Центральный банк и его функции
й вес вложений в государственные ценные
бумаги (ГКО - ОФЗ) в работающих активах составляет 40% и более, в размере
5%; для кредитных организаций, у которых удельный вес вложений в
государственные ценные бумаги (ГКО - ОФЗ) в работающих активах составляет
20-40% по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте в размере
7,5%.
02.09.98 Банк России объявил об отмене верхней границы изменения
официального курса рубля 9,5 руб./долл.
06.10.98 На ММВБ введены две торговые сессии: утренняя специальная торговая
сессия, на которой осуществляется обязательная реализация 50% экспортной
выручки экспортеров и закупка валюты уполномоченными банками, обусловленная
клиентскими заявками, и вечерняя, на которой банки осуществляют покупку и
продажу иностранной валюты от своего имени и за свой счет.
01.12.98 Установлен единый норматив обязательных резервов по привлеченным
средствам в рублях и иностранной валюте в размере 5%.
19.03.99 Установлен норматив обязательных резервов по привлеченным
средствам юридических лиц в размере 7%.
10.06.99 Ставка рефинансирования Банка России снижена
до 55%.
10.06.99 Увеличен норматив обязательных резервных требований по депозитам
физических лиц в рублях до 5,5%; по привлеченным средствам юридических лиц
в валюте РФ и по привлеченным средствам юридических и физических лиц в
иностранной валюте - до 8,5%.
01.01.00 Увеличен норматив обязательных резервов по депозитам физических
лиц в рублях до 7%; по привлеченным средствам юридических лиц в рублях и
привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте -
до 10%.
24.01.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 45%.
07.03.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 38%.
21.03.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 33%.
10.07.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 28%.
04.11.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 25%.
09.04.02 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 23%.
07.08.02 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 21%.
Платежная система Российской Федерации
Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через
платежную систему Банка России, внутрибанковские платежные системы для
расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежные
системы кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам,
открытым в других кредитных организациях, платежные системы расчетных
небанковских кредитных организаций, а также через системы расчетов между
клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).
Банк России занимает особое место в платежной системе России. Банк
России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и
регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг за
деятельностью частных платежных систем, определяя основные положения их
функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты
осуществления безналичных расчетов. Кроме того, Банк России разрабатывает
порядок составления и представления статистической отчетности,
характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее
прозрачности, а также осуществления контроля за деятельностью кредитных
организаций на рынке расчетных услуг.
Банк России постоянно уделяет особое внимание развитию и
совершенствованию нормативной базы для обеспечения бесперебойного
функционирования платежной системы России: так, в 2001 году утверждена
новая редакция Положения Банка России от 12.04.2001 № 2-П "О безналичных
расчетах в Российской Федерации".
Каждой кредитной организации для осуществления расчетов через платежную
систему Банка России в обязательном порядке открывается корреспондентский
счет в учреждении Банка России. Кредитная организация вправе открыть
корреспондентский субсчет в учреждении Банка России своему филиалу за
исключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети
Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом
кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются
через корреспондентский счет головной кредитной организации или
корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в
Банке России. Кредитные организации и их филиалы, которым открыты
корреспондентские счета (субсчета) в Банке России, являются клиентами Банка
России. Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов
между филиалами открывают специальные счета межфилиальных расчетов.
Межбанковские расчеты между кредитными организациями совершаются через
корреспондентские счета, открываемые друг у друга. В расчетных небанковских
кредитных организациях участниками расчетов являются как кредитные
организации, так и юридические лица, не являющиеся кредитными
организациями. Клиентам - юридическим и физическим лицам - для
осуществления безналичных расчетов открываются счета в кредитных
организациях, а в отдельных случаях, установленных законодательством,
юридическим лицам открываются счета в учреждениях Банка России.
Участниками платежной системы России по состоянию на 1 января 2002 года
являлись 1175 учреждений Банка России, 1323 действующие кредитные
организации, которым, согласно Справочнику БИК РФ, открыты
корреспондентские счета в Банке России, в том числе 38 расчетных
небанковских кредитных организаций
По сравнению с данными на 1 января 2001 года произошло сокращение
количества учреждений Банка России на 6 единиц, обусловленное проводимыми
мероприятиями по оптимизации расчетной сети Банка России.
Количество действующих кредитных организаций, которым открыты
корреспондентские счета в Банке России, по сравнению с данными на 1 января
2001 года увеличилось на 12 организаций, за счет превышения количества
вновь организованных кредитных организаций по отношению к кредитным
организациям, у которых отозвана лицензия.
Платежная система России развивается динамично и в целом обеспечивает
потребности юридических и физических лиц в расчетных услугах.
Объем безналичных платежей, проведенных через платежную систему России
в валюте Российской Федерации, составил в 2001 году 106,6 трлн. рублей,
увеличившись за год на 24,6 процента.
Основным платежным инструментом в структуре безналичных расчетов
являются платежные поручения: в 2001 году их удельный вес в общем
количестве и объеме платежей составил соответственно 74,3% и 86,7 процента.
Преобладание данной формы расчетов объясняется возможностью ее
использования в расчетах по хозяйственным сделкам и по операциям
нетоварного характера, а также при совершении платежей электронным
способом, что позволяет максимально сократить сроки завершения расчетов.
Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые
поручения, применяются в безналичных расчетах не столь широко: 1,6% и 0,5%
от общего количества и объема платежей. Расчеты чеками, эмитируемыми
кредитными организациями, составили в 2001 году 0,2% по количеству и 0,1%
по объему. Платежи с применением аккредитивов используются незначительно.
Основное количество - 23,9% и объем - 12,7% прочих применяемых
платежных инструментов составляют платежные ордера, используемые при
частичной оплате расчетных документов из-за недостаточности средств на
счете клиента и, в установленных случаях, при изменении реквизитов
кредитных организаций, их клиентов.
Наиболее важной составляющей платежной системы России является
платежная система Банка России.
Платежная система Банка России, являющаяся в целом децентрализованной
системой, обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с
использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная
система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем
платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.
Организационная структура Банка России отражает региональное деление
России: в каждом регионе России действуют территориальные учреждения Банка
России, осуществляющие безналичные расчеты (по числу регионов - 78).
В настоящее время платежная система Банка России обеспечивает:
V зачисление средств на счета клиентов в день поступления; в отдельных
регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме,
приближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их
немедленного использования;
V возможность управления ликвидностью путем предоставления кредитным
организациям внутридневных кредитов, обеспеченных залогом (г. Москва, г.
Санкт-Петербург);
V реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через
обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка
России;
V расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.
Основную часть платежей, осуществляемых через платежную систему Банка
России, составляют платежи кредитных организаций (филиалов) и их клиентов
Ускорение оборачиваемости средних остатков денежных средств кредитных
организаций (филиалов) по корреспондентским счетам (субсчетам), открытым в
учреждениях Банка России, связано с увеличением активности кредитных
организаций и их клиентов, консолидацией счетов кредитных организаций,
дальнейшим повышением оперативности управления ликвидностью, чему
способствуют проводимые Банком России мероприятия по расширению применения
электронных расчетов и другие мероприятия по сокращению сроков совершения
платежей.
Наибольший темп роста отмечен по платежам органов федерального
казначейства, так как продолжающийся переход бюджетных организаций на
обслуживание в федеральное казначейство привел к увеличению количества
платежей, проведенных по счетам, открытым органам федерального казначейства
Основную часть платежей, совершаемых через платежную систему Банка
России, также как и через платежную систему России в целом, составляют
внутрирегиональные платежи: на их долю в 2001 году приходилось 90,3%
количества платежей и 84,5% объема платежей.
| |  скачать работу |
Центральный банк и его функции |
