Опыт и перспективы использования сети Интернет в коммерческих целях
ужбы
экспресс-доставки, почтовое извещение).
10. Перечисление средств с карточного счета клиента осуществляется по
указанию менеджера-продавца только после фактической доставки товара
клиенту. В случае отказа клиента от получения доставленного товара
менеджер-продавец в платежной системе осуществляет операцию
разблокирования средств на карточном счете клиента.
Такая схема, отображенная на рисунке Д.1, позволяет для всех участников
операции (клиент, продавец, банк) минимизировать или свести к нулю риски,
связанные с проведением платежей через Интернет.
Система WebMoney Exchange
WebMoney - система Интернет расчетов, использующая “цифровые наличные”.
Для работы в системе требуется установить бесплатную программу WM Keeper.
Система Webmoney Exchange позволяет в реальном времени осуществлять
безопасные наличные платежи за товары и услуги по сети Интернет, любой
другой перевод (отправку, получение) денежных средств по каналам сети.
Единица WM привязана к курсу доллара США, при этом WM являются полностью
конвертируемыми по отношению к долларам США, российским рублям, другой
валюте, используемой для расчетов в Сети.
Эмиссия WM осуществляется INTERNATIONAL METAL TRADING BANK INC. (IMTB).
Деньги клиентов системы Webmoney Exchange находятся на корреспондентских
счетах типа “ностро” в IMTB. Утверждается, что Банк осуществляет 100%
резервирование WM в американских долларах.
Организацией движения WM в России и технической поддержкой системы
занимается ВМ-ЦЕНТР - автономная некоммерческая организация, объединяющая
пользователей Webmoney.
Все сообщения в системе передаются в закодированном виде, с
использованием алгоритма защиты информации подобного RSA с длиной ключа
более 1024 бит. Для каждого сеанса используются уникальные сеансовые ключи.
Поэтому в течение сеанса (времени осуществления транзакции) никто, кроме
Покупателя, не имеет возможности определить назначение платежа и его сумму.
Никто не сможет совершить никаких денежных операций, основываясь на
реквизитах прошлых сделок. Для каждой сделки используются уникальные
реквизиты, и попытка использовать их вторично немедленно отслеживается и
гасится.
Система устойчива по отношению к обрывам связи. Если любая операция в
системе не была успешно завершена по причине обрыва связи, то система не
учитывает данную операцию.
Тарифы
За совершение каждой транзакции с WM взимается тариф в размере 0.8% от
суммы платежа, но не менее 0.01 единицы WM.
За все операции, связанные с движением WM из системы, взимается
дополнительная плата в соответствии с действующими тарифами IMTB по данному
виду операций.
Регистрация
Покупатель загружает из Интернета и устанавливает на своем компьютере
программу WM Keeper. При запуске программы происходит соединение с сервером
сертификации, создается учетная запись “кошелька” в системе.
Следующий этап - получение WM. Покупатель может перевести американские
доллары на счет в IMTB или обратиться в ВМ-Центр. Эта организация
осуществит перевод российских рублей в американские доллары, которые будут
депонированы на счете в IMTB. После того, как деньги получены Банком,
Покупатель может отправить запрос о конвертировании денег на счету в WM. WM
будут высланы Покупателю через сервер сертификации.
После получения WM сохраняются на локальном диске Покупателя
(разумеется, информация о номере кошелька, на котором находится каждая
единица WM, хранится в системе, на сервере сертификации).
В системе реализованы два типа платежей: обычный и с протекцией торговой
сделки.
Обычный платеж (рисунок Е.1)
1. Покупатель переводит американские доллары на счет в IMTB или российские
рубли в ВМ-Центр, который в свою очередь конвертирует их в американские
доллары.
2. Банк эмитирует цифровую наличность и высылает сертификаты Покупателю
через Сеть.
3. Покупатель формирует заказ, получает от Продавца номер его кошелька в
системе WebMoney, производит оплату. При этом с его кошелька списывается,
а в кошелек Продавца зачисляется сумма в размере стоимости товара.
Взаимодействие осуществляется через сервер сертификации системы.
4. Продавец осуществляет доставку товара.
5. Впоследствии Продавец может конвертировать WM в американские доллары или
российские рубли через ВМ-Центр.
Двухфазный платеж (платеж с протекцией торговой сделки)
Рекомендуется применять для товаров, требующих физической доставки.
Магазин определяет товары, по которым возможен двухфазный платеж и сроки
их доставки. После чего указанный товар можно оплатить только двухфазным
платежом (рисунок Ж.1):
1. Покупатель переводит американские доллары на счет в IMTB или российские
рубли в ВМ-Центр, который в свою очередь конвертирует их в американские
доллары.
2. Банк эмитирует цифровую наличность и высылает сертификаты Покупателю
через Сеть.
3. Покупатель производит заказ товара в Магазине и выбирает пароль
транзакции, вводит адрес и время доставки.
4. На счету (в кошельке) Покупателя резервируется сумма в размере стоимости
товара.
5. Продавец получает уведомление о том, что денежная сумма, эквивалентная
стоимости товара, зарезервирована и производит доставку товара.
6. При отказе покупателя от сделки или если продавец не осуществляет
доставку в указанный им срок зарезервированная денежная сумма
разблокируется и становится доступной для других операций, но лишь по
истечении срока доставки, что дает возможность Продавцу заменить
некачественный товар. Если Продавец осуществляет доставку в указанный им
срок и качество товара соответствует заявленному, Покупатель получает
товар и сообщает Продавцу или его агенту пароль транзакции.
7. Продавец (агент Продавца) в присутствии Покупателя производит сверку
пароля транзакции через программу WEBMONEY KEEPER, после чего денежная
сумма с кошелька Покупателя переводится в кошелек Продавца.
При попытке Продавца подобрать пароль транзакции, зарезервированная
сумма разблокируется, и система фиксирует попытку недобросовестного
использования. Специалисты Центра технической поддержки выясняют, что
явилось причиной таких действий, и принимают соответствующие меры,
предусмотренные Соглашением.
Система Instant!
Система позволяет Покупателю:
. оплачивать в режиме реального времени международными пластиковыми
карточками товары или услуги, исключая пересылку данных о пластиковых
карточках от клиентов продавцам;
. оплачивать в режиме реального времени любые услуги и товары со счета
Покупателя в Банке.
Продавцу услуг или товаров система позволяет:
. проверять в режиме реального времени поступление платежа или наличие
транзакции по карточке и предоставлять продукт покупателю немедленно после
оплаты;
. получать оплату за услуги или товары на свой счет в банке без
необходимости открытия нового банковского счета;
. получать оплату за услуги или товары на свой счет как от клиентов -
владельцев счетов в Банке, так и от клиентов - держателей международных
пластиковых карточек;
. использовать встроенный электронный магазин для того, чтобы быстро и
просто организовать продажу своего продукта через Интернет;
. использовать простой интерфейс для интеграции платежной системы с любым
сторонним программным обеспечением электронного магазина;
. самостоятельно регистрировать держателей международных пластиковых карт,
обеспечивая в дальнейшем безопасное использование карточек для платежей в
свой адрес.
Банкам система позволяет регистрировать держателей международных
пластиковых карт, как из числа своих клиентов, так и держателей карт,
эмитированных сторонними банками.
Тарифы:
. Открытие счета Покупателя бесплатно, если первый взнос на счет Покупателя
не менее 150 долл., иначе открытие счета Покупателя 10 долл.
. Комиссия за внутренние (между Instant! счетами) операции пополнения счета
Продавца 2% от суммы операции, но не менее 0.1 долл.
. Комиссия за внутренние (между Instant! счетами) операции пополнения счета
Покупателя 1% от суммы операции, но не менее 0.1 долл.
. Комиссия за межбанковский перевод с Instant! счета на предопределенный
при открытии Instant! счета внешний банковский счет 2% от суммы операции,
но не менее 25 долл.
Внутренние операции снятия со счета Продавца запрещены, снять средства
со счета Продавца можно, только переведя их на банковский счет в банке
Продавца, указываемый при открытии счета Продавца.
Выплаты Банку, проводящему клиринг по кредитным картам, здесь не
включены. Все остальные предусмотренные системой услуги оказываются
бесплатно.
Регистрация пластиковых карт
Продавцы могут регистрировать держателей пластиковых карт, которых они
обслуживают, а также определять сторонних регистраторов, карточки,
зарегистрированные которыми, они соглашаются принимать. Однажды
зарегистрировавшись, держатель пластиковой карты получает возможность
многократно безопасно платить карточкой через Интернет. Банки также могут
регистрировать держателей международных пластиковых карт, как из числа
своих клиентов, так и держателей карт, эмитированных сторонними банками.
В любой момент Регистратор может отменить выданное им ранее
подтверждение регистрации карточки, объявить подтвержденную им ранее
карточку как утерянную, украденную или имеющую требования на возврат
уплаченных ранее с нее сумм. В этом случае карточка Платежной систем
| |  скачать работу |
Опыт и перспективы использования сети Интернет в коммерческих целях |
