Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Страховой рынок и его развитие в РФ

е к физическим или  юридическим  лицам,
обусловлены    небрежностью,    халатностью,    ошибками    и     упущениями
профессиональной  деятельности.  Назначение   страхования   профессиональной
ответственности заключается  в  страховой  защите  лиц  определенного  круга
профессий против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.
    По  условиям  лицензирования  страховой   деятельности   на   территории
Российской  Федерации  к   блоку   страхования   ответственности   относятся
следующие виды:
.  страхование  гражданской  ответственности  владельцев   автотранспортных
  средств;
. страхование гражданской ответственности перевозчика;
.  страхование  гражданской  ответственности   предприятий   -   источников
  повышенной опасности;
. страхование профессиональной ответственности;
. страхование ответственности за неисполнение обязательств;
. страхование иных видов ответственности.

2.2.4 Страхование предпринимательских, коммерческих, финансовых, биржевых,
валютных и банковских рисков.
Предпринимательская  деятельность  и  страхование  -  тесно  взаимосвязанные
категории рыночного хозяйства.  Успеха  достигает  тот,  кто  инициативен  и
предприимчив, кто ищет нетрадиционные (неординарные) решения. А это риск  со
многими  неизвестными,  с  расчетом  на   удачу,   но   далеко   не   всегда
заканчивающийся успехом.
Страхование    предпринимательских    рисков    направленно    на     защиту
предпринимателей от  возможных  непредвиденных  негативных  обстоятельств  и
факторов, мешающих достижению намеченной цели или получения прибыли.
Страхование в силу специфики рыночных отношений  все  больше  становится  не
только способом ограждения предпринимателей  от  стихийных  бедствий,  но  и
средством защиты от неблагоприятного  изменения  экономической  конъюнктуры.
Страхование в этом случае  помогает  упорядочить  финансовые  и  юридические
взаимосвязи между различными участниками
рыночных отношений.
Основной   целью   предпринимательской   деятельности   является   получение
максимальной прибыли, увеличение вложенного в дело капитала. В связи с  этим
важнейшее  значение  приобретает  страхование  на  случай  возможной  потери
ожидаемой прибыли или недополучения предполагавшегося дохода.  Все  причины,
вызывающие потери дохода, обусловливаются двумя группами факторов:
1) нарушением процесса производства и торговли;
2) изменением рыночной конъюнктуры и  невыполнением  контрактов  со  стороны
поставщиков,  а  также   потребителей   продукции   (услуг),   в   частности
туристской.
Обе эти функции в совокупности  и  составляют  основную  сферу  деятельности
страхования.
Страхование в  условиях  рыночной  экономики  само  все  в  большей  степени
становится сферой коммерческой деятельности. Страховщик,  заключая  тот  или
иной договор, беря на себя ответственность за  те  или  иные  риски,  думает
прежде всего о себе, о своей выгоде, о возможности получить  соответствующий
доход. Одним из видов  страхования  с  повышенной  степенью  риска  является
страхование  коммерческой  деятельности,  предусматривающей   инвестирование
(вложение) денежных и других средств в коммерческие предприятия
с целью получения определенной прибыли.
Ответственность   страховой   организации   по   страхованию    коммерческой
деятельности  состоит  в  возмещении  страхователю   потерь,   возникших   в
результате  случайного   неблагоприятного   изменения   конъюнктуры   рынка,
невыполнения контрактов, договоров или других  непредвиденных  обстоятельств
(например, изменение таможенных пошлин  или  введение  акциза  на  отдельные
товары и др.).
Назначение  страхования  коммерческой  деятельности  состоит  в  том,  чтобы
возместить  страхователю  возможные  потери,  если  через   определенный   в
договоре  период  коммерческие  операции  не  дадут   предусмотренной   этим
договором (соглашением) прибыли, или дохода.
При определении величины страховой суммы, указываемой в  договоре,  возможны
два варианта:
1)  страховая  сумма  устанавливается  в  пределах   коммерческих   вложений
страхователя в страхуемые операции (сумма контракта, соглашения и т.п.);
2)  страховая  сумма  устанавливается  не   только   в   пределах   вложений
страхователя, но и с учетом возможной прибыли.
В   первом   случае   коммерческое   страхование   называется   страхованием
инвестиций, во втором - страхованием прибыли, или доходов.  При  страховании
коммерческих рисков важным отправным моментом  являются  сроки  страхования.
Страхователь,  стремясь  к  более  быстрой  окупаемости  вложенных  средств,
заинтересован в минимальных сроках страхования. Для  страховщика,  наоборот,
короткий  срок  действия  договора  повышает  риск  недополучения  страховых
взносов. Поэтому при согласовании сроков действия  договора  страхователь  и
страховщик исходят не только  из  научно  обоснованных  актуарных  расчетов,
анализа  отечественной  и  зарубежной  практики  окупаемости  инвестиций   в
различных сферах производственной  и  коммерческой  деятельности,  но  и  из
тщательного анализа и оценки контрактов, технико-экономических  обоснований,
бизнес-планов, предоставляемых страхователем страховщику.
Страхование предпринимательских и коммерческих  рисков  является  "потомком"
поручительства. Контракты поручительства существовали в глубокой  древности.
Ссылки на поручительство имеются еще в Ветхом Завете,  а  к  150  г.  н.  э.
римляне уже разработали  весьма  действенный  закон  о  поручительстве,  при
котором поручитель гарантирует выполнение обязательств в  качестве  долевого
предприятия или фирмы.
Инвесторы и отдельные вкладчики, не  обладающие  достаточными  знаниями  для
проведения  собственного  глубокого  анализа  спроса  и  предложения  ценных
бумаг,  заинтересованы  в  страховании  с  наивысшем   рейтингом   страховой
ответственности. В результате  существенно  расширился  спрос  на  страховую
защиту не только от стихийных бедствий, но и от инвестиционного риска.
Список видов страхования финансовых рисков обширен.  Большинство  финансовых
гарантий охватывает основные  финансовые  сделки,  связанные  с  банковскими
депозитами,  ценными  бумагами,  а  также  с   инвестиционными   вложениями,
коммерческими сделками, арендными  обязательствами,  ссудным  кредитованием,
ипотекой, операционными  рисками,  изменением  валютных  курсов,  процентных
ставок  и  другими  видами  коммерческих  услуг,   являющихся   стандартными
активами  в  портфелях  страховых  компаний.   Во   всех   случаях   степень
финансового риска варьируется в зависимости  от  осторожности  в  подходе  к
сделкам со стороны страховщиков.
Общее стремление всех страховщиков в этом бизнесе свести  к  минимуму  риск,
связанный   с   данными   гарантиями,   добиться   страхования   с   нулевым
коэффициентом  потерь.  Все  это  можно  реализовать   только   с   участием
высокопрофессиональных специалистов,  способных  достоверно  оценить  риски,
связанные с  гарантией  финансовых  операций.  В  этой  связи  предоценочная
функция (гарантированное размещение средств,  анализ  финансового  состояния
потенциального страхователя и др.)  должна  состоять  в  первую  очередь  из
анализа
инвестиционного  и  коммерческого   риска,   реализуемости   ценных   бумаг,
недвижимости и т. п.
Также очень важно, чтобы при этом тщательно учитывалось сохранение риска,  и
в случае любой неожиданности ее финансовое  воздействие  на  страховщика  не
было катастрофическим. Исходя из сказанного  основным  критерием  и  девизом
при страховании финансовых рисков является осмотрительность!
Страхование биржевых рисков  -  одна  из  форм  защиты  биржевых  финансовых
операций. Эти виды страхования пока еще  слабо  развиты  в  нашей  стране  и
имеются лишь  отдельные  примеры  их  реализации.  Например,  в  совершаемых
сделках на  российских  биржах  широко  распространена  предоплата,  которая
составляет до100 % стоимости покупаемого товара. При этом даже при  наличной
оплате нередки нарушения заключаемых контрактов. Это  происходит  вследствие
отсутствия в законодательстве  надежных  санкций  за  неисполнение  принятых
обязательств.
Страхование  валютных  рисков  имеет  некоторые  аналогичные   действия   со
страхованием  биржевых  рисков.  Но   в   большей   части   оно   определено
специфическими условиями внешнеэкономических связей.
В  современных  условиях  становления  российской   рыночной   экономики   и
расширения деловых и  туристских  связей  с  цивилизованными  странами  мира
важнейшими элементами финансовых рисков  являются  валютные  риски,  которые
представляют собой опасность валютных потерь, связанных с  изменением  курса
одной иностранной валюты по отношению к другой, при проведении  кредитных  и
иных валютных операций.
Участники международных экономических, в том числе  и  туристских  отношений
подвергаются разнообразным рискам, связанным  с  изменением  цен  на  услуги
после заключения контракта;  отказом  туроператора  от  приема  туристов,  с
ошибками в документах при оплате услуг; со злоупотреблениями  или  хищениями
валютных средств (выплат по поддельным авизо, банкнотам,  чекам  и  т.  п.);
неплатежеспособностью покупателя или заемщика,  а  также  с  неустойчивостью
валютных курсов; инфляцией и др.
Теоретически и практически все  перечисленные  риски  могут  и  должны  быть
объектами страхования.
Особую роль в страховании валютных рисков играет опасность  валютных  потерь
в результате изменения курса валюты  цены  (займа)  по  отношению  к  валюте
платежа в период  между  подписанием  контракта  (кредитного  соглашения)  и
осуществлением  платежа  по  нему,  т.е.  в  основе  валютного  риска  лежит
изменение реальной стоимости  денежного  обязательства  за  период  действия
соглашения сторон. Валютным
рискам подвержены обе стороны соглашения, а также государственные и  частные
владельцы иностранной валюты.
Страхование банковских рисков
Страхование  банковских  рисков 
Пред.678
скачать работу

Страховой рынок и его развитие в РФ

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ