Банковский менеджмент структура сущность
—
разработка и использование систем и методик рационального планирования и
реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных
средств).
Цель финансового менеджмента в коммерческом банке — определение
рациональных требований и методических основ построения оптимальных
организационных структур и режимов работы функционально-технологических
систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка
и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на
приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при
условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка. Примеры
заданных параметров, влияющих на устойчивость коммерческого банка,
приведены в табл. 3.
Таблица 3
| Заданные параметры |Режим деятельности |
|Максимизация прибыли |Минимально допустимая нормативная |
|банка |ликвидность |
|Максимизация |Норма прибыли, обеспечивающая окупаемость|
|ликвидности банка |финансовых операций банка |
|Сбалансированность |Норма прибыли, обеспечивающая рыночный |
|прибыльности и |доход. Управление ресурсной базой банка |
|ликвидности банка |на основе ее дифференциации по срокам, |
| |объемам и стоимости соответственно |
| |возможностям активных операций банка |
Финансовый менеджмент в коммерческом банке, как и любая система
управления, состоит из двух подсистем:
. управляемой, или объекта управления;
. управляющей, или субъекта управления. Основной объект управления в
финансовом менеджменте в коммерческом банке — денежные средства,
находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых
операций.
Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке
являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который
посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет
целенаправленное функционирование объекта.
Объект управления — денежные средства банковской клиентуры совершают
движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая
сторона этого процесса осуществляется непосредственно через субъект
управления — коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона
процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах,
операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В
процессе финансового менеджмента в соответствии с объектом, предметом и
целью его деятельности денежные потоки банковской клиентуры
трансформируются в финансовые операции банка и за счет этого создается
добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.
Процесс трансформации денежных средств в системе финансового
менеджмента коммерческого банка проходит через управление финансовыми
операциями банка, которые отражаются на его устойчивости. Поэтому в таблице
4 выделены пять блоков устойчивости с 12 подблоками, являющимися функциями
по управлению каждого из видов устойчивости. Ниже представлены блоки
устойчивости коммерческого банка с пояснениями содержания их функций.
Таблица 4
|Финансовая устойчивость |Программирование банка на основе |
|банка |финансово-экономических нормативов |
| |деятельности банка (внешних и |
| |внутренних), программирование и |
| |стратегия деятельности банка |
| |Мониторинг и анализ деятельности |
| |банка, идентификация традиционных |
| |банковских рисков на основе |
| |балансовых обобщений |
| |Текущая оценка экономических выгод,|
| |операционно-стоимостный анализ |
| |банка и трансфертное |
| |ценообразование |
|Организационная устойчивость|Планирование деятельности банка: |
|банка |маркетинговая стратегия и |
| |бизнес-планирование подразделений |
| |банка |
| |Организационное построение банка |
| |(линейная, дивизионная, матричная |
| |структура; ориентация на услугу или|
| |клиента) |
| |Управление человеческим капиталом: |
| |мотивация, материальное |
| |стимулирование, раскрытие |
| |инновационного потенциала |
|Функциональная устойчивость |Специализация банка |
|банка | |
| |Универсализация банка |
|Коммерческая устойчивость |Продуктовая политика банка и |
|банка |функционально-технологическая |
| |поддержка продуктового ряда банка |
| |Финансовый менеджмент клиентуры |
| |банка и его развитие в |
| |инновационное направление |
| |деятельности банка на основе |
| |потребностей клиентов (рынка) или |
| |управление изменениями |
| |(реинжиниринг процессов |
| |обслуживания клиентов) |
|Капитальная устойчивость |Кредитно-инвестиционная политика |
|банка |банка |
| |Эмиссионно-учредительская и |
| |фондовая политика банка |
Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами
формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с
организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими
подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской
деятельности, в том числе управлением персоналом банка. Наряду с проблемами
финансового, организационно-технологического характера в коммерческом банке
большое значение имеют проблемы информационного и логико-аналитического
обеспечения финансового менеджмента коммерческого банка, оптимизации
деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта и оптимизации
технологических процессов и организационных структур. Последние относятся к
проблемам системного анализа (исследования операций, информатики).
2.2. Процессы формирования и использования ресурсов
Трехмерный классификатор финансового менеджмента в коммерческом банке
можно представить в виде схемы трех укрупненных блоков управления
процессами формирования и использования денежных ресурсов.
1. Фронтальный блок представляет собой систему управления по разработке
комплексных программ и проектов деятельности банка с учетом заданных
ограничений; методологию управляющих воздействий; организацию и
управление процессами планирования, систематизации и комплексности
разработок; выдачу принципиальных и плановых технических заданий;
мониторинг процессов на соответствие планов и заданий, коррекцию планов,
экономическое и бизнес-планирование; финансово-экономический мониторинг и
организацию учета и отчетности финансовой деятельности банка; разработку
стратегии менеджмента персонала, его стимулирования и мотивации;
оптимизацию технологических процессов и внутрибанковских организационных
структур; разработку маркетинговых стратегий и программ.
2. Верхний блок представляет собой набор операционных функций банка,
выбранный им в соответствии с миссией и концепцией деятельности
конкретного банка, которая определена управляющими воздействиями первого
(фронтального) блока.
3. Правый блок представляет собой разработку технологических аспектов
деятельности банка в области продуктовой политики, реинжиринга[6] бизнес-
процессов обслуживания банковской клиентуры, экспертизы и консалтинга в
области сопровождения сложных и интегрированных банковских продуктов и
услуг, формализацию технологических средств управления ресурсной базой
банка, формализацию и технологическую унификацию проблем банковской
клиентуры и потребностей окружающей среды банка, разработку и реализацию
технологических средств финансовой деятельности банка и его
взаимодействия с клиентами.
Примечание: В цели и задачи финансового менеджмента в коммерческом
банке — определение рациональных требований и методических основ построения
оптимальных организационных структур и режимов деятельности функционально-
технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых
операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах,
планирование финансовой деятельности банка и управление процессами
привлечения и размещения денежных средств — не включены следующие блоки
банковской деятельности: бухгалтерский учет и
| |  скачать работу |
Банковский менеджмент структура сущность |
