Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Трастовые операции банков

й процент выполняемых  услуг  занимают  также  операции,  связанные  с
управлением наследуемым имуществом.
    Относительно широко  распространена  трастовая  операция,  связанная  с
управлением  отданным в управление активами. На 1-ом месте стоит  кратко-  и
среднесрочное  кредитование  (до  6   мес.)   -прежде   всего   операций   с
недвижимостью, это предельно сжатое по срокам строительство жилья.  На  2-ом
месте - кредитование торговли. Для  подстраховки  единичные  головные  банки
нередко  переводят   торговле   компании   к   себе   на   расчетно-кассовое
обслуживание и кредитуют в пределах 75% остатков на счетах.
    По  примеру  западных  банков  внедряются  некоторые  трастовые  услуги
,например, хранение ценностей   в  сейфах,  депозитное  обслуживание  ценных
бумаг  (от  регистрации,  расчетов  по  сделкам  до   выплаты   дивидендов),
проведение собраний акционеров,  финансовое  консультирование,  исследование
рынков и т.д. Это практически все операции, которыми  могут  воспользоваться
в настоящее время российские предприниматели.

   4. Проведение трастовых операций коммерческими банками.

    Развитие трастовых операций в России по существу началось  с  созданием
коммерческих банков. Однако такое развитие  тормозится  отсутствием  полного
законодательного обеспечения самого института  доверительной  собственности.
Первое появление траста конечно связано с приватизацией  в  стране  в  1992-
1993гг.,когда  физические  лица  получили  в  собственность  большие   суммы
средств, которыми необходимо было управлять.
    Причины  возникновения  доверительных  операций  в  России  отличны  от
предпосылок  возникновения   подобных   операций   в   зарубежных   странах.
Первопричинами возникновения спроса и создания рынка доверительных  операций
в России явились:
     - изменения, связанные с переходом экономики от плановой к рыночной, и
       обесценение вкладов  населения,  средств  предприятий  на  расчетных
       счетах вследствие гиперинфляции;
     -  неподготовленность  к   таким   изменениям   большинства   граждан,
       руководителей предприятий.
    Кроме  того,  в  рамках  рыночной  экономики   различные   компании   и
предприятия создают свои  портфели  ценных  бумаг,  управлять  которыми   не
могут в результате отсутствия у них информации о рынке ценных бумаг.
    В своей деятельности по доверительному управлению коммерческие банки на
территории РФ руководствуются   Гражданским  Кодексом  ч.2,гл.53,законом  “О
Центральном банке РСФСР (Банке России)” от 26.04.1995г.,  законом  РСФСР  “О
банках и банковской деятельности” от 3.02.1996г., законом  “О  рынке  ценных
бумаг” от 22.04.96г. и Инструкцией №63 ЦБ “О порядке осуществления  операций
доверительного управления и бухгалтерском  учете  этих  операций  кредитными
организациями РФ” от 2.07.1997г.
    Центральный банк РФ  разработал  Методические  указания  по  проведению
доверительных  (трастовых)  операций  коммерческими  банками  на  территории
России, включающее в себя следующие разделы:
     - правильное оформление управления имуществом;
     - общие фонды банковского управления;
     -  договор  о  доверительном  управлении  имуществом  в  общем   фонде
       банковского управления.
    При заключении соглашения о  трасте  доверителю  (независимо  от  того,
является   ли   он   физическим   или   юридическим   лицом-резидентом   или
нерезидентом) предлагается аналитическая информация о состоянии  финансового
рынка, содержащая помимо  словесного  описания  и  графические  иллюстрации.
Анализ  финансового  рынка   проводится   экспертами-аналитиками   банка   с
применением  методов  статистической  статистики  обработки   информации   и
экономико-математического моделирования.
    По условиям соглашения о доверительном управлении денежными средствами,
заключаемого банком с юридическим  (или  физическим)  лицом,  потенциальному
инвестору предлагается осуществить  на  основе  собственных  предпочтений  в
один или несколько сегментов финансового рынка:
     - государственные  ценные бумаги;
     - ценные бумаги банка - доверительного управляющего;
     - ссудный капитал: коммерческие кредиты  юридическим  лицам-резидентам
       РФ, межбанковские кредиты(депозиты) российских и иностранных банкам;
     - вторичный фондовый рынок:  корпоративные  ценные  бумаги  российских
       промышленных предприятий, фондов, объединений, банков.
    На  основании  соглашения  о  трастовом  размещении  денежных   средств
управлении  ими  сотрудники  банка  формируют  “Портфель   вложений”   путем
выполнения  инструкции  доверителями  инвестирования  средств   в   сегменты
финансового рынка, предусмотренные условиями соглашения,  а  также  наиболее
перспективные  области,  выделенные  в  результате   анализа   экономической
ситуации и прогноза динамики ее развития. При этом  в  период  осуществления
соглашения доверитель получает от банка полную информацию о ходе  реализации
заключенного соглашения посредством ежемесячных отчетов.
    Вознаграждение, получаемое банком за управление средствами  доверителя,
напрямую зависит от результатов проведения финансовых операций: по  условиям
трастового соглашения его величина устанавливается как процент  от  величины
полученного   дохода.   Следовательно,   банк   заинтересован   в   наиболее
оптимальной диверсификации трастового портфеля.  Анализ,  осуществляемый  по
многим критериям, постоянное  отслеживание  ситуаций  на  валютном  фондовом
рынке  и  рынке  краткосрочных  кредитных  ресурсов,  внесение  изменений  и
дополнений  в  существующие  прогнозы,  позволяет  избежать   необоснованных
рисков финансовых вложений и, таким образом увеличивать доходы клиентов


   5. Механизм доверительного управления в банковской сфере.

    В  целом  весь  процесс  сотрудничества  банка  и  клиента  в  связи  с
управлением портфелем инвестиций последнего можно условно разбить  на  шесть
этапов.
    Первый  этап.  Появление  клиента  в  банке  и  проведение   банковским
работником беседы с ним относительно его финансового  положения,  доходов  и
сбережений на данный  момент.  На  основании  полученных  данных  проводится
анализ платежеспособности клиента.
    Второй этап. Банковский работник определяет примерный период времени, в
течение которого  банк  будет  иметь  возможность  распоряжаться  средствами
клиента  (выясняется  размер  фактически  получаемого   клиентом   постоянно
заработка, возраст,  время  ухода  на  пенсию  и  т.  п.).  Особое  внимание
банковский работник обращает на то,  чтобы  рост  денежных  средств  клиента
компенсировал темпы развития инфляции.
    Третий этап. Работник банка  удостоверяется  в  законном  происхождении
денег клиента с целью недопущения отмывания  денег,  полученных  нелегальным
путем. Так, многие банки прибегают к практике проверки  источников  денежных
доходов  клиентов,  для  чего   обращаются   в   специализированные   фирмы,
располагающие необходимой информацией.
    Четвёртый этап. Работник  банка  проверяет  документы  своего  клиента,
чтобы удостовериться в том, что лицо, на чьё имя открывается  счет,  реально
существует и само открывает счет. При этом  клиент  подписывает  специальный
документ  подтверждающий  факт  того,  что  именно  он   является   реальным
владельцем (актуальным бенефициаром) денежных средств, помещаемых на счет  в
банке.
    Пятый этап. Клиент знакомится с условиями  сотрудничества  с  банком  и
подписывает их.
    Шестой этап. Непосредственное открытие счета клиенту и прием  денег  от
него.
    В дальнейшем взаимоотношения банка и клиента могут  строиться  по  двум
основным направлениям.
         - Решения о покупке или продаже ценных бумаг, иностранной  валюты,
           драгоценных металлов и т. п.  клиент  принимает  самостоятельно.
           Банковский  специалист   при   этом   предоставляет   ему   лишь
           консультационную помощь в оценке ситуации  на  рынке,  предлагая
           наиболее выгодные клиенту варианты решений.
         - Клиент  заключает  с  банком  договор  об  управлении  портфелем
           инвестиций, по которому  банк  самостоятельно  занимается  всеми
           вопросами   купли-продажи   инвестиций    клиента.    Банковский
           консультант проводит предварительную беседу с клиентом,  обращая
           особое внимание на срок вклада и желания его владельца. При этом
           банк несет всю ответственность по формированию  структуры  этого
           портфеля,  купле  -  продаже  ценных  бумаг,  и  отвечает  перед
           клиентом за обеспечение доходности  средств,  инвестированных  в
           его пользу. Вместе с тем  банковский  консультант  стремиться  к
           тому,  чтобы  у  клиента  сформировалось   собственное    мнение
           относительно   приоритетов  будущей  инвестиционной  политики  и
           нацеливает его на совместный поиск оптимального решения.  Обычно
           банк  предлагает  клиенту  составить  доверенность  и  завещание
           установленной формы о передаче всех прав по счету  другому  лицу
           случае наступления определенных обстоятельств. Кроме того,  банк
           и  клиент  подписывают  Генеральное  соглашение   о   совместной
           деятельности. При проведении доверительных операций  руководство
           банка стремится к использованию средств клиента  с  максимальной
           прибылью, в то же время обеспечив привлечение новых клиентов.
    В России условие обязательного указания  имени  реального  собственника
закреплено  в  ч.2  ГК  РФ  и  др.  документах,  регламентирующих   действия
доверительных управляющих. Наряду с рядом др. ограничений это  не  позволяет
классифицировать действия по управлению средствами  клиентов  как  траст,  а
дает возможность говорить лишь о его элементах.
    Одним из наиболее перспективных направлений разв
12345
скачать работу

Трастовые операции банков

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ