Развитие страхования в Республики Казахстан
рого достаточно
мала (например, падение метеорита). Во-вторых, поглощение достигается
самострахованием.
Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:
1.Определение цели. Для человека эта цель может включать заботу о хорошем
состоянии здоровья, поддержке уровня жизни семьи в случае смерти или потери
источников дохода, страховую защиту домашнего имущества, транспортных
средств и частной собственности. Для предпринимательской структуры главной
целью является обеспечение существования фирмы в непредвиденных
обстоятельствах (пожар, ограбление и т.д.).
2.Выяснение риска. Выражается в осознании риска хозяйствующим субъектом или
инвалидом. Осознание риска всегда протекает в общественной среде и
опирается на общественную практику.
3.Оценка риска. Определение его серьезности с позиций вероятности и
величины возможного ущерба.
4.Выбор методов управления риском. Упразднение, предотвращение потерь и
контроль, страхование, поглощение. Конкретный из перечисленных методов
выбирается в зависимости от вида риска. На практике встречается
использование нескольких методов управления риском.
5.Применение выбранного метода. Если, например, избранным методом
управления риском является страхование, то следующий шаг – оформление
договора страхования. Кроме страхования стратегия управления любым риском
включает программу предотвращения и контроля убытков.
6.Оценка результатов. Производится на базе хорошо отлаженной системы точной
информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами
действия, осуществляемые для их предотвращения.
ГЛАВА III
СТРАХОВОЙ РЫНОК РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.
Новое время выдвигает, как известно, новые идеи, причем нередко прямо
противоположные только что господствовавшим. Если менее 10-ти лет назад
отказ от государственного страхования считался недопустимым, то в настоящее
время, напротив, нередко ставится под сомнение необходимость сохранения в
какой-либо форме государственного воздействия на развитие страхования.
Начало возникновения в Казахстане института страхования совпадает со
временем приобретения независимости нашим государством. Становление
страхового рынка происходит в условиях экономически переходного периода.
Такие макроэкономические явления, как спад производства,
неплатежеспособность предприятий, инфляция, безработица, банкротство
нерентабельных предприятий, прямо повлияли на его состояние. В начале 90-х
годов зарождавшиеся страховые компании не имели опыта, солидных финансовых
средств, что в принципе оправдывает те действия (порой скоропалительные),
которые привели к закономерному краху большинства страховщиков, и в то же
время уход этих страховых компаний породил волну недоверия, неприятия
страхования как такового у большинства населения Республики Казахстан.
Конечно, в то время неудачи страховых компаний объяснялись не столько малым
опытом, сколько финансовой неустойчивостью самого государства (рублевая
зона, собственные деньги, обвальное падение курса национальной валюты).
Развитие государства, совершенствование финансовой системы, привели к
тому, что на данный момент у нас в республике практически сформировался
страховой рынок, который продолжает развиваться ускоренными темпами. В
рамках реализации Государственной программы развития страхования в
Республики Казахстан на 2000 – 2002 годы, утвержденной Указом Президента
Республики Казахстан от 27 ноября 2000 года № 491, проделана значительная
работа по созданию новой законодательной базы и современной инфраструктуры
национального страхового рынка.
Сохраняется тенденция к повышению уровня финансовой устойчивости
страховых организаций, которые размещают свои активы в наиболее ликвидные
финансовые инструменты.
Динамика количества страховых организаций
Таблица 1
|Количество страховых |годы |
|организаций | |
|(на конец года) | |
| |1995 |1997 |1998 |1999 |2000 |2001 |2002 |
|Всего |53 |58 |71 |70 |42 |38 |34 |
|С иностранным | | |9 |7 |4 |5 |4 |
|участием | | | | | | | |
Динамика основных показателей страхового рынка и деятельность всех
страховых организаций за последние 5-ть лет приведены в Таблице2.
Таблица2
|Показатели |годы |
| |1998 |1999 |2000 |2001 |2002 |
|Совокупный размер |1 685,3|2 469,3|4 617,0|5 325,7|5 758,3|
|собственного капитала | | | | | |
|Страховые резервы |3 126,7|3 859,9|2 280,8|7 934,7|9 926,5|
|Активы |5 330,3|7 296,7|8 347,2|14 |19 |
| | | | |820,5 |324,3 |
|Страховые премии |4 138,8|5 862,0|8 155,3|13 |15 |
| | | | |413,0 |987,2 |
|I. Страхование жизни |30,9 |36,8 |1,5 |77,4 |131,9 |
|II.Общее страхование |4 107,9|5 825,2|8 153,8|13 |15 |
| | | | |335,6 |855,3 |
|1. Обязательное страхование |1 542,9|1 340,8|1 124,9|1 175,8|1 190,5|
|2. Добровольное личное |712,4 |902,4 |1 106,8|1 737,3|1 323,5|
|страхование | | | | | |
|3. Добровольное имущественное|1 852,6|3 582,0|5 922,1|10 |13 |
|страхование | | | |422,5 |341,3 |
|Страховые выплаты |1 203,8|993,7 |1 120,5|2 229,5|1 506,5|
|I. Страхование жизни |16,8 |4,2 |5,2 |0 |16,6 |
|II.Общее страхование |1 187,0|989,5 |1 115,3|2 229,5|1 489,9|
|1. Обязательное страхование |486,7 |524,8 |495,7 |607,8 |527,8 |
|2. Добровольное личное |350,1 |286,9 |269,5 |663,6 |403,0 |
|страхование | | | | | |
|3. Добровольное имущественное|350,2 |177,8 |350,1 |958,1 |559,1 |
|страхование | | | | | |
|Передано по договорам |1 114,0|2 738,2|5 881,6|8 651,1|11 |
|перестрахования | | | | |646,2 |
Особенности формирования современного рыночного сектора, и в
частности темпы приватизации и разгосударствления, отразились на структуре
спроса на страховые услуги. Страховые организации предлагают потребителям
широкий спектр услуг. Однако при этом устойчиво снижается доля страхования
интересов населения, в котором приоритетную роль всегда играло долгосрочное
страхование жизни и пенсионное. Перспективы повышения спроса на указанные
виды страхования следует связывать только со стабилизацией экономической
ситуации в республике, подъемом производства и ростом благосостояния
населения. Для возрождения этого сегмента страхового рынка необходим новый
подход к формированию механизмов страхования жизни с учетом инфляционных
процессов и возможностей инвестирования средств. Если говорить об объеме
страхования физических лиц, то можно отметить, что готовность страховаться
среди жителей города Алматы невысока. Только 31% населения города в
настоящее время имеют страховой полис, при этом 29% застрахованных не
помнят наименование страховой компании, услугами которой они
воспользовались.
В 2002 году закончился срок исполнения государственной программы
развития страхования. Несмотря на устойчивую тенденцию роста основных
показателей страхового рынка, пока еще нельзя говорить о кардинальных
изменениях в этом секторе финансовых услуг.
Несмотря на высокие темпы роста, часть задач, предусмотренных
программой, остались невыполненными. Страховой рынок в стране по-прежнему
не играет значительной роли в экономике и жизни населения, перечень услуг у
многих страховых организаций остается ограниченным. Возможности страховых
организаций не отвечают растущим потребностям экономики и рынка финансовых
услуг, в сфере перестрахования страховая индустрия до сих пор ориентирована
в основном на иностранные рынки.
В соответствии с программой предполагалось, что к концу 2002 года в
сфере страхования жизни будут действовать 5 – 10 страховых организаций, в
сфере по общим видам страхования 15 – 20 страховых организаций, а так же
будут созданы 2 – 3 специализированные перестраховочные организации.
Необходимость обеспечения большей устойчивости и повышения требований со
стороны Национального банка РК к размеру собственного капитала страховой
организации привело к значительному сокращению их числа за счет более
мелких и слабых фирм. Количество фирм сократилось, однако увеличить число
организаций, занимающихся страхованием жизни, и создать перестраховочные
компании, не удалось.
Страхование жизни, в последние годы, является бесспорным лидером в
мире по объемам собираемой премии и темпам роста. Например, в России,
которую нельзя отнести к разряду стран с высоким уровнем развития рынка
страховых услуг, на страхование жизни приходится порядка двух третей от
общего объема страховых услуг. У нас на этот вид услуг по итогам 2002
| |  скачать работу |
Развитие страхования в Республики Казахстан |
