Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Надежность коммерческих банков и основные методы ее определения

роны
корпоративных клиентов.  «Замораживание»  значительных  объемов   банковских
активов  в  государственных  ценных  бумагах,  потеря  банками  ликвидности,
значительные убытки, в результате снижение  суммарного  капитала  банковской
системы практически до нуля.
    Не лучше  отношение к коммерческим банкам и у  частных  вкладчиков.  На
вопрос «Как изменится Ваше отношение к  надежности  вкладов  в  коммерческих
банках после принятия закона  "О  гарантиях  вкладов"?»  участники   опроса,
проводимого ВЦИОМ, дали следующие ответы:  Никак не  изменится  отношение  у
2084 (80%) чел.; заметно улучшится - у 56 (2%) опрошенных;  416  (16%)  чел.
думают,  что  их  отношение  улучшится  частично;  у  47  (2%)  респондентов
отношение частично ухудшится и заметно ухудшится - у 56 (2%)  опрошенных[6].

    Диаграмма 1. Отношение  населения   к  надежности  коммерческих  банков
после принятия Закона о частных вкладах

    В высшую группу надежности не попал  ни  один  банк,  к  очень  высокой
группе  относится  только  Сбербанк  России,  к  высокой  группе  надежности
относится только Внешторгбанк России, Газпромбанк, Международный  московский
банк.
    В «Программе реструктуризации банковской  системы  России»[7]  отмечены
основные проблемы большинства  российских банков, накопившиеся в течение  5-
6 лет и приведшие банковскую систему страны к глубокому системному  кризису.
Этими проблемами являются:
     . значительный объем выданных кредитов, которые либо не  обслуживаются
       заемщиками, либо вовсе не могут быть возвращены заемщиками банкам, в
       результате  чего  значительный  объем  банковских  активов  оказался
       обесцененным и иммобилизованным;
     . тесное переплетение экономических  интересов  банков  и  их  крупных
       акционеров, являющихся одновременно клиентами банков  и  членами  их
       финансово-промышленных групп,  в  результате  чего  политика  банков
       проводилась  исходя  из  корпоративных  интересов  отдельных   групп
       клиентов  и  не  учитывала  интересы  частных  вкладчиков  и  других
       кредиторов;
     . низкий профессионализм руководящего звена банков, а в ряде случаев –
       личная  корыстная   заинтересованность   банковских   менеджеров   в
       проведении операций, нарушающих экономические интересы кредиторов  и
       акционеров;
     .   использование   некоторыми   московскими   банками    значительных
       государственных бюджетных средств  в  качестве  ресурсной  базы  для
       ускоренного наращивания размеров  своего  баланса  и  операций,  что
       привело  к  чрезмерной  зависимости  таких   банков   от   состояния
       государственного бюджета, а также  к  нерациональному  использованию
       государственных средств.
    В апреле 1999 года лицензию на  проведение  банковских  операций  имели
более 600 московских организаций. В середине апреля в Москве прошел  девятый
съезд ассоциации российских банков (АРБ).  Высокое  собрание  почтили  своим
присутсвием первые лица правительства и Центрального  банка.  Главной  темой
для обсуждения стало состояние российской банковской системы и  поиск  путей
выхода из кризиса. Выступавшие отмечали, что совокупный  капитал  банковской
системы России реально равен нулю, что денег на  реструктуризацию  банков  в
бюджете нет, а помощь будут оказываться избирательно  только  тем  кредитным
организациям, которые встроены в  региональную  и  государственные  системы.
Были и  оптимистичные  заявления  о  том,  что  реальность  оказалась  лучше
мрачных прогнозов конца прошлого года.
    Однако  общий  тон  выступлений  был  все-таки  минорный,   а   главным
разочарованием  прошедшего  съезда,  наверное,  можно   считать   отсутствие
единства между правительством,  ЦБ  и  банковским  сообществом  относительно
того, что нужно делать в сложившейся ситуации. Поэтому чего ждать  дальше  -
массового отзыва банковских лицензий у так  называемых  "финансовых  бомжей"
или очередных кредитных вливаний в них остается только  догадываться.  Между
тем заочно в полемику вокруг путей  санации  российской  банковской  системы
вступил и председатель Всемирного банка Д.Вулферсон. Тон его  заявления  был
достаточно  жестским.  Порекомендовав  "быть  здоровым  и   богатым",   т.е.
обанкротить банкротов и  помочь  тем,  кто  сможет  устоять,  г-н  Вулферсон
прозрачно  намекнул  на  зависимость  между  успехами  реформ  в  банковском
секторе и получением Россией новых кредитов от ВБ. Так что дело  по-прежнему
за малым - начать и удачно завершить реструктуризацию российской  банковской
системы.
    Реструктуризация  банковской   системы   –   это   управляемый   мерами
Правительства Российской Федерации и Банка России, действиями учредителей  и
руководителей   кредитных   организаций   процесс   преодоления   финансовых
трудностей  банков,  проявившихся  в  период  финансового  кризиса.   Целями
реструктуризации банковской системы являются:
     . выделение жизнеспособного ядра  банковской  системы,  увеличение  ее
       капитала,  улучшение   качества   активов,   создание   долгосрочной
       ресурсной базы для банковского  обслуживания  потребностей  реальной
       экономики;
     .  выделение  и  ликвидация  неплатежеспособных  банков,  не   имеющих
       перспектив дальнейшего существования;
     .  выделение  и  реформирование  крупных  неплатежеспособных   банков,
       ликвидация   которых   принесла   бы   значительные   социальные   и
       экономические издержки;
     . восстановление доверия  к  банкам  со  стороны  частных  вкладчиков,
       корпоративных клиентов и иностранных партнеров;
     . восстановление способности банковской системы проводить расчеты;
     . защита вкладов населения, размещенных в банках;
     . недопущение утраты банковских технологий и имущественных комплексов,
       которые могут  быть  использованы  для  ведения  конкурентоспособной
       банковской деятельности в среднесрочной перспективе;
     .  отстранение  неспособного  к  конструктивной   работе   банковского
       управленческого персонала, его замена на профессиональных банковских
       менеджеров, добросовестно  защищающих  интересы  всех  кредиторов  и
       акционеров банка;
     . привлечение к участию в капиталах банков новых собственников, в  том
       числе иностранных инвесторов;
     .  восстановление  нормального  функционирования  финансовых   рынков,
       валютного,  ценных  бумаг,  производных   финансовых   инструментов,
       межбанковского кредитного рынка.
    В процессе реструктуризации банковской  системы  Правительство  России,
Банк  России  и  российские  банки   должны   руководствоваться   следующими
основными принципами:
     . приоритетность защиты интересов частных вкладчиков;
     .  равное  отношение  к  корпоративным  кредиторам,  в  том  числе   к
       иностранным;
     . открытость процесса реструктуризации обязательств и  активов  банков
       перед кредиторами, вкладчиками и органами надзора;
     . первоочередная экономическая  ответственность  старых  собственников
       банка,  выраженная  в  сокращении  принадлежащего   им   банковского
       капитала;
     .   привлечение   кредиторов   к   управлению   банками,   подлежащими
       реструктуризации;
     .  оказание  государственной  поддержки  только  тем  банкам,  которые
       самостоятельно стараются решить свои проблемы, принимают и   успешно
       реализуют собственные программы финансового оздоровления.
    Удачный выбор банка потребителями банковских услуг  –  предприятиями  и
частными лицами, подчас, не легкое дело. Наиболее важными критериями  выбора
банка,  могут  служить,  во-первых,  тип   банка;   во-вторых,   ассортимент
предоставляемых им услуг; в-третьих,  качество  и  цена  услуг  и,  наконец,
самое главное – надежность (устойчивость) банка.
    Под надёжностью банка понимается его способность без задержек и в любой
ситуации на  рынке  выполнять  взятые  на  себя  обязательства.  Поддержание
устойчивости  банков  требует  комплексного  изучения  их   деятельности   с
применением широкого набора аналитических приемов.
    Надёжность банка зависит от множества различных  факторов.  Условно  их
можно разделить на внешние и внутренние.
    К внешним относятся факторы, обусловленные воздействием  внешней  среды
на  банк,  то  есть  факторы,  определяющие  состояние  финансового   рынка,
национальной и мировой экономики, политический климат  в  стране,   а  также
форс-мажорные обстоятельства. Если же действие  внешней  среды  относительно
стабильно,  то  положение   банка   определяется   внутренним   (эндогенным)
положением.
    К внутренним относятся факторы, обусловленные профессиональным  уровнем
персонала, в том числе высшего, и уровнем  контроля  за  проводимыми  банком
операциями, а также: стратегия банка, обеспеченность собственным  капиталом,
внутренняя политика банка.
     Каждый из субъектов  рынка  (ЦБ,  коммерческие  банки,  предприятия  и
организации,  аудиторские  фирмы,  местные  и  центральные  органы   власти,
физические  лица)  преследуют  собственные  цели  при  анализе   финансового
состояния банка. Однако общей целью  анализа  для  всех  субъектов  является
определение эффективности деятельности и степени надёжности банка.
    Анализ финансового состояния коммерческого банка можно представить  как
внешний: со стороны ЦБ РФ, независимых рейтинговых  агентств,  потенциальных
клиентов   (вкладчиков,   акционеров),   и    внутренний    -    внутренними
аналитическими службами банка.
    Существуют несколько подходов к анализу надежности КБ: со  стороны  ЦБ,
на основе рейтинговой системы и на основе публикуемой отчетности.

   1.2. Анализ надежности банков Банком России. Функции ЦБ направленные на
                 поддержание надежности коммерческих банков

12345След.
скачать работу

Надежность коммерческих банков и основные методы ее определения

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ