Банковский менеджмент структура сущность
отчетность, валютное
регулирование, банковское право, директивная отчетность и управление
экономическими нормативами, включая обязательное резервирование и создание
резервов под обесценение операций с ценными бумагами и выдаваемых кредитов,
так как это - директивные нормы, введенные на уровне государства (ЦБ РФ,
Минфин РФ и т.п.), и не подлежат управлению с использованием внутренних и
внешних резервов банка, которые ему предоставляют внешние условия
банковской деятельности.
Для реализации целей финансового менеджмента необходимо определить
основные функции подсистемы подразделений коммерческого банка. К этим
функциям подсистемы относятся:
1. Стратегическое планирование — определение перспективных финансовых задач
и разработка программы эффективных действий, нацеленных на выполнение
этих задач. Задача — данная в определенных условиях (например, в
проблемной ситуации) цель деятельности, которая должна быть достигнута
преобразованием этих условий согласно определенной процедуре.
2. Моделирование — использование совокупности методов, технологий и
инструментальных средств для подготовки информации, способной убедить
высшее руководство в эффективности предлагаемых проектов и
целесообразности предлагаемых действий, а также для оценки текущего и
прогнозного состояния объекта управления. Модель - материальный объект
или знаковая система, имитирующие структуру или функционирование
исследуемого объекта.
3. Оперативное планирование - определение рациональных способов решения
текущих финансовых задач с учетом необходимости достижения перспективных
финансовых целей банка.
4. Мониторинг — сбор информации о состоянии объекта управления и окружающей
среды.
5. Диагностика — оценка соответствия текущих значений параметров,
характеризующих состояние объекта, плановым показателям на данный момент
времени.
6. Цель управления — обеспечение надежности объекта управления.
Отсюда вытекает третья особенность и вторая предметная область
финансового менеджмента в коммерческом банке — создание продуктового ряда
банка. В целях дальнейшей идентификации предметной области финансового
менеджмента рассмотрим понятие «банковская операция» и его взаимосвязь с
понятиями «банковский продукт» и «банковская услуга».
2.3. Понятия «банковская операция», «продукт», «услуга»
Банковский продукт — способ оказания услуг клиенту банка (форма
отношений "банк – клиент"); регламент взаимодействия служащих банка с
клиентом при оказании услуги, т.е. комплекс взаимосвязанных
организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий,
объединенных единой технологией обслуживания клиента.
Банковская операция — система согласованных по целям, месту и времени
действий, направленных на решение поставленной задачи по обслуживанию
клиента.
Банковская услуга — форма удовлетворения потребности (в кредите,
расчетно-кассовом обслуживании, гарантиях, покупке-продаже и хранении
ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.) клиента банка.
Продуктовый ряд банка — банковская продукция.
Простой продукт — продукт, который реализуется одним функциональным
подразделением банка путем оказания одной услуги клиенту.
Сложный продукт — продукт, в реализации которого могут быть
задействованы несколько подразделений банка в течение длительного времени
путем оказания комплексной услуги клиенту.
Под развитием продуктового ряда понимается следующий механизм
расширения продуктового ряда банка:
a) выявление потребностей клиентов в новых банковских услугах;
b) разработка постановки задачи по созданию продукта, реализация которого
обеспечивает оказание требуемой услуги;
c) разработка регламента оказания требуемой услуги;
d) разработка методики информационного обеспечения процесса оказания
услуги;
e) решение организационных вопросов по созданию рабочей группы (в случае
необходимости) для оказания услуги;
f) решение вопросов по оценке стоимости оказания услуги;
g) решение вопросов, связанных с материальным стимулированием исполнителей
услуги и разработчиков продукта;
h) разработка комплекса документации и договора с заказчиком,
регламентирующих оказание услуги.
По целевому назначению можно различать следующие классы операций:
1. Пассивные операции — аккумулирование денежных ресурсов для
предоставления банковских услуг;
2. Активные операции — использование собственных и привлеченных средств для
получения текущих и будущих доходов;
3. Посреднические операции — обслуживание клиентов за комиссионное
вознаграждение.
Рассмотрим более детально структуру предметной области "посреднические
операции банка". Для этой цели используем новое понятие "банковская
триада", которое определяется следующим образом.
Банковская триада — сочетание трех понятий "продукт – операция –
услуга".
Продукт — регламент (документально оформленная упорядоченная
совокупность правил) выполнения операции по обслуживанию клиента.
Операция — упорядоченная совокупность действий по удовлетворению
заказанной потребности (обслуживанию) клиента.
Услуга — результат обслуживания клиента (выполнения операции).
По степени сложности можно выделить три класса триад - элементарные,
комбинированные, интегрированные.
Целесообразность введения понятия "банковская триада" определяется
возможностью с ее помощью уточнить содержание понятия "банковская
технология обслуживания клиентов" и классифицировать множество этих
понятий. Схема установления соответствия между понятиями "банковская
технология обслуживания клиентов" и "банковская триада" следующая:
Технология = (материал + инструмент + набор действий) ->
удовлетворение потребности.
Банковская технология обслуживания клиентов = (потребности клиентов +
продукты + операции) -> услуги = банковская триада + взаимосвязи между ее
элементами.
Установленное соответствие позволяет классифицировать банковские
технологии обслуживания клиентов аналогично банковским триадам на
элементарные, комбинированные и интегрированные.
Объектом реинжиниринга процессов обслуживания клиентов являются
комбинированные и интегрированные банковские технологии обслуживания
клиентов.
Предметом деятельности реинжиниринга процессов обслуживания клиента
является разработка и реализация индивидуальной интегрированной банковской
технологии обслуживания клиентов.
Работа с клиентом формально может быть описана следующей
последовательностью фаз взаимодействия сотрудников банка с клиентом.
1. Информирование клиента о сфере услуг банка.
2. Консультирование клиента о порядке оформления договоров на покупку
услуг.
3. Подготовка документов для принятия решений старшим руководством банка об
условиях и системе банковского обслуживания клиента.
4. Подготовка документов для утверждения старшим руководством банка
регламента (технологии) обслуживания клиента (если в этом возникает
необходимость).
5. Обслуживание клиента и контроль за соблюдением им принятых обязательств.
6. Подготовка предложений по договору на следующий календарный период.
В настоящее время известны две системы работы с клиентами:
. Система, ориентированная на функции и реализующая принцип разделения
труда. Этой системе адекватны банки с иерархической пирамидальной
структурой подразделений, разделенных по функциональному признаку.
Управление строится исходя из административно-командных принципов. При
этом клиентам отводится самый нижний уровень иерархии, где они
представлены безликим "массовым потребителем".
. Система, ориентированная на процесс и реализующая принцип интеграции
отдельных операций в интегрированную технологию обслуживания клиента.
Поскольку первая система эффективна при обслуживании мелких и средних
клиентов и клиентов, нуждающихся в отдельных функциональных услугах, а
вторая система эффективна при обслуживании крупных клиентов, нуждающихся в
комплексе взаимоувязанных банковских услуг (в банковском обслуживании
своего финансового менеджмента), то современные банки применяют их в
комплексе.
Таким образом, следующая предметная область финансового менеджмента —
создание продуктового ряда банка — не только отвечает потребностям
коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной
устойчивостью, но обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя
потребности клиентов. Отсюда реализуется основная концепция любого
коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый банк.
Заключение
Как мы видим основной составляющей банковского менеджмента является
менеджмент финансовый. Он позволяет определить рациональные требования и
методические основы построения оптимальных организационных структур и
режимов работы функционально-технологических систем, которые обеспечивают
планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживают его
устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение
собственного капитала
| |  скачать работу |
Банковский менеджмент структура сущность |
