Правовое положение коммерческих банков на территории России
и банком имеется договор на
расчетное обслуживание. Так, Московский арбитражный суд отказал Т.О.О.
"Комюв ЛТД" в иске к Центральному банку России на 542 тыс.руб. (штраф за
задержку платежа). Суть дела такова. 2 апреля 1993 года малое предприятие
"МКМ" по платежному поручению направило истцу 600 тыс.руб.. Эти средства
поступили в расчетно-кассовый центр Центрального банка России 7 апреля, но
на счет "Комюв ЛТД" средства поступили только через 88 дней. Истец
потребовал от РКЦ уплатить штраф, но в иске было отказано, т.к. между
истцом и ответчиком, естественно, не было договора. Арбитражный суд указал,
что штраф можно взыскивать только с обслуживающего банка (в данном случае -
банка "Аэрофлот"). Поэтому при возникновении таких споров предприятие-истец
должно привлекать в качестве ответчика не только РКЦ, но и банк,
осуществляющий его кредитно-расчетное обслуживание.
В мае 1993 года Центральный банк России внес существенное уточнение в
Положение о безналичных расчетах от 9 июля 1992 года, направленное на
повышение роли коммерческих банков в защите законных интересов клиентов в
расчетных отношениях. Установлено, что претензии , связанные с
осуществлением расчетных операций, должны направляться клиентом в
обслуживающий его банк. Если в нарушении прав клиента нет вины этого банка,
он направляет претензию в обслуживающий его расчетно-кассовый центр
Центрального банка России.
С 1 июля 1992 года с банков снята ответственность за начисление и
взыскание пени в расчетах между клиентами и установлено, что при
несвоевременной оплате поставленной продукции покупатель (плательщик)
уплачивает пеню в порядке, предусмотренном в договоре между поставщиком
(получателем) и покупателем. Постановлением Президиума Верховного Совета РФ
и Правительства РФ от 25 мая 1992 года # 2837-1 с 1 июля 1992 года введена
пеня за просрочку платежа в пользу поставщика в размере 0,5 процента в день
в случаях, когда размер ее не определен по согласованию между поставщиком и
покупателем в договоре на поставку. Этим же актом предусмотрено, что при
задержке зачисления на счет клиентов платежа по вине банка с этого банка
взимается в пользу поставщика пеня за каждый день просрочки зачисления
платежа в размере 0,5 процента в день.
Уплатой штрафов, предусмотренных законодательством, не ограничивается
имущественная ответственность банков. В договоре между банком и клиентом
могут предусматриваться дополнительные штрафные санкции. Кроме того, банки
несут ответственность за причиненный клиенту материальный ущерб в размере
прямых убытков и упущенной выгоды.
К коммерческим банкам, допускающим отдельные недостатки в работе и
нарушения правил проведения операций, перечисленные ниже, Главные
управления Центрального банка РФ, на которые возложен надзор за их
деятельностью, имеют право применить следующие меры:
- давать рекомендации руководству банков о возможных путях ликвидации
недостатков;
- предъявлять требования учредителям банка о принятии мер по устранению
нарушений в определенные сроки, включая замену руководителей банка;
- направлять в банк своего представителя для выяснения причин имеющихся
недостатков и для разработки предложений по их устранению;
- вносить на рассмотрение Совета директоров Центрального банка РФ
предложения о введении ограничений на проведение банком операций и отзыве
лицензии на проведение банковских операций.
Центральный банк РФ может отозвать лицензию на введение банковских
операций или ввести ограничения на проведение банком операций в следующих
случаях:
- обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия
и осуществлена регистрация банка;
- представлении недостоверных или вводящих в заблуждение балансовых данных,
статистической отчетности и других сведений, или непредставления требуемых
данных;
- задержки начала деятельности банка более чем на один год с даты
регистрации устава;
- осуществлении банком операций, выходящих за пределы предоставленной ему
лицензии;
- обнаружении других нарушений, предусмотренных статьей 33 Закона РФ "О
Центральном банке РФ (Банке России)". Об этом, в частности, может
свидетельствовать систематическое несоблюдение коммерческим банком
установленных Центральным банком РСФСР экономических нормативов и норм
депонирования средств в фонде регулирования кредитных ресурсов банковской
системы РФ, нарушение правил ведения бухгалтерского учета или при
запущенности бухгалтерского учета;
- выявлении нарушений банком требования антимонопольного законодательства
РСФСР (например, превышение доли в 35% уставного капитала банка одним из
его участников; решение Государственного комитета РСФСР по антимонопольной
политике и поддержке новых экономических структур о монопольном положении
коммерческого банка в кредитной системе РСФСР);
- признании банка неплатежеспособным (банкротом).
11) "Хозяйство и право", #1, 1994г.
ГЛАВА 3
РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
. Централизованное управление деятельностью коммерческих банков
Одной из важнейших задач Центрального банка России в условиях
двухуровневой банковской системы является организация процессов управления
операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности
банков и прочих кредитно-финансовых институтов в масштабах всего народного
хозяйства, поддержания стабильности функционирования банковской и денежной
системы страны. Центральным банком выбираются цели и приоритеты банковской
деятельности, разрабатываются соответствующие стратегия и тактика денежно-
кредитной политики, которые конкретизируются в выборе определенных методов,
инструментов и средств достижения поставленных целей.
Регулирующая деятельность Центрального банка России основана на
анализе динамики макроэкономических показателей, в том числе валового
национального продукта и национального дохода, индекса цен, дефицита
госбюджета, совокупного фонда заработной платы и т.д.
Достижение поставленных задач по регулированию деятельности
коммерческих банков достигается Центральным банком России путем разработки
и реализации комплекса мер на макроуровне, а также посредством
регилирования операций отдельных банковских учреждений. При этом могут
использоваться как прямые (административные), так и косвенные
(экономические) методы воздействия на деятельность коммерческих банков.
К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) или
запреты, устанавливаемые Центральным банком России в отношении
количественных и качественных параметров деятельности коммерческих банков.
При использовании административных методов воздействия наиболее широко
применяются следующие инструменты:
- квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;
- введение потолков (или лимитов) на выдачу различных категорий ссуд и на
привлечение кредитных ресурсов;
- ограничение на открытие филиалов и отделений;
- лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание
различных видов услуг, процентных ставок;
- определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня
банков, допущенных к отдельным видам операций (так называемое
контингентирование).
К экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и
регулирования банковских операций относятся мероприятия, использование
которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает
установление прямых запретов или лимитов. Выделяются три основные группы
экономических методов управления: налоговые, нормативные и корректирующие.
Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, в
то время как нормативных и корректирующих - Центральным банком России.
К нормативным методам воздействия относятся использование таких
инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных
ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, а
также иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и
устанавливаемых в виде норматива; к корректирующим - учетная политика.
Нормативные методы применяются путем установления и периодического
пересмотра в сторону увеличения или уменьшения контрольных цифр в виде
соотношения двух величин, скорость их воздействия невелика, и эффект от
вводимых нормативов проявляется через относительно длительный промежуток
времени.
Корректирующее воздействие осуществляется путем проведения кредитных
операций Центральным банком России и операций с ценными бумагами, которые
могут проводиться по усмотрению Центрального банка России в необходимых
масштабах и с нужной периодичностью. Эта форма воздействия более гибка и
оперативна.
В банковском законодательстве нашей страны юридически закрепляется
переход от чисто административных к использованию экономических методов
регулирования денежного обращения и кредитной эмиссии6 уровня банковских
процентных ставок. Изменены принципы взаимоотношений Центрального банка
России с коммерческими банками: Центральный банк России не имеет права
вмешиваться в текущую деятельность коммерческих банков; его регулирующие и
контрольные функции ограничиваются пределами действия соответствующих
законов и направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы,
защиту интересов банковских кр
| |  скачать работу |
Правовое положение коммерческих банков на территории России |
