Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Банки и их функции

о до  истечения  срока,
либо уплатить этим векселем своим  контрагентам за  поставку  товара,   либо
продать  вексель  банку  и  получить  по  нему  сумму  досрочно  за  вычетом
определенного процента.
  - банковская тратта -  это  переводной  вексель,   где  векселедателем  и
плательщикам  выступает  один  и  тот же банк. Это очень  надежный  документ
расчетов,  который по степени   ликвидности  равнозначен  наличным  наличным
деньгам. Часто такие тратты по просьбе клиента выписывает отделение банка  в
 провинции  на его главную контору.
  - простой вексель - безусловное  письменное   обязательство  одного  лица
перед  другим выплатить обусловленную  суммы  денег  по  требованию  или  на
фиксированную дату его предъявителю;
  - чек  -  это безусловный приказ клиента банку,  ведущему    его  текущий
счет, уплатить определенную  сумму  предъявителю  чека,  его   приказу   или
другому указанному в чеке лицу. Владелец счета  получает  чековую  книжку  и
выписывает  чеки  в  пределах остатка средств  на  счете  (или  сверх  этого
остатка,  если имеется договор об  овердрафте).Чековое  обращение  порождает
взаимные претензии  банков друг к другу. Поэтому создаются клиринговые,  или
расчетные, палаты, которые производят взаимные  расчеты  требований   банков
друг к другу. Возможно несколько способов
  клиринга:
       * внутри одного банка;
       * через местные расчетные палаты;
       * через сеть банков-корреспондентов;
       * через расчетную сеть центрального банка.
       При использовании  местного   клиринга   банки  обмениваются  чеками
через расчетную палату и делают один окончательный платеж по итогам  баланса
расчетов   за   день,    чтобы   покрыть   разницу   между   суммой   чеков,
предъявленными к оплате другим  банкам,   и  суммой  чеков,   полученных  от
других банков и подлежащих оплате  клиентами  данного  банка.  Окончательный
платеж производится также безналичным путем - через центральный банк.
       Компьютерная революция оказала  глубокое  воздействие  на характер и
   технологию   денежных   расчетов.   Развитие   получили    две    системы
автоматизированных расчетов: "розничные"  системы  электронных  расчетов   и
межбанковские  системы перевода средств .В США  в  настоящее  время  имеется
четыре системы розничных  платежей:
       - автоматические  расчетные  палаты. АРП выполняют функции расчетных
палат,  но бумажные носители  заменены  магнитными,  на  которых  они  имеют
формат,  удобный для скоростной обработки  на  ЭВМ.АРП  особенно  эффективны
при осуществлении массовых, регулярно повторяющихся платежей.
        -  банковские  автоматы.  Банковские  автоматы  устанавливаются   в
помещениях  гостиниц,  супермаркетов,  университетских  зданий,  вокзалов  и
т.д. Автоматы нынешнего поколения позволяют выполнять следующие операции:
       * снятие денег с текущего  или  сберегательного  счета  в банке;
       * получение ссуды в пределах открытого лимита;
       * депонирование денег на счете с одновременным получением депозитной
квитанции;
       * получение  в  любой  момент о состоянии счета клиента в банке;
       * перевод средств с одного счета на другой;
       * обмен иностранных банкнот на местную валюту;
  Банковские автоматы представляют большое удобство для клиентов банка, так
как  снижают  необходимость  поездок  в  банк  для  совершения  повседневных
операций.
       -  терминалы  в  торговых  точках.  Пока  не  получили   развития  и
находятся   в   экспериментальной   стадии.  Идея   состоит  в  том,   чтобы
осуществлять оплату повседневных  покупок  в  магазинах, кафе и  ресторанах,
бензоколонках и т.д.
       - банковское обслуживание на дому - еще один  перспективный  элемент
расчетов. Это комплекс услуг по  предоставлению  клиентам  банка  финансовой
информации, а также осуществлению по их  инициативе  банковских   сделок   с
передачей информации по телефонным линиям. Эта  форма  предполагает  наличие
у клиента персонального компьютера.

  В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция
банков, как посредничество в  операциях  с  ценными  бумагами.  Банки  имеют
право  выступать  в  качестве  инвестиционных  институтов,   которые   могут
осуществлять деятельность на  рынке  ценных  бумаг  в  качестве  посредника;
инвестиционного  консультанта;  инвестиционной  компании  и  инвестиционного
фонда.  Выступая   в   качестве   финансового   брокера,   банки   выполняют
посреднические  функции  при  купле-продаже  ценных  бумаг  за  счет  и   по
поручению клиента на основании договора комиссии или поручения.
  Инвестиционный  портфель  банка  строго  структурируется   законом.   Это
означает,  что  государство устанавливает норму процента,  согласно  которой
определенная   часть   (до   90%)   должна  состоять   из    ценных    бумаг
государства,  остальная  - частных предприятий.  Первичное  размещение  всех
видов ценных бумаг  правительства происходит в порядке  аукционной  продажи,
где в первую очередь  удовлетворяютя  заявки,  предлагающие  наивысшую  цену
(ставку).Вторичное  обращение   происходит   на   внебиржевом  рынке.  Рынок
создает группа дилерских фирм,  ведущих активные  операции  по   покупке   и
продаже  государственных   обязательств.  В  условиях  экономического  спада
правительство   через     центральный    банк    старается     стимулировать
хозяйственную   активность   и   покупает    у    дилеров    государственные
обязательства,  увеличивая  их резервные  счета.  В  условиях  инфляционного
бума государство продает дилерам свои обязательства и   тем   сокращает   их
ликвидность.  Корпоративные  облигации   в  гораздо  большей  степени,   чем
государственные  подвержены   риску    неплатежа.  Банки    покупают  только
высококлассные  бумаги  в  соответствии  с  оценкой  кредитными  агентствами
связанного с ними риска.      Различают два   вида  инвестиционной  политики
банка: пассивная и агрессивная.
        Пассивная  стратегия  характеризуется  равномерным   распределением
инвестиций   между   выпусками   разной   срочности.   Эта   политика   банк
распределяет   вложения  в  краткосрочные   и   долгосрочные   обязательства
равномерно,  чтобы обеспечить хорошую доходность и ликвидность.
       Агрессивная стратегия. Этой политики придерживаются  крупные  банки,
имеющие  большой  портфель  инвестиционных бумаг и стремящиеся  к  получению
максимального дохода от этого портфеля.  Этот  метод   требует  значительных
средств,  так как он связан с большой активностью  на  рынке  ценных  бумаг,
при которой необходимо использовать экспертные оценки и  прогнозы  состояния
рынка рынка ценных бумаг и экономики в целом. Так,  если  кривая  доходности
находится на относительно низком уровне и  будет  по  прогнозам  повышаться,
то  это  обещает снижение курсов твердопроцентных бумаг. Поэтому банк  будет
покупать краткосрочные  облигации, которые  по мере роста процентных  ставок
будут предъявляться к выкупу и реинвестироваться в  более  доходные   активы
(например ссуды).

  Как инвестиционный консультант  банк  оказывает  консультационные  услуги
своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг. Если  банк  берет
на себя роль инвестиционной компании, то он занимается организацией  выпуска
ценных бумаг и выдачей гарантий по их размещению  в  пользу  третьего  лица;
куплей-продажей ценных бумаг от своего имени и за свой  счет,  в  том  числе
путем котировки ценных бумаг, т.е. объявляя на  определенные  ценные  бумаги
"цены продавца" и "цены покупателя", по которым он обязуется их продавать  и
покупать. Когда банк размещает свои ресурсы в ценные бумаги от своего  имени
и все  риски,  связанные  с  таким  размещением,  все  доходы  и  убытки  от
изменения рыночной оценки  приобретенных  ценных  бумаг  относятся  за  счет
акционеров  банка,  то  он  выступает  в  качестве  инвестиционного   фонда.
Необходимым условием выполнения роли инвестиционного фонда является  наличие
в  штате  банка  специалистов  по  работе  с   ценными   бумагами,   имеющих
квалификационный  аттестат  Министерства  финансов  РФ,  дающий   право   на
совершение операций с привлечением средств граждан.

  Лизинг и факторинг. Эта форма  применима  к  финансирования  долгосрочной
аренды дорогостоящего  оборудования. Согласно договору о  лизинге  арендатор
получает в  долгосрочное  пользование  оборудование  при  условии   внесения
периодических платежей владельцу  оборудования.  Арендодателями  могут  быть
промышленные   предприятия,  имеющие  свои  лизинговые  компании,   а  также
специализированные лизинговые компании. Имеются различные виды лизинга:
  1.Оперативный   лизинг.   Мощные     фирмы-производители     могут   быть
заинтересованы не в продаже своей продукции, а в сдаче ее в аренду.  Договор
заключается, как правило на 3-5 лет.
  2.Лизинг недвижимости. Определенные фирмы создают   в   сотрудничестве  с
банком крупные объекты типа заводского цеха,  которые  могут  использоваться
различным  образом. После   окончания  срока  аренды,   составляющего  15-20
лет, объект продается арендатору.
  3.Финансовый лизинг.Этот вид подразумевает сдачу в аренду таких  товаров,
как   самолеты,    автомобили,    компьютеры.Срок   составлят   2-6    лет.В
финансовом  лизинге  службы технического обслуживания и ремонта раздельны.
   Ставки по   лизинги  рассчитываются  исхлдя  из  издержек  производства,
процентов, налогов.


  Факторинг.   Банк-фактор   покупает   требования  какой-либо  компании  и
затем сам получает платежи по ним. При  этом  речь  идет,  как  правило,  об
обращающихся краткосрочных требованиях,  возникающих из  товарных  поставок.
В  операции  факторинга  имеются  три  участника:   фактор,   первоначальный
кредитор и должник,  получающий от  клиента  товары   с  отсрочкой  платежа.
Фактор ведет всю бухгалтерию, берет на себя  обязанности  по  предупреждению
должника о  плат
1234
скачать работу

Банки и их функции

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ