолжается  в  настоящее  время.
      На   сегодняшний   день   самый   неотложный    вопрос    в    области
банковского   регулирования   –   проблема   разорения   банков.    Институт
банкротства  банков  в  России  окончательно  не   сложился   и   существует
необходимость      совершенствования       законодательных       документов,
регулирующих  проведение  процедур  банкротства  кредитных  организаций.
      В  настоящее  время   тема   банкротства   банков   очень   актуальна.
Более   детальное    и    глубокое    изучение    проблем,    связанных    с
несостоятельностью  кредитных  организаций,  применение   опыта   зарубежных
стран,  развитие   существующего   законодательства   будет   способствовать
созданию  в  нашей  стране  надёжной  и   стабильной   банковской   системы,
защите  и   должников,   и   кредиторов,   увеличению   уровня   доверия   к
банкам.
      Цель  данной  работы  –  изучить   институт   банкротства   банков   в
России  и  США  и  выяснить,  возможно  и  целесообразно  ли  применение   в
 нашей  стране  отдельных  элементов  института   несостоятельности   банков
 США.



Глава I. Правовое регулирование  Банкротства  кредитных организаций в
России


      §1. Понятие  банкротства  кредитных  организаций  по  законодательству
российской федерации

      Порядок   и    условия    осуществления    мер    по    предупреждению
несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а  также  особенности
оснований  и  процедур  признания   их   несостоятельными   (банкротами)   и
ликвидация  в  порядке  конкурсного  производства  регулируется  Федеральным
законом РФ «О несостоятельности (банкротстве)  кредитных  организаций».  Под
несостоятельностью (банкротством) кредитных  организаций  в  соответствии  с
данным  Федеральным  законом  понимается  признанная  арбитражным  судом  её
неспособность    удовлетворить    требования    кредиторов    по    денежным
обязательствам  и  (или)  исполнить  обязанность  по   уплате   обязательных
платежей[1]. Неспособной удовлетворить  требования  кредиторов  по  денежным
обязательствам  и  (или)  исполнить  обязанность  по   уплате   обязательных
платежей  (налогов,  сборов   и   иных   обязательных   взносов   в   бюджет
соответствующего уровня  и  во  внебюджетные  фонды)  кредитная  организация
является в том случае, если соответствующие обязанности не  исполнены  ею  в
течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения.
      Банкротство кредитной организации возможно  только  в  результате  его
признания арбитражным судом (в то время как банкротство  других  организаций
возможно и по объявлению  должника).  Законодательный  запрет  добровольного
объявления о  банкротстве  связан  с  большим  числом  кредиторов  кредитной
организации,   различной   очерёдностью   удовлетворения    их    требований
(физические и юридические лица), а также необходимостью контроля со  стороны
Центрального Банка РФ за процедурой банкротства.
      Для признания кредитной организации банкротом достаточно  и  частичной
неспособности КО удовлетворить  требования  кредиторов  и  (или)  произвести
обязательные  платежи.   Это  вызвано  меньшим,  по  сравнению   с   другими
субъектами  хозяйственных  отношений,  удельным  весом  основных  фондов   и
другого имущества в активах КО.  Критической  величиной  считается  снижение
уровня достаточности капитала до 2% (то есть когда  обязательства  превышают
капитал в 50 раз.
      Сокращённый срок признания  КО  неспособной  удовлетворить  требования
кредиторов  и  (или)  перечислить  обязательные  платежи  (один  месяц,   по
сравнению с тремя месяцами для других юридических лиц) установлен в связи  с
большей  скоростью  нарастания  проблем  в  КО,   меньшим   удельным   весом
материальных активов в активах КО).

      §2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

      В   соответствии   с   Федеральным   законом   «О    несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций» мерами  по  предупреждению  банкротства
кредитных организаций являются:
       . финансовое оздоровление КО;
       . назначение временной администрации по управлению КО;
       . реорганизация КО.
      Наличие этих мер вызвано тем, что процедуры банкротства банка возможны
только после отзыва лицензии, что означает прекращение  банковских  операций
и фактическую невозможность  восстановить  ликвидность  банка.  Кроме  того,
процесс утраты его платежеспособности по сравнению  с  другими  юридическими
лицами  нарастает  значительно  быстрее  и  затрагивает  большее  количество
кредиторов.
      Широко распространено мнение, что банковские кризисы обусловлены  лишь
макроэкономическими факторами, однако, по мнению  Трофимова  К.Т.  «главными
элементами кризисов являются неудовлетворительный  банковский  менеджмент  и
неэффективный надзор. Банковский надзор  –  это  регулирование,  контроль  и
оздоровительные   меры   (вплоть   до   реорганизации   отдельных   банков).
Регулирование  и  надзор  –   не   панацея,   но   необходимые   предпосылки
формирования  сильной   финансовой   системы   и   ограничения   ущерба   от
неудовлетворительного менеджмента»[2].
      Эту сферу регулирует Инструкция ЦБ РФ № 59 «О применении  к  кредитным
организациям   мер   воздействия   за    нарушения    пруденциальных    норм
деятельности».
      Применяемые меры воздействия  подразделяются  на  предупредительные  и
принудительные.
      Предупредительные меры воздействия  применяются,  в  основном,  в  тех
случаях, когда недостатки в  деятельности  КО  непосредственно  не  угрожают
интересам кредиторов  и  вкладчиков  и  могут  заключаться  в  доведении  до
органов управления КО информации о недостатках в её деятельности,  изложении
рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации, предложении представить  в
учреждение  ЦБ  РФ  программу  мероприятий,   направленных   на   устранение
недостатков, установлении дополнительного контроля за деятельностью КО и  за
выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.
      Основаниями для применения  принудительных  мер  воздействия  являются
нарушения (невыполнение) КО банковского законодательства, нормативных  актов
и предписаний ЦБ РФ, непредставление информации, представление неполной  или
недостоверной информации, а также случаи, когда совершаемые банком  операции
создали реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов.
1. К принудительным мерам относятся: штрафы, требования об осуществлении  КО
   мероприятий по её финансовому оздоровлению, в том числе  реструктуризации
   баланса или требования о предоставлении и  выполнении  плана  финансового
   оздоровления, ограничения проведения КО отдельных операций на срок  до  6
   месяцев, запрет на  осуществление  банковских  операций,  предусмотренных
   выданной лицензией на срок до одного года, запрет на открытие филиалов на
   срок до одного года, требование о замене  руководителей  банка,  введение
   временной  администрации,  отзыв  лицензии  на  осуществление  банковских
   операций[3].
      Основаниями для осуществления мер  по  предупреждению  банкротства  КО
являются:
 >  неоднократное  неудовлетворение  на  протяжении  последних   6   месяцев
   требований  отдельных  кредиторов  по  денежным  обязательствам  и  (или)
   неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в  срок  до  3-х
   дней с момента наступления даты их исполнения в связи с  отсутствием  или
   недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах КО;
 >   неудовлетворение   требований   отдельных   кредиторов   по    денежным
   обязательствам и (или) неисполнение обязанности  по  уплате  обязательных
   платежей в сроки,  превышающие  3  дня  с  момента  наступления  даты  их
   удовлетворения и (или) даты их исполнения,  в  связи  с  отсутствием  или
   недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах КО;
 >  допущение  абсолютного  снижения  собственных  средств   (капитала)   по
   сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние  12
   месяцев  более  чем  на  12%  при  одновременном  нарушении   одного   из
   обязательных нормативов, установленных Банком России;
 >  нарушение  нормативов  достаточности  собственных   средств   (каптала),
   установленного Банком России;
 > нарушение норматива текущей ликвидности КО, установленного Банком России,
   в течение последнего месяца более чем на 10%[4].
      В целях финансового оздоровления  КО  могут  осуществляться  следующие
меры:
 . оказание финансовой помощи кредитной организации её учредителями и  иными
   лицами;
 . изменение структуры активов и структуры пассивов КО;
 . изменение организационной структуры КО;
 . иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами[5].
      Меры по  финансовому  оздоровлению  применяются  с  момента  выявления
признаков проблемности КО и до начала процедур б
12345След.
скачать работу


 Другие рефераты
ҚАЗАҚСТАНДА ӨСЕТІН ЖЕМІС ДАҚЫЛДАРЫНЫҢ СОРТТЫҚ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ
Основные теоретические аспекты Д. Юма
Разработка и обоснование применения очистных сооружений для очистки цианистых сточных вод гальванического цеха предприятия
Жырау мен жыршылдық дәстүрдің Қазақ әдебиетіндегі қалыптасуы


 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ