Рефинансирование коммерческих банков
м).
В кредитном договоре должна быть указана возможность досрочного возврата
суммы кредита и уплаты причитающихся процентов при нарушении его условий, а
также при невыполнении мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного
банка. Кредитный договор должен предоставлять Банку России право списания
задолженности по кредиту без распоряжения банка – санатора с его
корреспондентского счёта инкассовым поручением, составленным учреждением
Банка России. Банк – санатор вправе досрочно вернуть кредит и причитающиеся
по нему проценты только по соглашению с Банком России.
Начисление и уплата процентов за пользование кредитом производится в
размере и порядке, определённых кредитным договором, за период фактического
пользования кредитом (до дня / даты погашения кредита включительно) исходя
их фактического количества календарных дней в этом году (365 или 366
соответственно). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному
долгу, учитываемый на ссудном счёте на начало операционного дня, и
уплачиваются не реже, чем один раз в квартал.
Предоставление Банка России кредита банку – санатору осуществляется
после депонирования последним залога в размере и в сроки, предусмотренные
соответствующими договорами залога.
Погашение кредита
В срок, установленный договором на предоставление кредита, банк –
санатор осуществляет уплату процентов и возврат кредита. Исполнение
указанных обязательств по кредитному договору осущёствляется на основании
платёжного поручения банка – санатора на списание денежных средств с его
корреспондентского счёта. Датой возврата кредита считается дата зачисление
денежных средств на счёт Банка России.
Банк – заёмщик обязан соблюдать следующую очерёдность удовлетворения
требований Банка России по предоставленному кредиту: в первую очередь банк
должен уплатить проценты за пользование кредитом, затем погасить сумму
основного долга по кредиту.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком – санатором
обязательств по возврату кредита (кроме уплаты процентов за фактическое
количество дней пользования кредитом), вытекающих из кредитного договора,
банк – санатор платит Банку России пени (неустойки) в размере 0,3 ставки
рефинансирования Банка России (действующей на установленный договором день
исполнения обязательства), начисляемые на сумму просроченного основного
долга за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга
включительно, делённой на фактическое количество дней в текущем году (365
или 366 соответственно). Указанные пени (неустойки) являются штрафной
санкцией. Данное условие в обязательном порядке предусматривается в
кредитных договорах.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком – санатором
своих обязательств по уплате процентов и возврата кредита Банк России может
обратить взыскание на заложенное имущество. Порядок обращения взыскания на
заложенное имущество определяется договором залога. Реализация заложенного
имущества определяется в соответствии с действующим законодательством.
В объём обеспеченных требований Банка России, кроме задолженности Банку
России по кредитному договору (включая проценты) и пеней (неустоек) за
неисполнение (ненадлежащее исполнение) кредитного договора, включается
также сумма, направляемая на покрытие расходов, связанных с реализацией
заложенного имущества, понесённых Банком России.
В случае, если выручки от реализации имущества недостаточно для
удовлетворения всей суммы требования Банка России, возврат указанной
задолженности происходит на основании инкассового поручения по мере
поступления денежных средств на корреспондентский счёт банка – санатора.
Возврат указанной задолженности Банку России осуществляется в порядке и
очерёдности, установленных законодательством Российской Федерации. При этом
в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией
имущества, затем списывается задолженность банка – санатора по процентам и
основному долгу, в последнюю очередь – причитающаяся сумма пеней
(неустоек).
Выручка, полученная от реализации имущества, превышающая сумму,
направленную на удовлетворение требований Банка России, направляется на
корреспондентский счёт банка – санатора.
В случае, если требования Банка России не будут полностью удовлетворены,
Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с иском об обращении
взыскания на имущество банка – санатора.
Заключительные положения
Комитет банковского надзора Банка России не реже чем раз в квартал
заслушивает доклад экспертной группы об осуществлении мероприятий по
финансовому оздоровлению проблемного банка.
Банк – санатор должен предоставлять консолидированную отчётность в
территориальное учреждение Банка России в соответствием от 12.05.98 №29-П
"о консолидированной отчётности кредитных организаций" с момента
приобретения пакета акций (долей) проблемного банка в сумме не менее 25% +
1 акция (доля).
Учётные (дисконтные) кредиты.
Учётные (дисконтные) кредиты – ссуды, предоставляемые центральным банком
кредитно-банковским институтам под учёт векселей, т. е. Выдаваемые
центральным банком посредством покупки у кредитно-банковских учреждений
векселей до истечения срока.
В различных странах мира порядок учёта центральными банками векселей не
одинаков. В большинстве из них центральные банки переучитывают векселя,
предоставляемые коммерческими банками и другими кредитными институтами, без
посредников.
Центральные банки предъявляют к представляемым к учёту векселям
определённые требования, касающееся их вида, сроков действия, наличия и
характера поручительства и т.д. В законах о ЦБ каждой страны приводится
подробный перечень этих требований. Как правило, к переучёту в ЦБ
допускаются лишь векселя, имеющие поручительство гарантов, финансовое
положение которых отвечает предъявляемым требованиям.
Общая сумма центральных банков, выделяемая под учёт векселей,
лимитируется. Использование количественных ограничений объёма учётных
кредитов, имеющихся в распоряжении банков, посредством установления лимитов
общей суммы переучитываемых заимствований – важный инструмент воздействия
ЦБ на состояние денежно-кредитного обращения.
Общие требования
1. Банк России осуществляет покупку (переучёт) векселей предприятий-
поставщиков у коммерческих банков по устанавливаемой Банком России ставке
переучётного кредита.
2. Вексель должен быть выписан предприятием-поставщиком на коммерческий
банк. Коммерческий банк должен быть указан в векселе как получатель
платежа.
3. Переучётный кредит Банком России предоставляется на основании
договора о вексельном кредитовании, заключаемого с каждым коммерческим
банком, подавшим заявку в Банк России на получение такого кредита.
Банк России покупает у коммерческих банков векселя предприятий-
поставщиков на условиях обратного выкупа у него коммерческими банками этих
векселей.
Примерные формы заявки и договора устанавливаются Банком России.
4. Банк России переучитывает у коммерческих банков простые векселя
предприятий-поставщиков, составленные по единой форме, устанавливаемой
Банком России, и оформленные по всем реквизитам в соответствии с
требованиями Банка России. Коммерческий банк несёт ответственность за
полноту и правильность заполнения всех реквизитов векселя, предъявляемого к
переучёту.
Вексель, предусматриваемый для переучёта в Банке России, составляется в
одном экземпляре, который представляется Банку России.
Копии векселей к переучёту Банком России не принимаются.
5. операции по переучёту векселей осуществляют главные территориальные
управления в пределах лимитов, устанавливаемых Банком России для
коммерческих банков на эти цели.
6. К переучёту главным территориальным управлением принимаются
коммерческим банком векселя только платёжеспособных предприятий-поставщиков
(векселедателей), имеющих расчётный счёт в этом коммерческом банке.
7. Переучёту подлежат векселя предприятий-поставщиков, выписанные под
реально произведённую текущую отгрузку товаров или оказание услуг в
соответствии с договором поставки продукции, выполнения работ, оказания
услуг.
Коммерческий банк несёт ответственность за товарность векселей,
представляемых к переучёту Банку России о фактах бестоварности векселей.
По требованию Банка России коммерческий банк обязан представить
информацию о товарной основе векселя: договор поставки продукции,
выполнения работ, оказания услуг, отгрузочные документы и другие материалы.
В случаях выявления фактов бестоварности переучётных векселей Банк
России предъявляет к досрочному взысканию переучётный кредит в бесспорном
порядке после первоочередных платежей коммерческого банка по
законодательству.
8. Главные территориальные управления систематически изучают и
накапливают данные о платёжеспособности предприятий-поставщиков
(векселедателей), их способности своевременно и в полном объёме погашать
свой вексельный долг на основе анализа его периодической бухгалтерской
отчётности.
Банк России не принимает к переучёту от коммерческих банков векселя
предприятий-поставщиков, имеющих просроченную задолженность по ссудам
коммерческого банка или картотеку №2 по расчётам с поставщиками.
Дополнительные критерии оцен
| |  скачать работу |
Рефинансирование коммерческих банков |
