Залог как форма обеспечения возвратности кредита
ом, что значительная часть сбережений пока хранится в
иностранной валюте, а потому вклады в иностранной валюте следует включить в
систему обязательного страхования, чтобы стимулировать ее хранение в
отечественных банках, а не в наличном виде.
Создание такой системы страхования способствовало бы решению целого
ряда важнейших проблем, таких как:
1) банкротство банка и не возврат им вкладов может серьезно подорвать
материальное благополучие людей, страхование же банковских вкладов
способствует решению проблем и повышению социальной защищенности
населения;
2) страхование вкладов является профилактической мерой, способной
предотвратить крупные социальные катаклизмы. История развития нашей
республики и зарубежных стран свидетельствует о том, что в ряде случаев не
возврат вложенных средств способен дестабилизировать положение в стране и
даже вызвать серьезные политические потрясения;
3) данное страхование стимулирует привлечение средств в депозитные
вклады, обеспечивая тем самым рост инвестиционных ресурсов. Известно, что
одной из важнейших проблем, которая стоит перед нашей республикой на
современном этапе ее развития, является привлечение инвестиций в экономику;
4) страхование банковских вкладов является фактором, стабилизирующим
денежное обращение в стране. Стимулируя приток средств в банковскую
систему, страхование уменьшит налично-денежный оборот, снизит нагрузку на
рынок товаров и услуг, а также на валютный рынок, что будет способствовать
снижению инфляции, стабилизации курса рубля по отношению к иностранным
валютам;
5) страхование банковских вкладов будет способствовать укреплению
банковской системы как одного из важных факторов нормального
функционирования экономики в результате повышения доверия к ней.
6) страхование банковских вкладов повышает степень контроля над
работой банков. Страховщик объективно становится еще одной организацией,
контролирующей финансовое состояние банка, как при приеме на страхование,
так и в период действия договоров страхования. В свою очередь, для клиентов
банка меры, принимаемые в его отношении страховщиком (какие-либо санкции,
повышение размеров тарифной ставки, отказ от страхования), могут быть одним
из признаков, позволяющих оценить финансовую устойчивость банка.
7) страхование банковских вкладов сможет обеспечить финансовую
поддержку отдельных банков, оказавшихся на грани неплатежеспособности.
Страховая организация, проводящая данное страхование, в принципе не
заинтересована в банкротстве банков, поскольку в этом случае ей приходится
выплачивать крупные суммы страхового возмещения вкладчикам. Поэтому при
появлении первых признаков неплатежеспособности у банка страховщик обычно
стремится оказать ему поддержку различными способами с тем, чтобы свести к
минимуму и свои потери.
Список
использованной литературы:
1. Белов В. “Новые способы обеспечения исполнения банковских
обязательств” Бизнес и банки N 45 -46/ 1997 г.
2. «Вестник Приднестровского республиканского банка» №10 2001г. и №3
2002г. Тирасполь.
3. Воронин М. “Регистрация прав на недвижимость и сделок с ней”
Экономика и жизнь N 32, 1997 г.
4. Глотов А. , Карчевский С.”Банковское кредитование ; правовые
гарантии возврата кредитов” .Экономика и жизнь N 27, 1996 г.
5. Дробозина Л.А. «Финансы». «ЮНИТИ». Москва.2000г.
6. Егоров Е.”О мерах по стабилизации и повышению надежности системы
банков” .Деньги и кредит N 5 , 1997 г.
7. Задорожная Н.П. «Актуальные вопросы кредитования предприятий
банками», журнал «Деньги и кредит» №8 2000г. Москва.
8. Канаматов К.М. «Страхование банковских депозитов и АРКО». Журнал
«Деньги и кредит» №4 1999г. Москва.
9. Карпов М.В. «Правовые вопросы определения кредитоспособности
заемщика». Журнал «Деньги и кредит» №11 2000г. Москва.
10. Кузьмин И.,Сазонов А.”К вопросу об оценке кредитоспособности” .
Деньги и кредит N 5, 1997 г.
11. Куштуев А.”Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке
кре дитоспособности заемщика”. Деньги и кредит N12,1996 г.
12. Морозов Ю. ”Банковская система - пути и перспективы развития”.
Деньги и кредит N 8, 1997 г.
13. Ольшаный А.И. «Банковское кредитование: российский и зарубежный
опыт», Москва. «Русская Деловая Литература», 1997г.
14. Рябченко А.”Ипотечное кредитование ; проблемы и перспективы
развития”.Деньги и кредит N 3, 1997 г.
15. Свириденко О. «Правовое регулирование залога и его реализация в
банковском кредитовании».Журнал «Хозяйство и право» №7 1998г.
16. Сафонов В.А. «О состоянии банковской системы и развитии банковских
продуктов». Журнал «Деньги и кредит» №12 2000г. Москва.
17. Степанов Ю.В., Гришин А.М., Моргачева И.А., Залунина Л.В.,
Данилова И.Л. «Об организации мониторинга предприятий в системе
Центрального банка». Журнал «Деньги и кредит» №10 1999г. Москва.
18. Свириденко В. “Проблемы залогового законодательства”.Банковский
бюллетень N 31-32 ,1997 г.
19. М.Чиркова «Оценка залога как способа обеспечения возвратности
кредита». Журнал «Хозяйство и право» №6 1998г. Москва.
20. Шинкарев Р.” Что следует знать о залоговых обязательствах”.
Экономика и жизнь N 3, 1997 г.
Приложение №1
Закон ПМР «О залоге».
Раздел I. Общие положения.
Статья 1. Понятие залога.
Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор –
залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником
обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества
преимущественно перед другими кредиторами за изъятия, предусмотренные
законодательством, действующим на территории Приднестровской Молдавской
Республики.
Статья 2. Законодательство Приднестровской Молдавской Республике о
залоге.
Основные положения о залоге определяются настоящим законом, а также
другими законодательными актами, действующими на территории ПМР.
Если международным договором ПМР установлены иные правила о залоге,
чем те, которые содержатся в актах законодательства ПМР, то применяются
правила международного договора.
Статья 3. Основания возникновения залога.
Залог возникает в силу договора или закона.
Закон, предусматривающий возникновение залога, должен содержать
указание на то, в силу какого обязательства и какое именно имущество должно
признаваться находящимся в залоге.
Статья 4. Сфера применения залога.
1. Залогом может быть обеспечено действительное требование, в
частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды,
договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных
договоров.
2. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и
имущественные права.
Предметом залога не могут быть требования, носящие личный характер, а
также иные требования, залог которых запрещен законом.
3. Залог может устанавливаться в отношении требований, которые
возникнут в будущем, при условии, если стороны договорятся о размере
обеспечения залогом таких требований.
4. Залог произведен от обеспечиваемого им обязательства. Существование
прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого
залогом обязательства.
Статья 5. Виды залога.
Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное
имущество остается у залогодателя либо передается во владение
залогодержателю (заклад).
Залог товаров может осуществляться путем передачи залогодержателю
товарораспорядительного документа, являющегося ценной бумагой. Заложенные
ценные бумаги могут быть переданы в депозит нотариальной конторе или банку.
Статья 6. Имущество как предмет залога.
1. Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии
с законодательством ПМР может быть отчуждено залогодателем.
2. Залоговое право на вещи охватывает их принадлежности и неотделимые
плоды, если иное не предусмотрено законом или договором. Залоговое право на
вещи может включать отделимые плоды только в случаях, в пределах и порядке,
предусмотренных законом или договором.
3. Договором или законом может быть предусмотрено распространение
залога на вещи, которые могут быть приобретены залогодателем в будущем.
Статья 7. Залог имущества, находящегося в общей собственности.
1. Имущество, находящееся в совместной собственности, может быть
передано в залог только с согласия всех собственников.
2. Залог собственником своей доли в общей долевой собственности не
требует согласия остальных собственников, если иное не предусмотрено
договором.
3. Собственники квартиры самостоятельно решают вопрос о сдаче ее в
залог.
Статья 8. Замена предмета залога.
Замена предмета залога допускается только с согласия залогодержателя.
Порядок замены предмета залога при залоге товаров в обороте регулируется
настоящим законом.
Статья 9. Залог и страхование.
1
| |  скачать работу |
Залог как форма обеспечения возвратности кредита |
