Система денежных расчетов РФ
а. Безналичные деньги могут существовать как в рамках
национальной денежно кредитной системы в форме национальной валюты, так и в
форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.
Функции денег.
1. Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает
удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения
относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной
системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие
продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать
стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т. д.
Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого
продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое
использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать
относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения
облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги
используются и в сделках с будущими платежами.
2. Средство платежа. Деньги выступают как средство платежа. Эта
функция денег проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы
товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги
легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд,
социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и
производителям “товаром” (деньгами), который может быть использован для
покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.
3. Средство обращения. Деньги выступают как средство обращения
обслуживания товарооборота. Во-первых и прежде всего деньги являются
сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и
продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу
избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя удобный способ обмена
товарами, деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической
специализации и разделения труда между людьми.
4. Средство накопления (сбережения). Деньги служат средством
сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются
наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким
исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении
богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или
ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то
преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или
домашним хозяйством для любого финансового обязательства.
5. Мировые деньги. Функция “ мировые деньги “ - это деньги в системе
международных экономических отношений.
Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок
невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это
движение денег, опосредствляющее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает
реализацию товаров, а также движение финансового рынка.
Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных
условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в
собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных
накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков
стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных
покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг
в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные
собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная
часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие
хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления,
остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными
средствами.
Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не
совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя,
считающего деньгами, прежде всего, наличные средства - бумажные деньги и
мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе
весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и
организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной
экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра
банковских денег чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т.
п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами,
т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель,
используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму
покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.
Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты,
которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное
средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных
вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях,
депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают
средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п.
Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название “квази-
деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую
часть в структуре денежного обращения.
Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью
какого либо имущества или активов понимается их легкореализуемость,
возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости.
Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К
высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные
металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей
ликвидностью обладают здания, оборудование.
В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или,
как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие
различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем
каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.
М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами
для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и
монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах
“до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих
счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в
наличные.
М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя
все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих
банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы
срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами
текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного
условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и
сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное
и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для
расчетов. Замечу, что различие между М1 и М2 заключаются в том, что в
состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно
использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.
Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и
суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.
Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами
краткосрочных ценных бумаг.
Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные
агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это
обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии
с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличных денег,
ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги,
кредит.
Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд),
рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного
капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально
остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для
расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность
переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут
храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от
их продажи.
Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как
ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между
наличным и безналичным оборотом в нашей стране следовало бы перейти к их
активному использованию.
В настоящее время в России денежный агрегат М2 рассчитывался как сумма
следующих показателей:
М2 = масса денег в обращении + сумма депозитов. В свою очередь, сумма
депозитов равна средствам на счетах предприятий и вкладам населения в
коммерческих банках плюс вклады населения в сбербанках (срочных и до
востребования).
Стоимость денег.
Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20
долларовой банкноте или 100 долларовому чековому счету именно эту
стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три
момента:
1. Приемлемость. Наличные и чековые вкл
| |  скачать работу |
Система денежных расчетов РФ |
