Кредитная политика банка
щает выставить |
|Необычно высокая ставка по кредиту|крупный депозит |
|(что, возможно, является попыткой |Невозможность составить план |
|компенсировать слишком высокий |погашения по каждому кредиту |
|риск банка) |Предоставление слишком крупных |
|Необычное или неожиданное |сумм заемщику |
|увеличение дебиторской |Высокий удельный вес кредитов, |
|задолженности и/или |предоставленных заемщикам, |
|товарно-материальных запасов |находящимся вне обслуживаемой |
|клиента |банком территории |
|Неблагоприятное изменение объема |Недостаточное количество |
|продаж и прибыли |документов в кредитных делах |
|Увеличение соотношения долга и |Значительный удельный вес кредитов|
|чистого капитала (левереджа) |лицам, связанным с банком |
|Политика выплаты низких или |(служащим, директорам или |
|недостаточных дивидендов |акционерам) |
|Отсутствие документации (особенно |Отсутствие должного контроля за |
|финансовой отчетности клиента) |программой кредитования |
|Низкое качество обеспечения |Игнорирование возможного |
|Недостаточный размер или снижение |отрицательного воздействия |
|оборотного капитала |изменения стадий делового цикла |
|Постоянная переоценка активов для |Слишком бурная реакция на |
|увеличения чистого капитала |конкуренцию (предоставление |
|заемщика |кредитов низкого качества для |
|Отсутствие отчетов или прогнозов |того, чтобы удержать клиентов от |
|потока наличности |перехода в другой банк) |
|Использование разовых источников |Кредитование спекулятивных |
|средств для осуществления платежей|приобретений |
|по кредиту (например, продажа |Недостаточная чувствительность к |
|зданий или оборудования) |изменению экономических условий |
-----------------------
[1] Инструкция ЦБ России от 01.10.97 №1 «О порядке регулирования
деятельности банков».
[2] По более долгосрочным кредитам взимается премия за срочность, поскольку
кредитование на длительный период времени сопряжено с большими
возможностями понести убытки, нежели по краткосрочному кредиту. Определение
размеров премий за риск при наличии широкого круга различных методов
корректировки с учетом уровня риска является одной из сложнейших частей
процесса установления ставки по кредиту. Одним из вариантов может быть
присвоение цифровых кодов в соответствии с качеством кредитов по следующей
формуле:
|Категория риска|Премия за риск |Категория риска |Премия за риск |
| |(в %) | |(в %) |
|Отсутствие |0,00 |Особый риск |1,50 |
|риска |0,25 |Риск выше |2,50 |
|Минимальный |0,50 |стандартного |5,00 |
|риск | |Сомнительный | |
|Стандартный | |кредит | |
|риск | | | |
| |  скачать работу |
Кредитная политика банка |
