Банки и банковская система
анка в целом. Активные операции банка
в зависимости от их экономического содержания делятся на:
. кредитные (ссудные);
. инвестиционные;
. гарантийные;
. операции с ценными бумагами;
Основу активных операций составляют кредитные операции. Они являются
наиболее рискованными и вследствие этого наиболее доходными. При выдаче
кредита банк требует от потенциального заемщика комплект документов,
характеризующих материальную обеспеченность кредита и юридическую
правомочность заемщика.
Инвестированные операции банка- операции по инвестированию банком своих
средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях в совместной
хозяйственно- финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в
виде срочных вкладов в других кредитных операциях.
Операции с ценными бумагами включают операции с ценными бумагами,
котирующимися на фондовых биржах, а также операции с векселями.
Гарантийные операции- операции по выдаче банком гарантии (поручительства)
уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.
Комиссионные операции - это такие операции, которые банк выполняет по
поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных. Число
этих операций постоянно растет, а на их осуществление банком не отвлекаются
собственные или привлеченные средства.
2.4.КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков
основывается на законе РФ “О банках и банковской деятельности”. В
соответствии с этим законом
. банк является коммерческим юридическим лицом, т.е. таким
организационным образованием, деятельность которого направлена на
извлечение прибыли;
. банк создается в форме хозяйственного общества, т.е. акционерного
общества или общества с ограниченной ответственностью;
. банк является кредитной организацией, т.е. организацией, созданной для
осуществления банковских операций;
. банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ;
. банк обладает специальной компетенцией, т.е. извлекает прибыль путем
совершения специальных операций;
. банк рассматривается законодательством как один из элементов
банковской системы.
. Таким образом, российские коммерческие банки действуют как
универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций
на финансовом рынке.
В Российской Федерации кредитная организация действует на основании
специального разрешения- лицензии. В лицензии указывается банковские
операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет
право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут
осуществляться.
Вновь созданной кредитной организации могут выданы следующие лицензии:
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях
(без права привлечения во вклады средств физических лиц);
2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и
иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических
лиц);
3) лицензия на привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов.
Возможность выдачи такой лицензии рассматривается Центральным банком
России одновременно с документами на представление валютной лицензии.
Разрешение на право совершение сделок с драгоценными металлами
выдается Центральным банком РФ по согласованию с министерством
финансов РФ.
4) лицензия на привлечения во вклады средств физических лиц в рублях и
иностранной валюте, которая может быть выдана по истечению двух лет с
даты государственной регистрации кредитной организации;
5) Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему
лицензию на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях
и иностранной волюте. Банк, имеющий Генеральную лицензию, может
открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/или приобретать
доли в уставном капитале банков-нерезидентов.
Для формирования уставных капиталов российских банков допускается
привлечение иностранных инвестиций. Под банками с иностранными инвестициями
в соответствии с условиями открытия банков с участием иностранного капитала
на территории Российской Федерации, утвержденными Центральным банком РФ
08.04.93г., понимаются:
. банки, уставный капитал которых формируется за счет резидентов и
нерезидентов;
. иностранные банки- банки, уставный капитал которых формируется за счет
нерезидентов;
. филиалы банков- нерезидентов.
Решение об открытии банка с участием иностранных инвестиций принимается
Центральным аппаратом Банка России. Банк России устанавливает лимит участия
иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные
условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от
экспансии зарубежных банков.
Если на начальном этапе формирования банковской системы коммерческие банки
создавались главным образом на паевой основе, то для настоящего времени
характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых
банков преимущественно в акционерной форме.
Акционерные банки могут быть закрытого и открытого типов.
Акции банков закрытого типа переходить из рук в руки только при согласии
большинства акционеров. Акции банков открытого типа могут переходить из в
рук в руки без согласия других акционеров и распространяться в порядке
открытой подписки.
Прекращение деятельности банка происходит путем реорганизации или
ликвидации. Реорганизация – достаточно широкое понятие, которое может
означать: слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование.
При реорганизации банка права и обязанности переходят к правопреемникам.
Все документы, сроки которых не истекли, передаются в установленном порядке
правопреемнику.
Ликвидация коммерческого банка может происходить как в добровольном, так и
в принудительном порядке.
Добровольная ликвидация может быть осуществлена только по решению общего
собрания учредителей. При этом на момент принятия решения о добровольной
ликвидации банк должен выполнить все обязательства перед кредиторами.
Следовательно, решение о добровольной ликвидации не может быть принято,
если банк является неплатежеспособным.
Принудительная ликвидация коммерческого банка может осуществляться по
решению ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии:
а) за нарушение коммерческим банком банковского законодательства;
б) в связи с неплатежеспособностью коммерческого банка и решением
арбитражного
суда о признание его банкротом.
Правовой основой прекращения деятельности банка в связи с его
неплатежеспособностью являются Федеральные законы “О Центральном банке РФ
(банке России)” и ”О банкротстве (несостоятельности) кредитных
организаций”.
3.БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
3.1.ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Понятие “банковская система” является одним из ключевых в изучении как
банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем,
что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно,
а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь
проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению
клиентов осуществляет платежи и расчеты через:
а) расчетную сеть банка России;
б) банки – корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на
основании заключенных между ними договоров;
в) банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и
осуществление платежей;
г) клиринговые центры – небанковские кредитные организации, осуществляющие
расчетные операции.
Взаимозависимость банков проявляется в взаимодействиях на рынке
межбанковских кредитов.
В обоих случаях невыполнение обязательств одним из банков приводит к
трудностям функционирования связанных с ним прямо и опосредованно других
банков, т.е. к возникновению так называемого “эффекта домино”.
Таким образом, в современных условиях банки представляют не просто
случайный набор, а действительно банковскую систему, т.е. множество
элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными
свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:
. иерархичность построения;
. наличие отношений и связей, которые являются системообразующими,
т.е. обеспечивают свойство целостности;
. упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
. взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает
свои свойства;
. наличие процессов управления;
Учитывая относительную непродолжительность процесса становление банковской
системы рыночного типа в России, отдельные признаки банковской системы
могут проявляться отчетливо, но прослеживаться при функционировании
банковской системы в целом.
Исходя из этих основных свойств, рассмотрим особенности российской
банковской системы.
ИЕРАРХИЧНОСТЬ ПОСТРОЕНИЯ
Банки подразделяются на универсальные и специализированные.
Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций.
Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или
несколькими банковскими операциями. Банковская система РФ представлена как
универсальная, так и специализированными.
Большинст
| |  скачать работу |
Банки и банковская система |
