Преступность в банковской сфере
. заключение за денежное вознаграждение устных соглашений с
владельцами квартир об использовании адреса в качестве
юридического адреса фиктивного предприятия.
5.Использование реквизитов ликвидированных предприятий с получением
путем обмана согласия их руководителей.
6.Похищение регистрационных документов действующих предприятий и
открытие по ним расчетных счетов в банке.
7.Создание либо использование в целях хищения кредита легальных
предприятий под давлением организованных преступных групп. Руководители
подобных предприятий, получив по требованию преступников банковскую ссуду,
передают ее преступникам либо непосредственно, либо под видом выполнения
обязательств по сделке.
8.Регистрация предприятий по ненадлежащим образом оформленным,
недействительным документам по сговору с должностными лицами
государственных органов, осуществляющих регистрацию предприятий.
9.Использование для хищения кредитных ресурсов специально созданных
предприятий, находящихся под контролем руководителя фирмы-ссудополучателя
или связанных с ним лиц. Одна из возможных схем хищения кредиты выглядит
следующим образом: деньги тратятся не на цели, обозначенные в кредитном
договоре (например, на развитие производства), а на приобретение различных
ценностей для фирмы – получателя кредита (машин, дорогой оргтехники и
т.п.). В дальнейшем руководитель фирмы, имея намерение присвоить полученные
средства, учреждает ряд новых коммерческих структур на свое имя или на имя
своих соучастников и передает им эти ценности с баланса структуры –
получателя кредита на балансы новых структур. Тем самым затрудняется
установление принадлежности ценностей и их изъятие в целях возмещения
ущерба.
Развитие и внедрение новых информационных технологий порождает в сфере
банковской деятельности ряд серьезных проблем, связанных в основном с
обеспечением сохранности, конфиденциальности и достоверности хранимой,
передаваемой и обрабатываемой информации.
Субъектами компьютерных преступлений могут быть как сотрудники банка,
так и его клиенты, а также посторонние лица. Компьютерными мошенниками
являются в основном люди, не уличенные ранее ни в каких преступлениях.
Компьютерные преступления – сложное негативное социальное явление,
включающее в себя большой комплекс конкретных видов преступлений. В
настоящее время компьютерная преступность переходит в новую фазу – с
развитием глобальных сетей организованные преступные группы используют эту
возможность для совершения преступлений. Проблемой компьютерной
преступности занимаются специальные комитеты ООН, Совет Европы, Интерпол.
Можно выделить несколько видов компьютерных преступлений в банковской
сфере:
. Компьютерное мошенничество, т.е. вмешательство, изменение,
уничтожение либо укрытие компьютерных данных или программ;
. Повреждение компьютерной информации или программы;
. Компьютерный подлог;
. Компьютерная диверсия;
. Несанкционированный доступ;
. Несанкционированный перехват информации;
. Несанкционированное воспроизведение компьютерных программ;
. Несанкционированное воспроизведение топографии.
. Создание, использование и распространение вредоносных программ
для ЭВМ.
Об использовании вредоносной программы-вируса с целью хищения денежных
средств инженером Миллеровского отделения Сбербанка Ростовской области
сообщило ГУВД Ростовской области. Злоумышленник Н. ввел в программно-
технический комплекс банка программу0вирус «троянский конь», в результате
действия которой в ряде филиалов были созданы 23 фальшивых счета, на
которые были перечислены 885 тысяч рублей. [14]
Борьба с компьютерной преступностью ведется в двух направлениях:
создание специализированных подразделений в соответствующих государственных
структурах и подготовка специалистов среди служб безопасности банков для
своевременного выявления конкретных следов, признаков совершаемых
преступлений.
5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Надежность любого банка определяется двумя главными критериями:
1) продуманной кредитно-финансовой политикой;
2) эффективной системой безопасности.
Устойчивость положения любого банка характеризуется не только
основными финансовыми показателями их работы. Не менее важными являются
защита и иммунитет от вмешательства в их деятельность со стороны
криминальных групп и конкурентов.
Интерес преступности понятен: имея контроль за деятельностью банка,
можно беспрепятственно присваивать крупные суммы денег, отмывать «грязные
деньги», почти легально вывозить капитал за границу.
Весь вопрос заключается в том, сможет ли руководство банка отстоять
свою независимость от притязаний криминальных структур.
Вследствие пробелов в законодательном регулировании организации
управления финансами, отсутствия правовой базы для действенного контроля,
банковская система России оказалась неподготовленной к развитию рынка и
появлению большого количества новых альтернативных финансовых структур:
коммерческих банков, страховых компаний, других финансовых учреждений,
выступающих зачастую в роли посредников между Центральным Банком РФ и
организациями различных форм собственности.
Дезорганизация, сложившаяся в банковской системе, привела к тому, что
банки в руках криминальных структур стали действующим звеном по «отмыванию
грязных денег» и вывоза капитала за границу.
Такое положение сложилось вследствие того, что в России до настоящего
времени не существует реальной и эффективной системы противодействия
«отмыванию» преступно нажитых капиталов через банковские структуры. Правда,
первые шаги в этом направлении уже предприняты, действует ФЗ «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем » от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, в соответствии с которым создан
специально уполномоченный орган – Комитет по финансовому мониторингу.
Насколько действенными будут решения и мероприятия в этой области – покажет
время и опыт. Остается только ждать…
В свою очередь, нет действенной системы выявления незаконных
банковских операций.
Мировая практика показывает, что многие страны в настоящее время
сталкиваются с небывалым ростом преступлений в банковской сфере, в том
числе, связанных с использованием методов из сферы высоких технологий.
Например, в США в 1993 году банковские преступления выросли на 70%, в
1994 году – на 170%, а в 1995 году – уже на 250%. В то же время, по мнению
экспертов, латентность данных преступлений составляет около 90%.
По данным МВД России, в последние годы темпы роста количества
банковских преступлений в нашей стране сравнимы с американскими
показателями. Однако, учитывая фактическое отсутствие системы
государственного контроля над правонарушениями в банковской сфере, в том
числе, и со стороны правоохранительных органов, количество совершаемых
противоправных деяний этой категории в нашей стране может быть на порядок
выше.
Для создания эффективной системы противодействия организованной
преступности в банковской сфере необходимо учитывать следующие исходные
требования, выработанные на основе многолетней практики борьбы с
преступлениями данного вида правоохранительными органами зарубежных стран:
. Полностью избавиться от преступности в банковской сфере
невозможно, однако ее можно контролировать;
. Чрезмерный контроль может, в свою очередь, вести к коррупции;
. Постоянные механизмы контроля неэффективны, т.к. никакая система
правил (запретов) не застрахована от создания системы
противодействия этим запретам и от коррумпированного влияния;
. Принятые с самыми хорошими намерениями нововведения зачастую
превращаются в источник новых видов банковских правонарушений,
коррупции и должностных преступлений.
Важным фактором повышения эффективности борьбы с преступностью в
банковской сфере является совершенствование сотрудничества банков и
правоохранительных органов.
6. ИСПОЛЬЗУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА:
1. Гражданский кодекс РФ
2. Уголовный кодекс РФ
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской
Федерации» от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ
4. Абрамов В. Уголовный «привкус» преступлений в сфере кредитования.
www.bdm.ru
5. Аврех Г. Наши мошенники ворочают уже биллионами. // «ЗР», «ДелРос -
информ», 2001. www.zrpress.ru
6. Большой экономический словарь / Под ред. А. Н. Азриляна. 4-е издание
доп. и перераб. – М.: Институт новой экономики. 1999
7. Викторов И., Миронов В. Законность в кредитно-банковской сфере.
www.jurga.hut.ru
8. Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка:
Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000.
9. Кривенко Т., Куранова Э. Расследование преступлений в кредитно-
финансовой сфере. www.jurga.hut.ru
10. Криминальная экономика и экономическая преступность.
www.newasp.omskreg.ru.
5. Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный
опыт / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М. –
| |  скачать работу |
Преступность в банковской сфере |
