Деньги и денежная система
вительной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность
представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое
существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными
денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если
банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями,
выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации
продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки. С
созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств
на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек
- это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на
коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ
владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег
чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые
появились в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, и
обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и
клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как
собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки
наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или
другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не
имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество
чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется
потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный
характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство
перед кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком. Таким
образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством
получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа
и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков
возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных
претензий погашается без участия наличных денег. Быстрое развитие чекового
оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному
росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую
сферу достижении научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение
текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение
практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация
банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных
поколении ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи
долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на
счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с
помощью специального электронного устройства. Распространение системы
платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую
ступень эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в
банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками.
Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее
наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке
краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в
розничной торговле и сфере услуг.
1.2. Функции денег в рыночной экономике.
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях,
которые выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют следующие
пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа,
средство накопления и сбережения, мировые деньги. Функция денег как меры
стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.
Общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает
условия для их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно
необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами
обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров. Причем
измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у владельца
товара не обязательно должны быть наличные деньги. Итак, деньги выступают
мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в
качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ
и ресурсов. Подобно тому как измеряют дистанцию в метрах и километрах или
вес в граммах и килограммах и сравнивают их, так же соизмеряют и стоимость
благ и услуг в денежном выражении. Это имеет неоспоримые преимущества.
Благодаря денежной системе нет необходимости выражать цену каждого продукта
через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен. Использование
денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого продукта
достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование
денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность
различных товаров и ресурсов. В современном мире ценность различных благ
выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и т.д.,
достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость
товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется
общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию
товара. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара
формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она
зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и
предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости.
Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя
свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в
избытке. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их
к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах.
Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество
денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее
для измерения цен всех других товаров. При золотом обращении масштаб цен
предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному
количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности
денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице.
Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. -к 0,888671
г, в 1973 г. - к 0,736 г золота. В России по реформе министра финансов С.Ю.
Витте (1895-1897 гг.) золотое содержание рубля было установлено в 0,774234
г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба
цен) - 0,98741 г золота. Ямайкская валютная система, введенная в 1976-1978
гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц
стран - участниц Международного валютного фонда (МВФ)'. В настоящее время
официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе
рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В
России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не
предусмотрено. Функция денег как средства обращения. Деньги можно
использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обращения
(или обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного
обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа.
Это удобное социальное изобретение, которое позволяет платить владельцам
ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть
использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся
на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу
возможность воспользоваться плодами региональной специализации и разделения
труда между людьми. В отличие от первой функции, где товары идеально
оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров
должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения
является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в
обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять
неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время
господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя,
банкноты, чеки, банковские кредитные карточки. Функция денег как средства
платежа. Эта функция возникла в связи с развитием кредитных отношений в
капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство платежа используются при
продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми
условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их
производства и обращения, сезонным характером производства, а также при
выплате заработной платы рабочим и служащим. Ускорению платежей, сокращению
издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует
введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно
быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США с 70-х
годов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные
палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов,
установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли
кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными
деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки.
Значение кредитных карточек заключается в том, что их примен
| |  скачать работу |
Деньги и денежная система |
