Центральный банк и его функции
ые нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных
организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для
действующих кредитных организаций;
2) предельный размер неденежной части уставного капитала;
3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных
заемщиков;
4) максимальный размер крупных кредитных рисков (не может превышать 25%
собственных средств кредитной организации);
5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6) нормативы ликвидности кредитной организации;
7) нормативы достаточности капитала (предельное соотношение общей суммы
собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных
по уровню риска);
8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
9) размеры валютного, процентного и иных рисков;
10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения
долей (акций) других юридических лиц;
12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,
предоставленных банком своим участникам (акционерам). Не может превышать
20% собственных средств банка.
При этом Банк России устанавливает методики определения собственных
средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из
нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками,
банковскими ассоциациями и союзами.
Кроме того, для поддержания стабильности банковской системы Банк России
проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им
обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их
деятельности нарушений и применяет при необходимости санкции[24] по
отношению к нарушителям.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России
Для достижения установленных ему целей Банк России имеет право
осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями
следующие операции:
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение
ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено
федеральным законом о федеральном бюджете;
2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как
правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести
месяцев;
3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные
бумаги со сроками погашения не более одного года;
5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и
обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и
иностранными кредитными организациями;
6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных
ценностей;
7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на
хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
8) выдавать гарантии и поручительства;
9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для
управления финансовыми рисками;
10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на
территории Российской Федерации и иностранных государств;
11) выставлять чеки и векселя в любой валюте и д.р.
При этом обеспечением для кредитов Банка России могут выступать только:
V золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
V иностранная валюта;
V векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до
шести месяцев;
V государственные ценные бумаги.
Банкноты и монета Банка России являются единственным законным средством
платежа на территории Российской Федерации, обязательны к приему по
нарицательной стоимости при всех видах расчетов и обеспечиваются всеми
активами ЦБ.
Основные функции Центрального Банка
Успешное выполнение задач центральным банком способствует быстрому
развитию рыночной экономики. Таким образом, центральный банк регулирует
деятельность банковской системы в пределах прав и полномочий и несёт
ответственность перед обществом за функционирование банковской системы в
целом. В современных условиях центральный банк выполняет функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и
проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную
на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их
обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,
организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского
учета и отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и
отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их
аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в
соответствии с федеральными законами;
9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской
Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения
основных задач Банка России;
10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и
продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с
иностранными государствами;
11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и
через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской
Федерации;
12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской
Федерации и организует составление платежного баланса[25] Российской
Федерации;
13) В целях осуществления указанных функций проводит анализ и
прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по
регионам (прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых
отношений),
14) публикует соответствующие материалы и статистические данные;
Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке
экономической политики Правительства Российской Федерации.
Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга
о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение,
координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика
выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с
учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой
государственной денежно-кредитной политики.
Цели и меры денежно-кредитной политики
Главной целью денежно-кредитной политики в 2002 году, как и в
среднесрочной перспективе, остается последовательное снижение инфляции.
Динамика потребительских цен в 2002 году определятся совокупностью
факторов, имеющих долгосрочный характер и формирующих базовый уровень
инфляции, и краткосрочных факторов, связанных как со структурными реформами
в экономике, так и с сезонными факторами. При этом влияние политики
Правительства Российской Федерации в области регулируемых цен и тарифов на
продукцию и услуги естественных монополий на общую динамику цен в настоящее
время значительно усилилось. В 2002 году уровень инфляции не должен
превысить14% (из расчета декабрь к декабрю) или 14,3-15,5% в среднегодовом
выражении, а темп прироста валового внутреннего продукта (с учетом динамики
основных элементов конечного спроса) -3,5-4,5%.
Банком России в течение ряда лет отмечалось размывание тесноты связи
между ростом денежного предложения и инфляцией и практическое отсутствие
какого-либо промежуточного показателя (поддающегося управлению со стороны
Банка России), чья взаимосвязь с конечной целью монетарной политики была бы
достаточно стабильной и надежной. В силу этого при проведении денежно-
кредитной политики в 2002 году Банк России продолжает использовать элементы
как целевой инфляции, так и контроля за денежным предложением. При этом,
учитывая нестабильность скорости обращения денег и высокую степень
неопределенности в формировании спроса на деньги, Банк России предполагает
гибко реагировать на изменение спроса на национальную валюту при условии
снижения инфляции и инфляционных ожиданий
Спрос на деньги в 2002 году формируется в основном на базе тенденций,
сложившихся в 2000-2001 годах, а также под воздействием предполагаемых
Правительством Российской Федерации мер бюджетной и структурной политики. С
учетом анализа влияния факторов и тенденций в соответствии с
макроэкономическими целями и прогнозами спрос на деньги (по агрегату М2) в
2002 году по оценке Банка России возрастет на 22-28%.
В 2002 году Банк России продолжает применение операционной процедуры
денежно-кредитной политики, базирующейся на контроле за ростом денежного
предложения со стороны органов денежно-кредитного регулирования. При этом
воздействие на уровень ликвидности банковской системы осуществляется при
активном использовании рыночных методов. Банк России учитывает как
внутригодовые, так и внутримесячные изменения в спросе банковской системы
на резервы, и при необходимости уровень ликвидности банковской системы
может оперативно корректироваться в случаях как недостатка, так и появления
тенденции к накоплению свободных банковских резервов.
Основным принципом политики валютного курса в 2002 году остается
рыночное курсообразование с использованием режима плавающего курса рубля к
иностранным валютам. В условиях меняющейся ситуации на мировых финансовых и
товарных рынках этот режим должен способствовать снижению возможного
дестабилизирующего влияния внешних факторов на российскую экономику.
Использование режима плавающего курса не предполагает установления
количественных ориент
| |  скачать работу |
Центральный банк и его функции |
