Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Преступность в банковской сфере

ности, деяния, предусмотренные  ст.
201 «Злоупотребление полномочиями» и ст. 204 «Коммерческий подкуп».
      Успешная  деятельность  банка  в  нынешних  условиях  невозможна   без
формирования  и  использования  информации   (информационных   ресурсов)   –
отдельных  документов  или  их  массивов.   Информационные   ресурсы   банка
формируются  путем  создания,   сбора   и   приобретения   документированной
информации о  фактах,  событиях,  и  обстоятельствах,  имеющих  отношение  к
кредитно-финансовой  сфере.  В  целях  создания  оптимальных   условий   для
удовлетворения информационных потребностей своих структурных  подразделений,
клиентов,  а  также  органов  государственной  власти  банк  приобретает   и
использует информационные системы, информационные технологии и  средства  их
обеспечения.  Для  этого  привлекаются  средства  вычислительной  техники  и
связи, обеспечивающие обработку, хранение  и передачу информации.
      В соответствии с Федеральным законом  от 20 февраля 1995  г.  №  24-ФЗ
«Об информации, информатизации и защите  информации»  документы  банка,  его
информационные  системы,  а  также  средства  обеспечения  их  деятельности,
являются  составной  частью   имущества   банка   и   объектом   его   права
собственности.
      Ответственность  за  неправомерные   деяния   в   отношении   объектов
информатизации в целом и банка, в  частности,  установлена  соответствующими
нормами ГК, УК, КоАП, Трудовым Кодексом, другими актами законодательства,  а
также корпоративными документами организаций – собственников информации.
      Информацию банка, защищаемую законом от угроз  преступного  характера,
можно разделить на:
 1)  сведения  конфиденциального  характера,  составляющие  коммерческую  и
    банковскую тайну. Ответственность за преступные посягательства  на  них
    предусмотрена ст. 183 УК «Незаконные получение и разглашение  сведений,
    составляющих коммерческую и банковскую тайну».
 2)   компьютерная   информация.   Уголовные   наказания   за    преступное
    посягательство  на  этот  вид  информации  установлена   ст.   272   УК
    «Неправомерный доступ к компьютерной информации»,  ст.  273  «Создание,
    использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ» и ст. 274
    «Нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети».
      Согласно данным  отечественных  и  зарубежных  источников,  преступные
посягательства  на  информацию   (прежде   всего   утечка   конфиденциальной
информации и злоупотребление конфиденциальной информацией) занимают одно  из
первых  мест  среди  основных  факторов  риска,  отрицательно  влияющих   на
результаты экономической деятельности. В  большинстве  развитых  иностранных
государств   такие  деяния  влекут  применение   весьма   строгих   санкций.
Например, в США для лиц, злоупотребляющих информацией при заключении  сделок
с ценными бумагами, предусмотрены штрафы в 1  млн.  долл.  (для  юридических
лиц – 2,5 млн.  долл.)  либо  тюремное  заключение  сроком  на  10  лет.   В
Великобритании – денежный штраф в  неограниченной  сумме  и  (или)  тюремное
заключение до 7 лет,  а  для  соучастников  –  6-тимесячное  содержание  под
стражей и (или) штраф 200 ф. ст. [2]
      По оценке  отечественных   и  зарубежных  исследователей  кадры  банка
являются важнейшим внутренним источником  риска.  При  этом,  прежде  всего,
имеются в виду риски, связанные с принятием  персоналом  ошибочных  решений.
Однако не  исключены  и  угрозы,  соединенные  с  противоправным  поведением
персонала.
      В соответствии с  гражданским законодательством  нематериальные  блага
относятся к одному из видов объектов гражданских прав (ст. 128). Чаще  всего
объектом  противоправных  посягательств  на   нематериальные   права   банка
являются его деловая репутация и деловые связи. Как и другие  виды  объектов
гражданских прав, нематериальные блага  банка  защищаются  законодательством
России и нормами ГК в том числе. Противоправные  посягательства  на  деловую
репутацию и деловые связи банка в  соответствующих  случаях  квалифицируются
как  преступления,  предусмотренные  ст.  129  УК  «Клевета»   и   ст.   130
«Оскорбление».

      3.1.Цели противоправных действий, посягающих на безопасность банка
        Необходимым  условием  обеспечения  безопасности  является   наличие
информации о том, с какими целями совершаются преступные  посягательства  на
объекты безопасности банка.  Эти цели можно свести в две основные группы:
   1) завладение имуществом  (правом на имущество) банка  с целью  обращения
      его в свою собственность;
   2) ограничение деятельности банка –  конкурента  либо  его  устранение  с
      рынка финансовых услуг.
      Эти   цели,    как    правило,    достигаются    поэтапно.    Наиболее
распространенными  промежуточными  целями   являются   снижение   финансовых
возможностей банка путем разрушения клиентских связей,  срыв  переговоров  и
сделок, распространение дезинформационных материалов  порочащего  характера,
умышленное вовлечение в заведомо убыточные проекты.



                     4. ПРЕСТУПНОСТЬ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

      4.1.Исторический аспект преступности в банковской сфере
      Формы и виды  криминальных появлений в современной кредитно-финансовой
сфере России не являются принципиально  новыми.  Многие  черты  современного
состояния преступности во многом подобны тем, что  были  присущи  банковской
системе в конце XIX  и начале ХХ столетия.
      В конце  XIX  века  основными  видами  кредитных  учреждений  являлись
предприятия  частного   банкирского   промысла   –   торгово-кредитные   или
банкирские  заведения.  Особенностью  развития  кредитно-банковской  системы
того времени было то, что до начала 90-х годов прошлого  века  в  России  не
было   специального   законодательства,    регламентирующего    деятельность
банкирских заведений.
      Важной причиной злоупотреблений в кредитно-банковской  системе  России
того периода являлась неэффективность системы санкций за  нарушение  правил.
Штрафы были настолько малы, что  банкиры  их  охотно  платили  и  продолжали
нарушать законы. Для закрытия конторы необходимо не менее трех раз  привлечь
к  ответственности.  Уголовной  ответственности  за  большинство  финансовых
нарушений предусмотрено не было. Все  это  создавало  благоприятные  условия
для различных злоупотреблений.
      Среди наиболее типичных махинаций, имевших  значительный  общественный
резонанс, можно отметить следующие:
       1) участие банкирских домов и контор в биржевых спекуляциях  за  счет
          вкладов клиентов;
       2) махинации, связанные с  привлечением  денежных  средств  населения
          посредством введения в заблуждение относительно будущих доходов;
       3) злоупотребления в сфере кредитования и вексельного  обращения.  По
          данным С. С. Остроумова с 1909 по 1913 гг. произошел  значительный
          рост нарушений уставов торговых и кредитных предприятий с 2814  по
          4661 в  год.   Нарушения  выражались  в  основном  в  невыполнении
          обязательств  по  полученным  кредитам.  Увеличилось  также  число
          подлогов (в основном по векселям). В 1909 г. зарегистрировано 6633
          случая, а к 1913 году эта цифра увеличилась  до  8158  случаев.[3]
          Длительный период  времени  зачастую  приходилось  сталкиваться  с
          фактами, когда служащие с жалованием в 100 рублей имели кредиты  в
          7-8  обществах на 5-6 тыс. рублей и задолженность в 4 тыс.  рублей
          и более.
       4) Злоупотребления, обусловленные совмещением государственной  службы
          с участием  в акционерных компаниях. Этому способствовала политика
          правительства,  считавшего,  что  для  более   быстрого   развития
          акционерного  предпринимательства  необходимо,  чтобы   в   состав
          руководителей входили грамотные и знакомые  с  частной  финансовой
          деятельностью  люди.   Поэтому   поощрялось   участие   финансовых
          специалистов, находящихся на государственной службе, в  управлении
          и учреждении акционерных компаний. С 1860 года совместительство из
          отдельно встречающихся фактов переросло чуть ли не в  повсеместное
          дело. Это  приводило  к  массовым  злоупотреблениям.  Так,  высшие
          чиновники  Министерства  финансов  приглашались  в  учредители  за
          будущую  возможность   получать   кредиты   Госбанка.   Причинами,
          толкавшими  на  совместительство,  были   разного   рода   жесткие
          ограничения  в  деятельности  акционерных  компаний.  Они  вызвали
          стремление обойти закон и с  помощью  совместителей  добиться  для
          себя различных льгот.
       5) Ложные банкротства. Так, в 1912  году  произошло  два  скандальных
          банкротства, в связи с  чем  Министерство  финансов  заявило,  что
          «часто банкирские  заведения  открываются  исключительно  с  целью
          недобросовестного обогащения за счет клиентов».
         Основные   меры,    предпринимавшиеся    государством    с    целью
совершенствования контроля за кредитными институтами:
                14 мая  1889  года  Вышнеградский,  занимавший  в  то  время
должность министра финансов,  представил  на  рассмотрение  Государственного
совета законопроект  о  банкирских  заведениях.  Он  предлагал  законодателю
проработать строгую регламентацию их деятельности.
      Министерство финансов России намеревалось запретить  банкирским  домам
вести биржевую игру, в частности за счет вкладов клиентов.
      Проведенная министром финансов С. Ю. Витте  реформа превратила Госбанк
в важнейший орган контроля над денежными операциями.  Появилась  возможность
назначать ревизии для проверки деяте
12345След.
скачать работу

Преступность в банковской сфере

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ