Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Договорные отношения в банковском деле



 Другие рефераты
Деньги. Кредит. Банки Гражданская война в произведениях русских писателей ХХ века Готический роман Европейский Банк Реконструкции и Развития

МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
                            РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

             Саратовская Государственная экономическая академия

                                       Кафедра денежного обращения и кредита



                              ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
                                  на тему:
              «Договорные отношения в банковской деятельности»



                                        Студента 5 курса, 3 группы,
                                        финансово-кредитного факультета
                                        А.С. Елисеева

                                        Руководитель:
                                        доцент, к.э.н.
                                        Л.В. Ильина

                                        Работа допущена к защите:
                                        зав. кафедрой, доцентом, к.э.н.
                                        С.М. Богомоловым


                                   Саратов
                                    1998
                                 Содержание.



   Введение.     3


   Глава 1. История и сущность договорных отношений в банковском деле     6

     1.1. Сущность банковской деятельности.   6
     1.2. Возникновение договорных отношений в банковской системе РФ.     11
     1.3. Правовые основы договорных отношений.    14
     1.4. Экономическая сущность операций связанных с образование средств и
  кредитования   17

   Глава 2. Основные положения кредитного договора.      27

     2.1. Экономическая сущность кредитной сделки. 27
     2.1. Дата и место заключения сделки.     29
     2.3. Сумма и сроки кредитной сделки      33
     2.4. Порядок и условия оплаты займа.     43

   Глава 3. Договорные отношения, являющиеся следствием кредитных
отношений.  59

     3.1. Залог как договорное отношение.     60
     3.2. Гарантия и поручительство как договорное отношение. 67

   Заключение.   76


   Список использованных источников.    79


                                  Введение.

   Рыночная  экономика  —  это   экономика   договорных   отношений   между
равноправными  и  равноответственными  партнерами.  На  кредитном  рынке   в
договорные отношения вступают банки и хозорганы как  кредиторы  и  заемщики.
Отношения между кредитором и заемщиком, их  связь  друг  с  другом  являются
отношениями двух субъектов воспроизводства,  которые  выступают,  во-первых,
как  юридические  самостоятельные  лица,   во-вторых,   как   обеспечивающие
имущественную ответственность друг перед другом,  в-третьих,  как  субъекты,
проявляющие взаимный экономический интерес друг к другу.
   Именно договорные отношения  позволяют  банку  гибко  регулировать  свое
положение на кредитном рынке. В  современной  экономике  банки  вправе  сами
выбирать  контрагентов,  манипулировать  такими  важными  показателями,  как
ставки по депозитам и проценты  по  кредитам,  могут  самостоятельно  решать
вопросы связанные со сроком и  суммой  кредитования.  Таким  образом,  банки
могут управлять своей  ликвидностью,  прибыльностью  и  другими  финансовыми
показателями, которые в  конечном  итоге  показывают,  насколько  надежен  и
стабилен банк.
   Правильное определение элементов договорных  отношений  имеет  особенное
значение при усилении  банковской  конкуренции.  Именно  те  банки,  которые
правильно смогут  выбрать  параметры,  определяемые  в  договорах  останутся
конкурентоспособными.  Анализ  данных  показывает,   что   идет   уменьшение
количества числа коммерческих банков, так в 1996 г. -  2295,  в  1997  г.  -
2029, в 1998 г. - 1697 (данные на  1  января  соответствующих  периодов[1]).
Одновременно уменьшается количество филиалов в 1996 г. -  5581,  1997  г.  -
5123, 1998 г. - 4425. Особенно заметно уменьшение числа филиалов  в  странах
СНГ в 1996 г. - 40, в 1997 г. - 14, в 1998 г. -  4.  Это  позволяет  сделать
вывод, что рост числа банков  и  усиление  банковской  конкуренции,  которое
было  свойственно  первому  этапу  развития  банковской  системы  в  России,
привело к тому, что на рынки остались самые крупные, самые надежные банки.
   Таким образом, можно сказать, что тема договорных отношений в банковской
деятельности была и остается довольно актуальной.
   Анализ литературных источников показывает низкую проработанность данного
вопроса.
   Хотя сейчас вступили в действие соответствующие законы, такие как «Закон
о банках  и  банковской  деятельности»,  «Закон  о  Центральном  банке»,  «О
залоге», вторая часть Гражданского кодекса,  которые  призваны  регулировать
банковскую деятельность, существует множество  вопросов,  которые  оставлены
на усмотрение банков.
   Большинство статей в журналах и газетах  рассматривают  какой-либо  один
вид договорных отношений - гарантию, договор в банковского вклада.
   В учебной литературе по банковскому делу, данный вопрос  практически  не
раскрыт. Изложение  материала  носит  непоследовательный,  несистематический
характер, что не позволяет составить цельное представление о теме.
   В учебной литературе по банковскому праву  вопрос  договорных  отношений
раскрыт достаточно полно, информация изложенная в них  представляет  большой
интерес и с экономической точки зрения.
   Также существует  ряд  учебных  пособий  в  которых  вопросу  договорных
отношений  уделяется  большое  внимание.  На  ряду  с   отношениями   займа,
рассматриваются отношения залога, гарантии и страхования банковских рисков.
   В первой  главе  данной  работы  рассматривается  история  возникновения
договорных  отношений  в  банковской  системе  РФ,  договорные  отношения  с
правовой  точки  зрения,  экономическая  сущность  банковской  деятельности.
Также большое внимание уделено  экономической  природе  пассивных  операций,
доказывается,  что  активные  и  пассивные  операции  банков  построены   на
конструкции займа..
   Во второй главе рассматриваются основные элементы договорных,  кредитных
отношений: сумма и цена сделки, сроки и порядок расчетов,  стороны  и  место
заключения.
   Третья глава представляет  собой  анализ  отношений,  которые  не  могут
существовать сами по себе,  а  являются  следствием  кредитных  отношений  -
залог, поручительство и гарантия, которые в  отличии  страхования  кредитных
рисков получили распространение в России.
   Цель работы выяснить экономическую сущность и всесторонне  изложить  все
вопросы, связанные с договорными отношениями в банковской деятельности.
     Глава 1. История и сущность договорных отношений в банковском деле


                   1.1. Сущность банковской деятельности.

   Коммерческие банки вправе совершать три группы, сделок:
операции, которые составляют непосредственный предмет деятельности;
сделки, которые имеют вспомогательное  значение  и  служат  для  обеспечения
организационных и материальных предпосылок  работы  банка  (закупка  бумаги,
аренда помещения и т. п.);
другие сделки, не запрещенные законом, но не  включаемые  во  вторую  группу
(например, учреждение других предприятий и организаций).
   Первая группа сделок представляет собой совокупность  операций,  которые
осуществляют или  вправе  осуществлять  банки.  Среди  этих  операций  можно
выделить  банковские  и  небанковские  операции.  Такое  деление  связано  с
определением банковской и небанковской кредитной организации,  которое  дано
в ст.1 Закона о банках и банковской деятельности:
   Банк  -  кредитная  организация,  которая  имеет  исключительное   право
осуществлять в совокупности следующие банковские  операции:  привлечение  во
вклады денежных средств физических и юридических лиц,  размещение  указанных
средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,  платности,
срочности, открытие и ведение банковских  счетов  физических  и  юридических
лиц.
   Небанковская кредитная  организация  -  кредитная  организация,  имеющая
право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные  настоящим
Федеральным  законом.   Допустимые   сочетания   банковских   операций   для
небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.[2]
   Принципиальная разница  между  банковскими  и  небанковскими  операциями
заключается в том,  что  для  осуществления  банковских  операций  требуется
лицензия, которая  выдается  Банком  России  (ст.  13  Закона  о  банковской
деятельности).
   Осуществление  банковских  операций  производится  только  на  основании
лицензии,  выдаваемой  Банком  России  в  порядке,  установленном  настоящим
Федеральным законом.
   Лицензии, выдаваемые  Банком  России,  учитываются  в  реестре  выданных
лицензий на осуществление банковских операций.[3]
   Для  осуществления  второй   и   третьей   групп   сделок,   совершаемых
коммерческими банками, лицензии не требуется.
   В соответствии со ст. 5 Закона о  банковской  деятельности  банки  могут
совершать следующие банковские операции :
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических  и  юридических  лиц,  в  том
числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и  расчетных  документов  и
кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий.[4]
   Также банки могут осуществлять ряд небанковских операций:
выдачу  поручительств   за   третьих   лиц,   предусматривающих   исполнение
обязательств в денежной форме;
приобретение права требования  от  третьих  лиц  исполнения  обязательств  в
денежной форме;
доверительное управление денежными средст
12345След.
скачать работу


 Другие рефераты
Природные и техногенные катастрофы
Тегеран конференциясының ашылу себептері
Платина
Органы НКВД 1934-1941


 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ