Преступность в банковской сфере
ности, деяния, предусмотренные ст.
201 «Злоупотребление полномочиями» и ст. 204 «Коммерческий подкуп».
Успешная деятельность банка в нынешних условиях невозможна без
формирования и использования информации (информационных ресурсов) –
отдельных документов или их массивов. Информационные ресурсы банка
формируются путем создания, сбора и приобретения документированной
информации о фактах, событиях, и обстоятельствах, имеющих отношение к
кредитно-финансовой сфере. В целях создания оптимальных условий для
удовлетворения информационных потребностей своих структурных подразделений,
клиентов, а также органов государственной власти банк приобретает и
использует информационные системы, информационные технологии и средства их
обеспечения. Для этого привлекаются средства вычислительной техники и
связи, обеспечивающие обработку, хранение и передачу информации.
В соответствии с Федеральным законом от 20 февраля 1995 г. № 24-ФЗ
«Об информации, информатизации и защите информации» документы банка, его
информационные системы, а также средства обеспечения их деятельности,
являются составной частью имущества банка и объектом его права
собственности.
Ответственность за неправомерные деяния в отношении объектов
информатизации в целом и банка, в частности, установлена соответствующими
нормами ГК, УК, КоАП, Трудовым Кодексом, другими актами законодательства, а
также корпоративными документами организаций – собственников информации.
Информацию банка, защищаемую законом от угроз преступного характера,
можно разделить на:
1) сведения конфиденциального характера, составляющие коммерческую и
банковскую тайну. Ответственность за преступные посягательства на них
предусмотрена ст. 183 УК «Незаконные получение и разглашение сведений,
составляющих коммерческую и банковскую тайну».
2) компьютерная информация. Уголовные наказания за преступное
посягательство на этот вид информации установлена ст. 272 УК
«Неправомерный доступ к компьютерной информации», ст. 273 «Создание,
использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ» и ст. 274
«Нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети».
Согласно данным отечественных и зарубежных источников, преступные
посягательства на информацию (прежде всего утечка конфиденциальной
информации и злоупотребление конфиденциальной информацией) занимают одно из
первых мест среди основных факторов риска, отрицательно влияющих на
результаты экономической деятельности. В большинстве развитых иностранных
государств такие деяния влекут применение весьма строгих санкций.
Например, в США для лиц, злоупотребляющих информацией при заключении сделок
с ценными бумагами, предусмотрены штрафы в 1 млн. долл. (для юридических
лиц – 2,5 млн. долл.) либо тюремное заключение сроком на 10 лет. В
Великобритании – денежный штраф в неограниченной сумме и (или) тюремное
заключение до 7 лет, а для соучастников – 6-тимесячное содержание под
стражей и (или) штраф 200 ф. ст. [2]
По оценке отечественных и зарубежных исследователей кадры банка
являются важнейшим внутренним источником риска. При этом, прежде всего,
имеются в виду риски, связанные с принятием персоналом ошибочных решений.
Однако не исключены и угрозы, соединенные с противоправным поведением
персонала.
В соответствии с гражданским законодательством нематериальные блага
относятся к одному из видов объектов гражданских прав (ст. 128). Чаще всего
объектом противоправных посягательств на нематериальные права банка
являются его деловая репутация и деловые связи. Как и другие виды объектов
гражданских прав, нематериальные блага банка защищаются законодательством
России и нормами ГК в том числе. Противоправные посягательства на деловую
репутацию и деловые связи банка в соответствующих случаях квалифицируются
как преступления, предусмотренные ст. 129 УК «Клевета» и ст. 130
«Оскорбление».
3.1.Цели противоправных действий, посягающих на безопасность банка
Необходимым условием обеспечения безопасности является наличие
информации о том, с какими целями совершаются преступные посягательства на
объекты безопасности банка. Эти цели можно свести в две основные группы:
1) завладение имуществом (правом на имущество) банка с целью обращения
его в свою собственность;
2) ограничение деятельности банка – конкурента либо его устранение с
рынка финансовых услуг.
Эти цели, как правило, достигаются поэтапно. Наиболее
распространенными промежуточными целями являются снижение финансовых
возможностей банка путем разрушения клиентских связей, срыв переговоров и
сделок, распространение дезинформационных материалов порочащего характера,
умышленное вовлечение в заведомо убыточные проекты.
4. ПРЕСТУПНОСТЬ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
4.1.Исторический аспект преступности в банковской сфере
Формы и виды криминальных появлений в современной кредитно-финансовой
сфере России не являются принципиально новыми. Многие черты современного
состояния преступности во многом подобны тем, что были присущи банковской
системе в конце XIX и начале ХХ столетия.
В конце XIX века основными видами кредитных учреждений являлись
предприятия частного банкирского промысла – торгово-кредитные или
банкирские заведения. Особенностью развития кредитно-банковской системы
того времени было то, что до начала 90-х годов прошлого века в России не
было специального законодательства, регламентирующего деятельность
банкирских заведений.
Важной причиной злоупотреблений в кредитно-банковской системе России
того периода являлась неэффективность системы санкций за нарушение правил.
Штрафы были настолько малы, что банкиры их охотно платили и продолжали
нарушать законы. Для закрытия конторы необходимо не менее трех раз привлечь
к ответственности. Уголовной ответственности за большинство финансовых
нарушений предусмотрено не было. Все это создавало благоприятные условия
для различных злоупотреблений.
Среди наиболее типичных махинаций, имевших значительный общественный
резонанс, можно отметить следующие:
1) участие банкирских домов и контор в биржевых спекуляциях за счет
вкладов клиентов;
2) махинации, связанные с привлечением денежных средств населения
посредством введения в заблуждение относительно будущих доходов;
3) злоупотребления в сфере кредитования и вексельного обращения. По
данным С. С. Остроумова с 1909 по 1913 гг. произошел значительный
рост нарушений уставов торговых и кредитных предприятий с 2814 по
4661 в год. Нарушения выражались в основном в невыполнении
обязательств по полученным кредитам. Увеличилось также число
подлогов (в основном по векселям). В 1909 г. зарегистрировано 6633
случая, а к 1913 году эта цифра увеличилась до 8158 случаев.[3]
Длительный период времени зачастую приходилось сталкиваться с
фактами, когда служащие с жалованием в 100 рублей имели кредиты в
7-8 обществах на 5-6 тыс. рублей и задолженность в 4 тыс. рублей
и более.
4) Злоупотребления, обусловленные совмещением государственной службы
с участием в акционерных компаниях. Этому способствовала политика
правительства, считавшего, что для более быстрого развития
акционерного предпринимательства необходимо, чтобы в состав
руководителей входили грамотные и знакомые с частной финансовой
деятельностью люди. Поэтому поощрялось участие финансовых
специалистов, находящихся на государственной службе, в управлении
и учреждении акционерных компаний. С 1860 года совместительство из
отдельно встречающихся фактов переросло чуть ли не в повсеместное
дело. Это приводило к массовым злоупотреблениям. Так, высшие
чиновники Министерства финансов приглашались в учредители за
будущую возможность получать кредиты Госбанка. Причинами,
толкавшими на совместительство, были разного рода жесткие
ограничения в деятельности акционерных компаний. Они вызвали
стремление обойти закон и с помощью совместителей добиться для
себя различных льгот.
5) Ложные банкротства. Так, в 1912 году произошло два скандальных
банкротства, в связи с чем Министерство финансов заявило, что
«часто банкирские заведения открываются исключительно с целью
недобросовестного обогащения за счет клиентов».
Основные меры, предпринимавшиеся государством с целью
совершенствования контроля за кредитными институтами:
14 мая 1889 года Вышнеградский, занимавший в то время
должность министра финансов, представил на рассмотрение Государственного
совета законопроект о банкирских заведениях. Он предлагал законодателю
проработать строгую регламентацию их деятельности.
Министерство финансов России намеревалось запретить банкирским домам
вести биржевую игру, в частности за счет вкладов клиентов.
Проведенная министром финансов С. Ю. Витте реформа превратила Госбанк
в важнейший орган контроля над денежными операциями. Появилась возможность
назначать ревизии для проверки деяте
| | скачать работу |
Преступность в банковской сфере |