Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Рефинансирование коммерческих банков

  |сумма кредитов (млн.   |процентная ставка (%) |
|                 |долл.)                 |                      |
|I                |5                      |6                     |
|II               |10                     |5,5                   |
|III              |10                     |5,5                   |
|IV               |15                     |6,5                   |
|V                |10                     |5                     |
|VI               |10                     |4                     |
|VII              |5                      |4                     |


   В результате право на  участие  в  аукционе  получают  только  первые  5
претендентов, предоставившие заявки на общую  сумму  50  млн.  долл.,  и  их
заявки называются "выигравшими".
   В  случае  использования  американского  способа   проведения   аукциона
исходной  ставкой  для  каждого  потенциально  заёмщика   является   ставка,
предлагаемая в "выигравшей" заявке.
   При голландском способе все заявки удовлетворяются по цене  отсечения  –
минимальной ставки, которую предлагают банки, попавшие в круг покупателей.
   В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворяются все
заявки, однако при превышении общей суммы этих заявок  над  объёмом  кредита
все заявки удовлетворяются частично.
   Каждый из указанных способов имеет свои  преимущества  и  позволяет  ЦБР
полнее реализовать свою регулирующую роль.
   Передача  приобретённого   аукционного   кредита   в   распоряжение   КБ
оформляется кредитным договором между ним и ГУ (НБ) ЦБР.  Кредитный  договор
предусматривает сумму  и  срок  кредита,  процентную  ставку,  залог,  право
бесспорного списания средств с корр. счёта банка – заёмщика при  наступлении
срока возврата кредита в соответствии с его срочным обязательством.
   Посредством проведения кредитных аукционов ЦБР демократизировал  процесс
распределения централизованных кредитных ресурсов. Одновременно ЦБР  получил
инструмент,  определяющий  соотношение  спроса  и  предложения  на  денежные
средства в банковской системе и их "стоимости".
   Анализ сложившейся  по  итогам  аукциона  ситуации  на  рынке  кредитных
ресурсов позволяет обоснованно корректировать уровень учётной ставки  ЦБР  и
условия проведения последующих аукционов.
         Особенности предоставления и погашения кредитов "овернайт"
   Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам,  расположенным  в
регионах, расчётная система которых позволяет осуществлять расчёты с  учётом
поступлений текущего операционного дня путём проведения списания  средств  с
корреспондентского счёта банка по платёжным документам при  отсутствии  либо
недостаточности средств на  счёте  банка  в  расчётном  подразделении  Банка
России.
   Кредиты овернайт предоставляются Банком  России  для  завершения  банком
расчётов в конце операционного дня  путём  зачисления  на  корреспондентский
счёт  банка  суммы   кредита   и   проведения   списания   средств   с   его
корреспондентского счёта по неисполненным платёжным документам,  находящимся
в расчётном подразделении Банка России.
   Основанием для  предоставления  Банком  России  банку  кредита  овернайт
является:
   1) наличие в конце операционного дня неисполненных  платёжных  поручений
банка  и  других  платёжных  документов  и  /  или   наличие   непогашенного
внутридневного кредита, предоставленного банку в соответствии с  генеральным
кредитным договором;
   2) наличие у банка  на  момент  предоставления  кредита  государственных
ценных бумаг, учитываемых  в  разделе  "Блокировано  Банком  России"  своего
счёта депо,  открытого  в  Депозитарии,  стоимость  которых  достаточна  для
получения  определённой  суммы  кредита  овернайт   с   учётом   начисленных
процентов по нему.
   При этом представление  в  Банк  России  заявления  банка  на  получение
кредита овернайт не требуется.
   Днём выдачи кредита овернайт является день зачисления суммы  кредита  на
корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка России.
   Кредиты овернайт предоставляются Банком России на срок,  исчисляемый  от
начала проведения кредитной операции до её  завершения  (до  даты  погашения
кредита и уплаты процентов по нему).
   Факт предоставления Банком России кредита овернайт банку  подтверждается
документами, которые передаются банку – заёмщику в установленном порядке.
   Банк имеет право на получение очередной  суммы  кредита  овернайт,  если
банком выполняются условия.
   Процедура  предоставления  и  погашения  кредита   овернайт   определена
Регламентом.
                   Краткосрочные (корректирующие) кредиты
   Исходя из критерия срочности, кредиты рефинансирования ЦБ  разделяют  на
среднесрочные –  3-4 мес. и краткосрочные – сроком на 1 или несколько дней.
   Наибольший  удельный  вес   в   совокупных   кредитах   рефинансирования
составляют краткосрочные  (корректирующие)  кредиты,  зачастую  однодневные,
предоставляемые ЦБанком банковским институтам лишь в том случае, если КБ  не
могут изыскать  кредиты  на  межбанковском  рынке,  тем  самым  вынуждая  их
приспосабливаться к экономическим и финансовым обстоятельствам, не  прибегая
постоянно к  регулярным  кредитам  ЦБ.  Такого  рода  краткосрочные  кредиты
получили название корректирующих.
   Корректирующие кредиты становятся наиболее распространёнными и массовыми
в  периоды  кредитного  "голода".  Они  предоставляются,  как  правило,  для
корректировки финансового положения банка, ухудшение которого было вызвано:
   — резким, непредсказуемым уменьшением депозитов;
   — возникновением временных трудностей при получении кредитов из  обычных
источников;
   — а также (в отдельных случаях) для удовлетворения повышенного спроса на
банковские кредиты.
   При предоставлении корректирующих кредитов принимаются во внимание такие
факторы:
   —  задолженность  данного  кредитного  учреждения  по  отношению  к  его
суммарным депозитам;
   — особые обстоятельства, оказывающие влияние на его нынешнее  финансовое
состояние;
   — конкретные действия, предпринимавшиеся им с целью получения средств из
других источников.
   Корректирующие кредиты центральных банков, как правило, доступны  прежде
всего для банковских институтов.
   Краткосрочные корректирующие кредиты предоставляются под гарантию ценных
бумаг, преимущественно государственных.
   Особое место в практике ЦБанков занимают сверхкраткосрочные  однодневные
кредиты,  выдаваемые  для  ежедневной  корректировки  банковских   балансов.
Данный вид кредитов относится к дорогостоящим, поскольку  1-дневные  кредиты
предоставляются по более высоким процентным ставкам.
   БР начал предоставлять эти кредиты с сентября 1996 г.
   Центральный   банк   Российской   Федерации   предоставляет   банкам   в
соответствии  со  статьёй  850  Гражданского  Кодекса  Российской  Федерации
расчётный кредит в валюте Российской Федерации на один операционный день.
   В соответствии со  ст.  36  Федерального  закона  "О  Центральном  банке
Российской  Федерации   (Банке   России)"   однодневный   расчётный   кредит
предоставляется банкам в пределах общего  объёма  выдаваемых  Банком  России
кредитов в  соответствии  с  принятыми  ориентирами  единой  государственной
кредитно-денежной политики.
   Предоставление  Банком  России  однодневного  расчётного  кредита  банку
означает  осуществление  платежей  с  корреспондентского  счёта  банка   при
временном  отсутствии  или   недостаточности   на   нём   денежных   средств
(кредитование корреспондентского  счета  банка)  в  пределах  установленного
лимита на основании договора  о  кредитовании  корреспондентского  счета  (о
предоставлении однодневного расчётного кредита) с последующим (на  следующий
рабочий день) передачи банку извещения о  предоставлении  такого  кредита  и
получении от банка обязательства  о  возврате  предоставленного  кредита.  В
этот же день банк обязан представить в  учреждение  Банка  России  платёжное
поручение  (на  бумажном   носителе)   на   списание   средств   со   своего
корреспондентского счёта в погашение суммы  основного  долга  по  кредиту  и
процентов по нему.
   За  право  пользования  однодневным  расчётным  кредитом  банки  обязаны
ежемесячно, до 15 числа, вносить плату в установленном размере.
   Предоставление расчётного кредита осуществляется от имени  Банка  России
главным  управлением  (национальным  банком)  Банка  России   на   основании
договора, в котором должны содержаться условия  предоставления  и  погашения
однодневного расчётного кредита.
   Объём  (лимит)  предоставляемого   одному   банку   расчётного   кредита
(осуществление  платежей  с  корреспондентского  счёта  при  отсутствии  или
недостаточности на нём денежных средств) устанавливается Советом  Директоров
Банка России.
   Лимит кредитования по каждому конкретному банку определяется договором и
не должен превышать размер, установленный Советом директоров.
   Расчётный кредит предоставляется в конце текущего операционного  дня  на
один операционный день и не подлежит пролонгации.
   Не допускается получение расчётного кредита в течении двух рабочих  дней
подряд.
   Размер процентной ставки по расчётному кредиту  устанавливается  Советом
Директоров Банка России и указывается в договоре.
   Днём выдачи расчётного кредита считается день осуществления  учреждением
Банка России  платежей  по  корреспондентскому  счёту  банка  при  временном
отсутствии или недостаточности на нём денежных  средств  (день  кредитования
учреждением  Банка  России  корреспондентского  счёта  банка)   в   пределах
установленного лимита.
   За  неисполнение  (ненадлежащее  исполнение)  банком   обязательств   по
возврату   расчётного   кредита   и   уплате    процентов,    подтверждённые
обязательством банка, банк платит Банку  России  неусто
Пред.678910След.
скачать работу

Рефинансирование коммерческих банков

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ