Деньги и денежная система
значительных
масштабов, и для обслуживания возрастающих объемов товарной массы
требовались все большие количества денег. В конце XIX - начале XX в. с
развитием крупного машинного производства появились существенные
диспропорции между резко возрастающей массой товаров и количеством денег,
ограниченным по условиям золотого стандарта фактическим наличием денежного
металла. Тем не менее золотой стандарт просуществовал в подавляющем
большинстве государств до первой мировой войны. К началу же первой мировой
войны практически все страны в целях формирования военных стратегических
запасов изъяли из обращения золотые и серебряные монеты. Их место в
денежном обращении заняли необеспеченные банкноты и разменная монета. В
связи с этим появились принципиально новые денежные системы, которые
формировались не на реальных деньгах, обладавших собственной товарной
стоимостью, а основывались на их суррогатах, получивших наименование
денежных знаков, - не обеспеченных золотом банкнотах, казначейских билетах,
монетах из недорогих сплавов. В отличие от полноценной золотой монеты эти
суррогаты не имели на товарном рынке своей собственной стоимости, поскольку
она была ничтожно мала, а лишь свидетельствовали о праве их держателя
получить в обмен на них определенную стоимость. Денежные знаки в этом
случае выступали лишь в качестве опосредованных представителей стоимости.
Первая мировая воина с ее огромными материальными потерями и расстройством
хозяйственной деятельности привела к тому, что правительства практически
всех стран мира приступили к выпуску огромных количеств не обеспеченных
реальными ценностями денежных знаков. В результате по окончании войны эти
страны оказались с обесцененными деньгами. Инфляционные процессы охватили
многие государства вплоть до 30-х годов. Вызванные ими деформации в
экономической и финансовой сферах были настолько серьезными, что
предпринимавшиеся в ряде стран послевоенной Европы попытки восстановить
золотой стандарт оказались безуспешными. В 70-е годы XX в. произошла
деноминация золота, в результате чего оно перестало выполнять сначала
функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем
с 1976 г. и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке
золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами. Бумажные деньги
являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные
деньги возникли из металлического обращения. Они появились в обороте как
заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. На
возможность обращения заместителей полноценных денег объективно натолкнула
действительность, практика функционирования денег как средства обращения,
где деньги являются посредником в обмене товаров. В течение многовековой
истории использования серебряных и золотых монет было замечено, что монеты
стертые и испорченные, т.е. содержащие меньший реальный вес, находятся в
обращении наряду с монетами полноценными и выражают ту же стоимость. Это
привело к мысли заменить металлические монеты бумажными, которые
практически не имели стоимости. Правда, на это потребовались века.
Напомним, что металлические деньги появились примерно в XII в. до н.э. в
Китае и в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине.
Между тем первые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н.э., а в
Европе и Америке - лишь в XVII - XVIII вв. В России бумажные деньги
(ассигнации) были введены в 1769 г. Сущность бумажных денег состоит в том,
что они являются денежными знаками и обычно не размениваются на металл.
Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении
и выполняют роль покупательного и платежного средства. Кто имеет право
выпускать бумажные деньги? Эмитентами бумажных денег являются либо
государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае
казначейство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих
расходов. Во втором случае оно делает это косвенно, т.е. центральный банк
выпускает неразменные банкноты и представляет их в ссуду государству,
которое направляет их на свои бюджетные расходы. Необходимо подчеркнуть,
что по экономической природе бумажным деньгам присущи неустойчивость
обращения и обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана
прежде всего с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько
потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими
потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия
бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического изъятия
излишка бумажных денег из обращения. Размеры эмиссии бумажных денег
обусловливаются, к сожалению, не потребностью товарного и платежного
оборота в деньгах. Выпускаются они, как правило, для финансирования
расходов государства, покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что,
например, при неизменной потребности оборота в деньгах или даже при ее
уменьшении потребности государства в денежных средствах могут по той или
иной причине возрасти. В этом случае увеличение бумажно-денежной массы
означает чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению.
Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег,
обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесценение бумажных денег может быть
связано также с неблагоприятным платежным балансом (страна получила из-за
границы платежей меньше, чем произвела сама), с падением курса национальной
валюты. Вследствие этого бумажным деньгам по своей природе присуща
неустойчивость. В этих условиях бумажные деньги, разумеется, не пригодны
для выполнения функции сокровища. Недостатки, свойственные бумажным
деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению
кредитных денег. Кредитные деньги. Расширение в практике хозяйствования
применения коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные
отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим
товаром становятся кредитные деньги, которые по своим функциям, сфере
(границам) обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и
управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более
развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают
тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему
совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. По мере
развития обращения денежная форма платежа становится все более мимолетной.
Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание
не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. В
связи с этим кредитные деньги вырастают не из обращения, как товар - деньги
в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота
капитала. Денежный капитал, следовательно, выступает в форме кредитных
денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек,
электронные деньги, кредитные карточки. Вексель - письменное обязательство
должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный
вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный
срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого
векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой
сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства,
возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их
разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой
краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не
превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь
выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с
реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами
друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.
Характерными особенностями векселя являются:
а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);
б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия
принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);
в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с
передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает
возможность взаимного зачета вексельных обязательств).
Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота
выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования
различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот -
этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении
кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными
процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций,
выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении
расходов и получении доходов государством. Особенность кредитных денег
состоит в том, что их выпуск в обращение увязывается с действительными
потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в
связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда
выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды
запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это
позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с
дейст
| |  скачать работу |
Деньги и денежная система |
