Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Банковский маркетинг

его) предприятие органа;
          - в соответствие с  условиями,  предусмотренными  в  учредительных
            документах предприятия;
          - по решению суда или арбитража о ликвидации предприятия;
          - по  решению  органа  местного  самоуправления  (по  крестьянским
            хозяйствам);
          - при прекращении действия договора об аренде;
          - при истечении срока функционирования предприятия;
          - при уменьшении числа акционеров общества до одного;
          - если баланс  акционерного  общества  показывает,  что  стоимость
            имущества,   принадлежащего   ему   на   правах   собственности,
            составляет не менее 50% уставного капитала;
          - при реорганизации предприятия;
          - при изменении характера деятельности предприятия.
         Операции по счетам в учреждениях банков могут быть приостановлены:
          - при поступлении сообщения от арбитража или  суда  о  возбуждении
            дела о банкротстве предприятия с наложением ареста на его  счета
            в банке;
          - по предписаниям государственных налоговых инспекций;
          - по решениям суда и арбитража.
         Если  в  течение  месяца  после  открытия  счета  предприятием   не
созданном для расчета наличными деньгами и не приняты меры  по  оборудованию
кассы для обеспечения приема, выдачи и временного хранения  денег,  а  также
для обеспечения сохранности денег в помещении кассы, банк  вправе  поставить
вопрос о закрытии счета предприятия.
         Для  рассмотрения  эффективности  привлечения   денежных   ресурсов
банковскими аналитиками используются различные  показатели,  рассматривающие
депозитные ресурсы с разных сторон.
         К таким показателям относят:[9]
      1. Соотношение депозитных ресурсов к активам банка. Показывает,  какая
         часть  активов  банка  была  приобретена  за  счет  не  собственных
         (привлеченных) средств.

      2.  Соотношение  депозитных  ресурсов   и   совокупного   нормативного
         капитала. Показывает распределение всех ресурсов банка.


      3. Уровень оседания  средств  во  вкладах.  Относительный  показатель,
         показывающий размер остатков и вычисляющийся по следующей формуле:


        Уровень оседания     = (  Остаток вкладов +      Остаток вкладов   )
        /  Поступления
         средств во вкладах          на конец  периоды            на  начало
        периода                во вклады

      4.   Коэффициент   ликвидности.    Коэффициент    ликвидности    банка
         рассчитывается по формуле:

         Коффициент =  Задолженность по ссудам                     * 100%
         Ликвидности    Депозиты на соответствующий срок


      5. Коэффициент  трансформации.  Показатель  показывает  размер  быстро
         требуемых  депозитов,  которые  могут  быть  востребованы  в  любой
         момент:
         Коэффициент      =     краткосрочные ресурсы – краткосрочные  ссуды
         * 100%
         трансформации                                         краткосрочные
         ресурсы

         Современный рынок депозитных операций включает огромное  количество
различных услуг как классических (описанных  в  этой  главе),  так  и  новых
(обслуживание клиента в режиме он-лайн, магнитные карты и  т.п.).  В  борьбе
за расширение рынка сбыта банки совершенствуют процесс открытия,  ведения  и
закрытия счетов, сводя документарные  оформления  до  минимума.  Эта  борьба
оправдана, так как до 90% требуемых денежных ресурсов  покрывается  за  счет
привлеченных средств.[10]
         Денежные ресурсы необходимы как для покупки (выпуска) ценных бумаг,
для осуществления операций с иностранной валютой, так и  для  главного  вида
активных банковских операций – предоставления кредитов.



   § 2 Банковские услуги кредитного характера:       виды и особенности их
                               предоставления.

         Как известно, одной из основных целей создания коммерческого  банка
является кредитование.
         Суть кредитных операций заключается в предоставлении банком клиенту
денежных средств на определенный срок и за плату.
         Таким образом, принципами кредитования являются:
          - Возвратность,
          - Срочность,
          - Целевое финансирование,
          - Обеспеченность,
          - Платность,
          - Дифференцированость.
         Кредитные операции являются основным элементом активов банка,  т.е.
основным направлением размещения средств банка.
         И  если  первоначально  банки  просто   предоставляли   деньги   на
определенный  срок,  и  их  деятельность  мало  отличалась   от   ломбардной
деятельности,  то  сейчас  банки  создали  целую  систему  защиты  от  риска
непогашения кредита, что разнообразило сферу кредитования.
         Начали возникать специализированные  банки, выдающие кредиты только
на определенные цели и для определенных категорий лиц.
         Появились кредиты в зависимости  от  степени  надежности  заемщика,
обеспечения, способов погашения, размеров и видов уплаты  процентных  ставок
и т.д.
         В результате сегодняшний кредитный рынок насыщен различными  видами
и  формами  предоставления   кредита,   которые   улучшают   взаимоотношения
кредиторов и заемщиков.


           1. Виды банковских кредитов.
         Все кредитные операции можно классифицировать в зависимости от:
         1. групп заемщиков;
         2. целевого назначения;
         3. размеров кредита;
         4. сроков погашения;
         5. видов обеспечения;
         6. способов предоставления;
         7. порядка погашения;
         8. видов процентных ставок;
         9. способов расчета процентных ставок;
        10.  валюты кредита;
        11.  числа кредитов;

1. в  зависимости  от  групп  заемщиков  выделяются  кредиты  правительству,
   местным органам власти, другим банкам,  финансово-кредитным  учреждениям,
   “деловые ссуды”  (юридические  лица),  “персональные  ссуды”  (физическим
   лицам).
2. По целевому назначению существует два деления:
        А.    -    для финансирования основного капитала;
          - для финансирования оборотного капитала (в сфере  производства  и
            сфере обращения)
        Б.     -    бюджетные;
          - промышленные;
          - сельскохозяйственные;
          - торговые;
          - инвестиционные;
          - потребительские и другие.
         3. Кредиты по размерам бывают:
          - крупные;
          - средние;
          - мелкие;
         4. По срокам. В Республике Молдова  краткосрочные  кредиты  –  это
            кредиты со сроком погашения до года.[11]
         Среднесрочные – от года до пяти лет.
                Долгосрочные – свыше пяти лет.
         В США эти сроки соответственно до года, от года до 6 лет и свыше  6
лет.
         Во Франции – до года, от года до 7 лет, и свыше 7 лет.
         В Англии – до трех лет, от трех до 10 лет, свыше 10 лет.
         В России – до года, от года до 3 лет, свыше 3 лет.
         5. По обеспечению все кредиты делятся на:
                     А. Необеспеченные (бланковые, доверительные);
                     Б. Обеспеченные:
            - Залоговые;
       - Гарантированные (под гарантийное письмо);
         -   Застрахованный (под страховой полис);
         -   Другие.
         6. По  способам  предоставления  рассматриваются  два  направления
            классификации:
            А.  Компенсационные и платные;
            В.  Разовые и кредитные линии.
         7. По способам погашения кредиты бывают:
          - кредиты погашаемые единовременно;
          - кредиты с рассрочкой платежа.
         8. Процентные ставки бывают  фиксированные  (строго  установленная
            постоянная  ставка)  и  плавающие   (изменяются  с   изменением
            рыночной конъюгации).
         9. Процентные ставки могут рассчитываться следующим образом:

          - по методу готовой процентной ставки (применяется  уже  имеющаяся
            ставка);
          - метод простых процентов  (каждый  раз  проценты  начисляются  на
            первоначальную сумму вклада);
          -  метод  дисконтной  ставки  (процентная  ставка   с   тенденцией
            дисконта);
          -  метод  процентной  накидки   (к   готовой   процентной   ставке
            начисляются проценты, определяемые каждым банком, по отношению к
            каждому клиенту в отдельности) и др.
        10. Кредиты бывают в национальной,  иностранной  валюте  и  мировых
            деньгах.
        11.   Здесь  выделяются  кредиты,   предоставляемые  одним  банком,
            консорциальные и параллельные кредиты.
         Некоторые из них заслуживают отдельного внимания.
         Консорциальные кредиты действуют на основе консорциумов.
           Консорциум  представляет  собой   временное   образование   союза
различных коммерческих единиц, в том числе и банков  на  договорной  основе,
для осуществления какого-либо проекта.
          В данном случае несколько банков объединяются для выдачи  крупного
кредита  какой-либо  фирме.  Клиентами  такого  кредита  могут  быть   любые
хозяйствующие субъекты, осуществляющие крупные мероприятия, включая банки  и
государство.
           Большая  часть  иностранных  кредитов,   предоставляемых   нашему
государству, осуществлялось на консорциальной основе.
          Отношения по консорциальному кредиту оформляются рядом  договоров:
консорциальным, кредитным, договором залога или поручительством.
          Причем непосредственный контакт клиента происходит с одним  банком
– руководителем консорциума.
          Параллельные кредиты – это ряд  обычных  кредитов,  которые  берет
фирма у разных банков.
          Новой, нетрадиционной, дополнительной системой  финансирования,  в
которой    задействованы    арендные   
12345След.
скачать работу

Банковский маркетинг

 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ