Система безналичных расчетов в России
могут рассчитывать на получение кредитных карт.
Лимит кредита по таким карточкам составляет $1-3 тысячи. Существуют и
элитные карточки, которые, правда, стоят намного дороже и не доступны пока
представителям среднего класса.
Огромный платежный кризис, который деформировал многие элементы безналичных
расчетов:
V объекты расчетов (ими нередко являются долги);
V формы расчетов
V способы платежа
V платежные инструменты (широко распространены всякого рода квитанции,
расписки и т.п.).
Размеры неплатежей в РФ в мае 1998 г. превысили 2 трлн.
деноминированных рублей.
Платежный кризис нельзя рассматривать как явление, значение которого
ограничено денежной сферой. Он оказывает негативное влияние на различные
стороны экономики РФ; создает серьезные препятствия нормальному
осуществлению хозяйственной деятельности предприятий и организаций. Так,
непоступление выручки в связи с платежным кризисом ограничивает возможность
предприятий приобретать необходимые им материальные ресурсы.
Характерное проявление кризиса неплатежей - задержки с выдачей
-заработной платы рабочим и служащим, что сопровождается ухудшением их
материального положения, ограничением объема платежеспособного спроса на
товары и услуги.
Платежный кризис и вызванное им уменьшение поступлений доходов в бюджет
оказывают немалое влияние на образование бюджетного дефицита, что
ограничивает возможность расходования средств государством.
Велико влияние платежного кризиса на уменьшение капиталовложений.
Наличие платежного кризиса обусловлено многими причинами, в том числе
относящимися к сферам производства и обращения. Здесь важно, что влияние
различных причин происходит не обособленно, а при их взаимосвязи и
взаимодействии.
Факторы сферы производства включают охвативший значительную часть
экономики спад производства, уменьшение объема капиталовложений, снижение
рентабельности, убыточность большого числа предприятий этой сферы.
Особое место среди факторов, влияющих на существование и развитие
платежного кризиса, занимает проводимая в РФ в течение ряда лет денежно-
кредитная политика, направляемая на уменьшение массы денег в обороте.
Основная задача такой политики состояла в том, чтобы с помощью ограничения
объема денежной массы преодолеть инфляцию, уменьшить платежеспособный спрос
и тем самым оказать воздействие на предотвращение роста цен.
Однако применение мер по ограничению денежной массы привело к широкому
использованию в обороте различных способов безналичных расчетов, в том
числе с помощью бартера, зачетов, векселей, на долю которых в последние
годы приходилась преобладающая часть расчетов.
Для преодоления платежного кризиса целесообразно проведение широкого
круга мер как в. сфере производства, финансовой деятельности, бюджета, так
и в сфере организации расчетов в интересах обеспечения оборота необходимой
массой платежных средств.
Из краткого изложения основных особенностей проведения безналичных
расчетов в России следует вывод о наличии большого поля деятельности для
всех отечественных банков по налаживанию цивилизованной платежной системы,
а по сути — создания ее заново.
Отсюда вытекает задача коренных преобразований в данной сфере. В ходе
этих преобразований, с одной стороны, устраняются негативные последствия
влияния переломных процессов в экономике на расчеты, с другой —
разрабатываются применительно к условиям России и внедряются новейшие
расчетные технологии, используемые в мировой практике. Отсюда можно судить
о грандиозности проблемы становления эффективных, отвечающих требованиям
экономики, безналичных расчетов.
За короткий срок – немногим более 5 лет Банк России провел апробацию в
порядке экспериментов, а затем широко внедрил электронные технологии
межбанковских расчётов на внутри- и межрегиональном уровнях. В основу
технологий положены особенности оформления и использования электронных
документов.
Весьма динамично развиваются Банком России электронные расчёты. Так, из
89 регионов РФ внутрирегиональные и межрегиональные электронные платежи
проводились в 1996 г. в 45 регионах, в 2000г. – в 75. На последнюю дату
сумма электронных платежей без использования бумажной технологии составила
почти ѕ от всего объема межбанковских расчётов, проводимых в системе Банка
России.
При осуществлении электронных расчетов через платежную систему Банка
России используются как полноформатные электронные документы, не требующие
сопровождения расчетными документами на бумажных носителях, так и
электронные документы сокращенного формата, сопровождаемые расчетными
документами на бумажных носителях.
Наибольший удельный вес в 1999 году имели электронные платежи,
осуществляемые с применением полноформатных электронных документов, как по
количеству (50,9%), так и по сумме (70,4%). Доля платежей, осуществляемых
на основании электронных документов сокращенного формата, в 1999 году
составила по количеству 46,5%, а по сумме 25,6%. Доля телеграфных и
почтовых платежей незначительна: она составила по количеству 0,4 и 2,2%, по
сумме - 3,1 и 0,9% соответственно.
Платежи, совершенные через Банк России электронным способом без
использования бумажной технологии, составили в 1999 году по количеству
платежей 73,8%, по сумме - 73,0%; платежи с использованием бумажной
технологии - 26,2 и 27,0% соответственно (см. Приложение 6).
Заключение:
Я постаралась в этой работе осветить вопросы функционирования безналичных
расчётов в России, остановиться на некоторых проблемах, связанных с ними.
Основной вывод, который я могу сделать, связан с тем, что в связи с
переходным характером экономики России в платежной системе проводятся
коренные преобразования. Они сопровождаются сложными коллизиями и
противоречиями.
Решение различных правовых, технических, экономических и организационных
проблем в процессе формирования Банком России и всем банковским сообществом
системы расчетов, отвечающей мировому уровню, позволит ускорить платежи,
минимизировать риски при их проведении и в конечном счете повысить
ликвидность, рентабельность банков, а также эффективность денежно-кредитной
политики.
Приложение 1: Стадии аккредитива
|Стадия 1 |
|Подача предложения. |Соглашение об аккредитиве. |
|Поставщик дает потенциальному |Поставщик в ходе переговоров с |
|покупателю свое предложение |покупателем по договору оговаривает |
| |условия аккредитива. |
|Стадия 2 |
|Выдача заказа. |Открытие аккредитива. |
|Покупатель дает поставщику заказ на|Покупатель даёт своему банку |
|поставку товара, соответственно |поручение об открытии аккредитива. |
|подписывает договор о | |
|купле-продаже. | |
|Стадия 3 |
|Поставка. |Использование аккредитива |
|Поставщик поставляет заказанный |Поставщик представляет банку |
|товар. |документы на оплату. |
Приложение 2: Технология расчетов с использованием аккредитивной формы
расчётов
4
9 5 3 1 8
2
6
7
Приложение 3: Виды аккредитивов
|Обеспеченность деньгами |Возможность досрочного прекращения |
| |его действия |
|Покрытый |Непокрытый |Отзывной |Безотзывной |
|Плательщик |Платежи |Он может быть |Он не может быть |
|предварительно |поставщику |изменен или |изменен или |
|депонирует |гарантирует |аннулирован |аннулирован без |
|средства для |банк-эмитент |банком-эмитентом |согласия |
|расчетов с | |без |поставщика, в |
|поставщиками | |предварительного |пользу которого |
| | |согласования с |он открыт |
| | |поставщиком | |
Приложение 4: Порядок расчетов платёжными требованиями-поручениями.
[pic]
1 - поставка товара (оказание услуг);
1а - передача платежного требования-поручения в банк покупателя;
2 - расчетные документы передаются покупателю для акцепта;
3 - акцептованные расчетные документы возвращаются в банк, где производится
списание средств со счета покупателя;
4 - перевод средств в банк поставщика и зачисление средств на счет
поставщика;
5 - сообщение поставщику о зачислении средств на его банковский счет.
Приложение 5: Процесс обращения переводного векселя
|№ операции |Векселедатель |Плательщик |Получатель |
| |( трассант) |( трассат) |( ремитент) |
|Первая |Направляет плательщику | | |
|операция |(лицу- должнику) товар, а| | |
| |также тратту | | |
|Вторая | |Возвращает | |
|операция | |акцептованный | |
| |  скачать работу |
Система безналичных расчетов в России |
