Правовое положение коммерческих банков на территории России
едиторов и вкладчиков.
В новых условиях основными инструментами реализации установок денежно-
кредитной политики, проводимой Центральным банком России,должны являтся:
- установление минимальных резервных требований;
- определение размеров рефинансирования коммерческих банков (установление
учетной ставки и ставки ломбардного - под залог ценных бумаг - кредита);
- официальные операции Центрального банка России по купле-продаже ценных
бумаг в банковской системе.
Обязательные экономические нормативы для коммерческих банков
Для обеспечения экономических условий устойчивого функционирования
банковской системы РФ Центральный банк РФ устанавливает следующие
экономические нормативы деятельности коммерческих банков:
- нормативы достаточности капитала коммерческого банка;
- нормативы ликвидности баланса коммерческого банка;
- минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Центральном
банке РФ;
- максимальный размер риска на одного заемщика. При этом Центральный банк
применяет нормативы как директивного характера, обязательные для выполнения
всеми коммерческими банками, так и оценочные, - используемые для анализа их
деятельности и финансового состояния.
Достаточность капитала коммерческого банка определяется минимально
допустимым размером уставного капитала банка и предельным соотношением
всего его капитала и суммы активов с учетом оценки риска.
Руководствуясь необходимостью обеспечения интересов клиентов
коммерческих банков для поддержания стабильности функционирования
банковской системы Центральный банк России установил с 1 марта 1994 года
минимальный размер уставного фонда вновь регистрируемых банков в сумме 2
миллиардов рублей и ввел поквартальные коэффициенты корректировки
минимального размера уставного фонда, рассчитанные на базе
среднеквартального соотношения между российским рублем и ЭКЮ (европейской
валютной единицей) с тем, чтобы обеспечить уровень минимальной суммы
уставного фонда регистрируемых банков в эквиваленте 1 миллион ЭКЮ.
Действующие коммерческие банки с уставным фондом не менее 100
миллионов рублей и вновь создаваемые коммерческие банки обязаны принять
меры к увеличению своих собственных средств (капитала) к 1 января 1999 года
до размера , эквивалентного 5 миллионам ЭКЮ, то есть до минимального
размера, позволяющего российским банкам соответствовать международным
правилам достаточности капитала.
Центральный банк России разрешает создание банков с ограниченным
кругом совершаемых операций, имея в виду, что такие банки не могут вести
расчетные, текущие счета как физических, так и юридических лиц, привлекать
средства физических, юридических (кроме банков) лиц на срок менее 1 года.
Минимальный размер уставного фонда для вновь регистрируемых банков с
ограниченным кругом совершаемых операций с 1 марта 1994 года устанавливатся
в сумме 500 миллионов рублей при ежеквартальной корректировке минимального
размера уставного фонда с тем, чтобы эта сумма была эквивалентна 250
тысячам ЭКЮ.
До 1 января 2001 года банки с ограниченным кругом совершаемых операций
должны увеличить размер собственных средств (каптала) до размера,
эквивалентного 1 миллиону ЭКЮ.
12) Лаврушина О.И."Банковское дело", 1992г.
Нормативом достаточности капитала банка является соотношение капитала
банка и активов с повышенным риском (кредиты банкам, краткосрочные ссуды,
факторинговые операции, долгосрочные ссуды, лизинговые операции, бумаги
акционерных обществ и предприятий, приобретенные банком, просроченная
задолженность).
Данный норматив является оценочным и рекомендуется коммерческим банкам
для расчета при регулировании их активных операций с точки зрения
достаточности капитала. Значение данного норматива рекомендуется
поддерживать на уровне не ниже 0,1.
Значение этого же норматива применительно к активам свободным от риска
(касса, средства на корреспондентском счете) и активам с минимальным риском
(ценные бумаги правительства, ссуды правительства, финансированные
государственные капитальные вложения) на уровне не ниже 0,15.
Для обеспечения необходимого уровня ликвидности коммерческих банков
Центральный банк РФ устанавливает следующие нормативы ликвидности их
балансов:
1. Соотношение капитала банка и его обязательств. Минимально
допустимое значение данного норматива устанавливается на 2001 год:
- по коммерческим банкам, созданным на базе учреждений упраздненных
специализированных банков, независимо от способа формирования капитала, - в
размере 1:25;
- по прочим коммерческим банкам, действующим в виде обществ с ограниченной
ответственностью либо акционерных обществ закрытого типа, - в размере 1:20;
- по прочим коммерческим банкам, действующим в виде акционерных обществ
открытого типа, - в размере 1:15.
Соотношение суммы ликвидных активов банка и суммы обязательств
банка по счетам до востребования. Минимально допустимое значение
данного норматива устанавливается на 2001 год:
- по коммерческим банкам, созданным на базе учреждений упраздненных
специализированных банков, - в размере 0,2;
- по прочим коммерческим банкам - в размере 0,3.
При этом гарантии и поручительства, предусматривающие исполнение
обязательств в денежной форме, могут выдаваться банком на сумму, не
превышающую размер его капитала.
Соотношение активов банка сроком погашения свыше года и обязательств банка
по депозитным счетам, кредитам, а также долговых обязательств на срок свыше
года. Максимально допустимое значение данного норматива устанавливается на
2001 год:
- по коммерческим банкам, созданным на базе учреждений упраздненных
специализированных банков - только применительно к кредитам, выданным после
регистрации в качестве самостоятельного банка - в размере 1,5;
- по прочим коммерческим банкам - в размере 1,0.
Минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Центральном
банке РФ. С целью реализации своих полномочий в области денежно-кредитной
политики в соответствии с законодательством РФ Центральный банк РФ образует
резервный фонд кредитной системы республики. Средства фонда формируются
путем резервирования части привлеченных банками ресурсов.
Регулирование величины остатка средств, подлежащих резервированию,
производится Центральным банком по состоянию на 1 и 16 число каждого месяца
путем сверки сумм фактически внесенных средств и подлежащих внесению
(исходя из остатков на счетах привлеченных средств, сложившихся в
результате проведения операций по этим счетам, и действующих нормативов
резервных требований). На указанные даты коммерческий банк составляет
расчет размера средств, подлежащих резервированию, и представляет его
учреждению Центрального банка вместе с балансом. Учреждение Центрального
банка сверяет данные расчета с размером фактически зарезервированных
средств по данному банку с учетом действующих норм минимальных резервных
требований.
При их соответствии резервные требования считаются выполненными
банком. В противном случае учреждение Центрального банка в течение двух
рабочих дней, не считая этих дат, производит соответствующий перерасчет с
коммерческим банком, возвращая ему сумму излишка либо принимая от него
доотчисления на сумму недостатка. Доотчисления производятся коммерческим
банком платежным поручением, представляемым вместе с расчетом.
Главное управление Центрального банка по месту нахождения
корреспондентского счета коммерческого банка может предоставить ему
отсрочку на внесение средств в счет обязательных резервов с правом
погашения недовзноса, допущенного на предыдущую дату регулирования при
очередном регулировании.
При этом в случае необходимости учреждение Центрального банка может по
своему усмотрению произвести сплошную или выборочную проверку правильности
составления расчета коммерческого банка и достоверности представленных в
нем сведений с использованием любых документов и материалов, имеющихся у
коммерческого банка.
При временном недостатке у коммерческого банка ликвидных средств для
пополнения резервного счета Центральный банк может предоставить ему
краткосрочный кредит. Условия предоставления такого кредита определяются
кредитным договором.
В случае нарушения коммерческим банком установленных сроков внесения
средств на резервный счет в Центральном банке и нецелесообразности
предоставления ему отсрочки и выдачи кредита на эти цели учреждение
Центрального банка может применить к нему экономические санкции в виде
взыскания штрафа в размере 0,5% от суммы недовзноса за каждый календарный
день просрочки в течение первых пяти дней, а затем - в размере 1,0% за
каждый последующий день.
При систематическом невыполнении банком своих обязательств по
резервированию части привлеченных средств Центральный банк может повысить
применяемые к нему нормативы резервных требований.
Центральный банк может разрешать коммерческим банкам полностью или
частично покрывать предъявляемые к ним резервные требования различными
видами приносящих доход активов. Перечень таких активов, нормы и условия
покрытия ими резервных требований устанавливаются Центральным банком.
В случае возникновения у банка внезапной необходимости произвести
платежи по своим обязательствам, Центральный банк может предоставить ему на
срок часть ликвидных средств за счет зарезервированных сумм. При этом в
за
| |  скачать работу |
Правовое положение коммерческих банков на территории России |
