Система денежных расчетов РФ
щать затраты на перевозку и хранение денежных
знаков.
В банках такие фонды не создаются – у них имеются операционные кассы
Кредитным организациям с 1 июня 1997 г. устанавливается сумма
минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец
дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов предприятий
независимо от их организационно-правовой форы и физических лиц,
осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования
юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России,
осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно кредитной
политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном
банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом
эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере
денежного обращения. В отличие от периода существования действительных
(золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости
оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать
определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Используя денежно кредитную политику как средство регулирования
экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:
Ставки учетного процента (дисконтную политику);
Нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
Операции на открытом рынке;
Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.
Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также
других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры
при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют
оборотную кассу по приему и выдаче билетов и монет. Резервные фонды
представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в
хранилищах Центрального банка России имеют важное значение для организации
и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег
в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита
излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка
России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной
кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.
Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного
разрешения – документа, дающего право Центральному банку России подкреплять
оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот
документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы,
т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного
Правительством Российской Федерации.
Совместные действия Правительства и Банка России в сфере денежно
кредитной политики в последние годы позволили достичь снижения инфляции до
приемлемого уровня и удержания под контролем динамики инфляции и валютного
курса.
В этих условиях стало возможным проведение с 1 января 1998г.
укрупнения российской денежной единицы – деноминации рубля.
4. СИСТЕМА ДЕНЕЖНЫХ РАСЧЕТОВ.
Платежный механизм является одной из базовых структур банковской
системы. Он производит своеобразный “обмен веществ” в хозяйственной
системе, и от его четкой и непрерывной работы зависит общая эффективность
функционирования экономических институтов.
Методы платежа подразделяются на налично–денежные и безналичные. При
этом в крупном (оптовом) обороте доминируют безналичные платежи и расчеты,
а в сфере розничного товарного обмена как и прежде основная масса сделок
опосредствуется наличными деньгами, несмотря на то, что в последние
десятилетия активно внедряются различные формы безналичных расчетов. Однако
в целом, благодаря большому числу мелких товарообменных операций,
налично–денежные платежи преобладают в общей массе операций. Так, в
Финляндии (находящейся на одном из первых мест в мире по развитию
безналичных расчетов) 70( общего количества сделок в хозяйстве
осуществляется при помощи наличных денег.
Наряду с наличными методами платежа, существует большое разнообразие
видов и форм безналичных расчетов (чеки, дебетные и кредетные
поручения(авизо), кредитные карточки). Это разнообразие в различных странах
определяется как уровнем хозяйственного развития, так и традициями,
исторически сложившимися платежными обычаями и стереотипами.
Коммерческие банки традиционно занимают ведущее место в организации и
осуществлении денежных расчетов. К числу важнейших банковских операций,
наряду с приемом депозитов и выдачей ссуд, относится и платежно – расчетная
функция (об этом говорит и тот факт, что на осуществление расчетов
приходится не менее двух третей всего операционного времени банковского
персонала).
Это послужило мощным побудительным мотивом к быстрому распространению
в банковском деле новейших методов обработки и передачи информации с
помощью электронного оборудования и телекоммуникационных сетей. Применением
новой технологии банки стремятся замедлить рост операционных издержек,
уменьшить бумажный документооборот, привлечь новых клиентов и обеспечить
выигрыш в борьбе с конкурентами.
Остановимся на некоторых системах денежных расчетов:
Система “жиро” (giro) представляет собой систему безналичных расчетов
с помощью дебетовых и кредитовых поручений, передаваемых по системам
межбанковской и почтовой связи. Она получила распространение в некоторых
западно-европейских странах (Бельгии, Германии, Франции, Голландии,
Австрии, Финляндии и так далее). Название “жиро” происходит от греческого
слова “guros” – круг, кругооборот.
В системе “жиро”, которая может основываться как на бумажных
носителях, так и на электронных средствах, плательщик выписывает приказ о
снятии денег с его счета и переводе их на счет получателя (в отличие от
чека, который представляет требование получателя о снятии денег со счета
плательщика). В Европе помимо банковских систем “жиро” существуют почтовые
системы жирорасчетов, использующие для переводов сеть почтовых отделений. В
Германии, например, значительная часть денежных расчетов осуществляется
через государственную почту.
В США система “жиро” отсутствует. В Великобритании банковская система
“жиро” была создана по решению парламента в 1968 году.
Обращающиеся инструменты: понятие и сферы применения.
К категории обращающихся инструментов (negotiable instruments)
относятся платежные документы, находящиеся в хозяйственном обороте,
принимаемые взамен законных средств платежа и свободно переходящие от
одного экономического агента к другому. Это переводные и простые векселя,
чеки, передаваемые депозитные сертификаты, варранты и ряд других.
Правила составления и передачи обращающихся инструментов одним
хозяйственным субъектом другому регулируются законом. В США – это единый
коммерческий кодекс – ЕКК (Unified Commercial Code), принятый в 1953 году.
В нем определены одни из основных признаков обращающихся инструментов:
V это письменный документ за подписью лица, выдавшего его;
V в нем содержится безусловный приказ или обещание уплатить определенную
сумму денег;
V платеж осуществляется в пользу указанного в документе лица или
предъявителя;
V оплата производится по требованию или на определенную дату.
Согласно ЕКК только документ, удовлетворяющий этим требованиям,
считается обращающимся документом. Однако, стороны по взаимному соглашению
могут изменить или игнорировать какие–то условия, но в этом случае правила
Кодекса не могут быть применены при разрешении спора.
Преводный вексель (bill of exchenge) – это безусловный письменный
приказ, адресованный одним лицом (векселедателем) другому лицу
(плательщику) и подписанный лицом, выдавшим вексель, о выплате по
требованию или на определенную дату суммы денег третьему участнику
(бенефициару), его приказу или предъявителю.
В вексельной сделке участвуют три стороны:
V векселедатель (трассант) – лицо, выписавшее вексель и дающее приказ о его
оплате;
V плательщик по векселю (трассат) – лицо, которому адресован приказ об
оплате векселя;
V получатель денег по векселю (бенефициар) – лицо, предъявляющее вексель к
оплате и получающее деньги по векселю.
Главную ответственность по оплате векселя несет трассат, который
посредством акцепта векселя подтверждает свое обязательство его оплаты.
Вместе с ним несут солидарную ответственность (кроме особых случаев) и
другие участники сделки – векселедатель и лица, которые в процессе
обращения векселя получили право владения им с помощью передаточной
надписи.
Общая схема расчета с помощью векселя такова. Трассант расплачивается
векселем с получателем денег (бенефициаром). Последний предъявляет вексель
плательщику (трассату) для акцепта. Акцептуя вексель, трассат признает его
законным и подтверждает свои обязательства по оплате векселя. В случае
неоплаты векселя трассатом этот вексель будет предъявлен векселедателю.
| |  скачать работу |
Система денежных расчетов РФ |
