Банки и банковская система
во созданных в Российской Федерации в 1992-1999 гг. банков
сформировалось как специализированные коммерческие отраслевые банки. Это
сохранилось в их названиях: например БИН-банк (Банк инвестиций и новаций),
Инкомбанк (Инновационный коммерческий банк), Внешторгбанк (Банк для внешней
торговли) и др. Для того чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою
ресурсную базу, специализированные банки стали осуществлять практически все
виды банковских операций для организации предприятий всех отраслей
экономики. Они стали универсальными. Банковская система РФ представлена на
рисунке
[pic]
Cистемообразующие связи
Cистемообразующие связи и отношения в российской практике они определены в
Федеральном законе “О банках и банковской деятельности”
. привлечение вкладов;
. предоставление кредитов;
. ведение счетов клиентов;
. осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-
корреспондентов;
. финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или
распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных
средств;
. выпуск платежных документов ( чеков, аккредитивов, пластиковых карт);
. покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты;
. покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов,
природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов
и драгоценных камней;
. привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады
и иные операции с этими ценностями;
. трастовые операции (привлечение и размещение средств, управление
ценными бумагами и др.) по поручение клиентов;
. кассовое исполнение бюджетов всех уровней.
Упорядоченность элементов и связей
Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделение
подсистем, для которых в целом характерны основные системные свойства:
организационно-правовая форма банка (частный, государственный,
муниципальный);
. отдельные виды осуществляемых банком банковских операций
(инвестиционные, экспортно-импортные и др.);
. размеры банков (крупные, средние, мелкие);
. рейтинг банков и т. д.
Взаимодействие со средой
Взаимодействие со средой банковской системы страны проявляется в том, что
на современном этапе она уже способна реагировать на общее состояние
российской экономики.
Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и
влияет на его социальную подсистему, что проявляется в престижности
профессии банковского работника, в формирования банковского делового стиля,
в сложившихся ожиданиях, когда учреждения социальной сферы просят помощи у
банков, отодвигая органы власти на второй план.
Наличие процессов управления
Наличие процессов управления в банковской системе проявляется особенно
наглядно. С одной стороны, это процессы управления, связанные с
законодательно закрепленной ролью Центрального банка в регулировании
деятельности коммерческих банков. С другой - все существеннее
управленческая роль банковских ассоциаций – Ассоциации российских банков и
региональных ассоциаций, которые все с большей степени координирует
деятельность коммерческих банков, их филиалов и представительств в
интересах банковской системы в целом.
4.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4.1.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО РОЛЬ В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ
Первые центральные банки возникли более 3000 лет назад. Первым эмиссионным
банком считается созданный в 1694г. Банк Англии. Повсеместное
распространение и современное значение центральные банки получили только в
XXв.
Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и
образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями.
Термином “Центральный банк” назывался самый крупный банк, находящийся в
самом центре банковской системы. Затем подобные банки постепенно
монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе
развития государства их национализировали. При этом акционерный статус
центральных банков в ряде стран сохранился.
Центральные банки могут иметь смешанную форму собственности на капитал,
когда часть капитала центрального банка принадлежит государству, а часть
находится в руках юридических и/или физических лиц. В большинстве случаев
капитал центрального банка полностью принадлежит банку.
Государственный банк России был учрежден в 1860г. на базе основанных еще
при Екатерине II ассигнационного и заемного государственных банков.
В отличии от центральных банков западноевропейских стран и США
Государственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение
эмиссионных и различных торговых операций, особенно по торговле хлебом,
экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Госбанк имел
собственные элеваторы и зернохранилища, расположенные в районах, где
отсутствовали банковские учреждения. На принадлежащих банку зернохранилищах
ссуды под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Госбанк
посредством кредитов участвовал в торговле лесом, сахаром, текстилем и
другими экспортными товарами.
Значение Госбанка как эмиссионного банка резко возросло в конце XIX в. в
результате денежной реформы 1895-1897 гг., когда в обращение были выпущены
золотые монеты достоинством 5,7, 10 и 15 руб. Государственному банку
разрешалось выпускать не обеспеченные золотом бумажные деньги лишь в
пределах строгого лимита – 300млн. руб. Вся банковская эмиссия сверх этого
лимита должна производиться в пределах золотого запаса, составляющего 1528
млн. руб., или почти 1200т.
Началом нового, “рыночного” этапа деятельности Центрального банка России
можно считать 1990 г., когда в России была ликвидирована государственная
монополия в банковском деле и банковская система законодательно стала
двухуровневой.
В 1992г. в связи с распадом СССР функции Госбанка СССР на территории России
принял на себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Статус,
задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка
России определяются конституцией Российской Федерации, Федеральным законом
“О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) “ (с изменениями и
дополнениями) и другими федеральными законами.
С помощью экономического и административного воздействия в процессе
проведения денежно-кредитной политики Центральный банк способствует
укреплению и развитию экономики России. В этом заключается его основная
задача.
Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую
централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему
входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые
центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, хранилища, а также
другие предприятия, организации и учреждения, в том числе подразделения
безопасности, необходимые для успешной деятельности банков.
Высший орган банка России – Совет Директоров. Это коллегиальный орган,
определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющей
ею.
В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета.
Совет Директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую
государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.
4.2.ФУНКЦИИ БАНКА РОСИИ
Центральный Банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех
юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью.
Представляя собой орган государственного управления, Центральный банк
выступает и как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью
деятельности Центрального банка РФ.
50% прибыли Банка России после направления ее на увеличение ресурсов банка
перечисляется в доход федерального бюджета.
Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов,
пошлин и других аналогичных платежей. Центральный банк владеет такими
ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. Это
объясняется тем, что он:
. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их
обращение;
. выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, которые
получают кредиты в тех случаях, когда исчерпали или не имеют возможности
пополнить ресурсы из других источников;
. от имени правительства управляет государственным налогом, т.е. размещает,
погашает, и проводит другие операции с государственными ценными бумагами,
эмитированными правительством;
. наряду с коммерческими банками производит кассовое обслуживание бюджета,
ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительные и
исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству и
местным властям;
. является “банком банков”, так как ведет счета коммерческих банков,
связанные с межбанковским операциями и хранением резервов.
Функции:
1) Важнейшей функцией Центрального банка является разработка и
осуществление совместно с Правительством России единой денежно-
кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости
рубля.
2) Рефинансирование банков. Под рефинансированием банков понимается
представлением Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам.
Рефинансирование осу
| | скачать работу |
Банки и банковская система |